•В настоящее время все вклады в банк (депозиты), производимые в целях сохранения и приумножения денег, можно разделить на две категории:

бессрочные вклады - вклады, которые могут быть востребованы вкладчиком в любой момент;

срочные вклады - денежные вклады, размещаемые в банке на определенный срок, например на 1 год;

•По бессрочным вкладам (или

вкладам до востребования) банки выплачивают крайне низкие проценты (обычно процентная ставка составляет 0,1% в год).

•Вклады до востребования не

дают банкам возможности их размещения и использования в течение длительного времени.

•«Срочные вклады» (вклады, которые банки принимают на фиксированный, заранее определенный срок, обычно не менее 1 года). В этом случае вкладчикам предлагается более высокий банковский процент, зависящий от срока вклада и размера вложенных средств.

•Банки, таким образом, могут распоряжаться этими средствами в течение более длительного времени.

•В настоящий момент крупнейшие банки, которым можно доверять, предлагают процентную ставку

от 1 до 8% годовых на вклад от 50’000 USD или EUR.

•Это вполне согласуется с инфляцией в развитых странах (2 - 6 % от средневзвешенной стоимости USD/EUR) и рентабельностью легального бизнеса в европейских странах (7,5 - 15%).

Существуютст тдве основныес схемыс начисленияс процентовт

•1. Схема простых процентов

предполагает неизменность базы с которой происходит начисление.

	F = S * (1 + n*i)
•где	F - сумма на конец периода,
•	S - сумма на начало периода,
•	n - число периодов (лет),
•	i - ставка процента.

Существуютст тдве основныес схемыс начисленияс процентовт

•2. Сложные проценты

•предполагают исчисление основного годового дохода не с исходной величины инвестированного капитала, а с общей суммы, включающей и ранее начисленные проценты.

F = S * (1 +i) n

•Формула сложных процентов

является одной из базовых формул в финансовых вычислениях.

•При применении простого

процента доходы по мере их начисления целесообразно снимать для потребления или использования в других инвестиционных проектах.

•Процесс,сс,обратныйтн

наращению называетсяз тся дисконтированиемс т

•• Дисконтированиеисконтированиепростыхпрост х

процентовпроцентов

S = F / (1+i*n)

••Дисконтированиеисконтированиесложныхсло нn х

процентовS = F / (1 + i) процентов

Экономический смысл дисконтирования

• искомая величина S

показывает текущую

(«сегодняшнюю»)

стоимость будущей

величины F.

Например::

•На вашем счете в банке 2 млн.

руб. Банк платит 18% годовых (по сложному проценту). Вам предлагают войти всем вашим капиталом в организацию нового предприятия. Представленные экономические расчеты показывают, что через шесть лет капитал утроится.

•Стоит ли принимать это

предложение?