- •Галина Николаевна Белоглазова Людмила Павловна Кроливецкая
- •Раздел I. Основы организации деятельности банков
- •Глава 1. Коммерческий банк – основное звено банковской системы России
- •1.1. Законодательная основа, структура и организационные принципы банковской системы Российской Федерации
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •1.2. Функции и принципы деятельности коммерческого банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •1.3. Организационно‑правовые формы банков, порядок их открытия и государственной регистрации и ликвидации
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •1.4. Органы управления банком и особенности корпоративного управления в нем
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •1.5. Банковские организационные структуры
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 2. Операции коммерческого банка
- •2.1. Банковские операции и сделки
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •2.2. Пассивы банка, формы привлечения ресурсов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •2.3. Структура и классификация активов банка
- •2.3.1. Принципы банковского кредитования, способы выдачи и погашения кредитов
- •2.3.2. Формы обеспечения возвратности кредита
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •2.4. Операции банков с ценными бумагами
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 3. Собственный капитал банка как основа его деятельности
- •3.1. Назначение и функции собственного капитала
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •3.2. Источники собственного капитала
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •3.3. Выпуск акционерными банками акций в процессе формирования и увеличения уставного капитала
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •3.4. Бухгалтерский и регулятивный капитал. Требования к достаточности капитала
- •Элементы капитала (в соответствии с Международным соглашением по измерению капитала и требованиями к нему)
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Раздел II. Организация коммерческой банковской деятельности
- •Глава 4. Расчетно‑кассовое обслуживание клиентов
- •4.1. Расчетные счета предприятий и организаций в банке, порядок их открытия и проведения операций
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •4.2. Межбанковские расчеты как основа организации безналичных расчетов в экономике
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •4.3. Платежные услуги банков. Формы безналичных расчетов в Российской Федерации
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •4.4. Кассовые операции банков
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 5. Депозитные услуги банков для организаций
- •5.1. Виды банковских депозитов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •5.2. Долговые обязательства, выпускаемые банками
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •5.3. Организация работы в банке по привлечению депозитов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •5.4. Формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 6. Организация краткосрочного кредитования текущей деятельности предприятий
- •6.1. Кредитные продукты банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •6.2. Факторинг как особый кредитный продукт
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •6.3. Кредитная политика коммерческого банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •6.4. Организация кредитного процесса и его основные этапы
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •6.5. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Раздел III. Организация инвестиционной банковской деятельности (инвестиционного банкинга)
- •Глава 7. Посредничество банков при выпуске и обращении ценных бумаг
- •7.1. Банки как организаторы выпуска и первичного размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтеры)
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •7.2. Торговые операции банков на вторичном рынке ценных бумаг
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •7.3. Депозитарные услуги банков
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 8. Управление портфелями ценных бумаг
- •8.1. Услуги по управлению ценными бумагами клиентов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •8.2. Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 9. Организация кредитования инвестиций
- •9.1. Кредитование инвестиций как элемент инвестиционного банкинга
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •9.2. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •9.3. Синдицированный (консорциальный) кредит
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •9.4. Ипотечные кредиты на инвестиционные цели
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •9.5. Проектное финансирование как особая техника финансового обеспечения инвестиционных проектов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Раздел IV. Организация розничной банковской деятельности (ритейлового бизнеса)
- •Глава 10. Розничные платежи
- •10.1. Виды розничных платежей и способы их проведения
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •10.2. Расчеты при помощи банковских карт
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •10.3. Банкомат как элемент электронной системы розничных платежей
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •10.4. Системы электронных денежных переводов
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •10.5. Розничные платежи с использованием «электронных» денег
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 11. Услуги по размещению частных сбережений
- •11.1. Виды банковских услуг по размещению сбережений частных лиц
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •11.2. Страхование вкладов физических лиц в банках
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 12. Кредитование частных клиентов
- •12.1. Виды потребительского кредитования
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •12.2. Особенности ипотечного жилищного кредитования и его основные модели
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •12.3. Законодательная база развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •12.4. Условия предоставления ипотечных кредитов российскими банками
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •12.5. Процедура получения ипотечного жилищного кредита
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Раздел V. Оценка и регулирование деятельности банка
- •Глава 13. Формирование и оценка финансовых результатов деятельности банка
- •13.1. Доходы коммерческого банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •13.2. Расходы коммерческого банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •13.3. Формирование и распределение прибыли банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •13.4. Оценка уровня прибыльности банка
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
- •Глава 14. Коммерческий банк как объект банковского регулирования
- •14.1. Необходимость и задачи банковского регулирования
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •14.2. Организация банковского регулирования в Российской Федерации
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •14.3. Пруденциальные требования и пруденциальное регулирование деятельности банков
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •14.4. Выявление проблемных банков и меры по их оздоровлению
- •Вопросы и задания для самоконтроля
- •Литература
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Охарактеризуйте основные этапы предоставления ипотечного кредита.
2. Какие объекты могут выступать в качестве залога по ипотечным кредитам?
3. Перечислите требования, предъявляемые банками к объектам залога.
4. С какими проблемами сталкиваются банки в процессе ипотечного кредитования?
5. Что необходимо сделать для снижения рисков ипотечного кредитования?
Литература
1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая: Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51‑ФЗ.
2. О развитии ипотечного жилищного кредитования в Санкт‑Петербурге: закон Санкт‑Петербурга от 1 февраля 1999 г. № 7–2.
3. О целевой программе Санкт‑Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт‑Петербурге» на 2002–2012 годы: закон Санкт‑Петербурга от 10 октября 2001 г. № 707‑90.
4. Довдиенко И. В., Черняк В. 3.Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ‑ДАНА, 2005.
5. Казаков А.Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. 2004. № 10.
6. Лузин И.Международный опыт развития ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг. 2004. № 17 (272).
7. Разумова И. А.Ипотечное кредитование: учеб. пособие. СПб.: Питер, 2005.
8. Туктаров Ю.Основные идеи ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. 2004. № 5 (260).
Раздел V. Оценка и регулирование деятельности банка
Современные банки в большинстве своем организованы как коммерческие предприятия, предоставляющие разнообразные финансовые услуги и зарабатывающие на этой основе прибыль своим владельцам. Усиление конкуренции на финансовом рынке вынуждает банки, с одной стороны, сокращать затраты ради поддержания конкурентных цен на свои услуги, а с другой – наращивать расходы на внедрение новых информационных и телекоммуникационных технологий, расширение филиальной сети и электронных каналов дистрибуции. Противоречие между растущими расходами и невозможностью увеличения цен на услуги разрешается банками на основе внедрения современных систем контроля издержек и анализа эффективности. Каждому банку важно не только оценивать эффективность своей деятельности относительно других кредитных организаций, но и анализировать эффективность ее отдельных направлений, филиалов и подразделений, управлять эффективностью банковских продуктов и услуг на протяжении всего их жизненного цикла.
Особенность банков как коммерческих фирм заключается в том, что они являются объектом банковского регулирования и надзора, цель которого состоит в обеспечении стабильности банковской системы, защите интересов кредиторов и вкладчиков. Система банковского регулирования устанавливает определенные ограничения для банков в форме лимитов, обязательных нормативов и других требований, направленных на снижение рисков банковской деятельности. Банки обязаны регулярно предоставлять надзорному органу – Банку России – финансовые отчеты, включающие данные о выполнении установленных обязательных нормативов и других требований. По результатам анализа представленных отчетов и с учетом данных инспекционных проверок Банк России определяет степень надежности каждого банка, к банкам, систематически не выполняющим надзорные требования, он применяет меры воздействия, обеспечивающие устранение негативных тенденций в их деятельности.