Содержание

Введение...................................................................................................................31. Понятие и виды электронных денег..................................................................4

2. Электронные деньги на основанные на сетях..................................................7

3. Электронные деньги основанные на картах...................................................10

Заключение.............................................................................................................12

Список использованных источников…………………………………………..13

Приложения

3

Введение

На протяжении последних десятилетий ничто не развивалось так стремительно, как компьютерные технологии и электронные коммуникации. В настоящее время информационные технологии и в первую очередь Интернет широко применяются в бизнесе. Прогресс в информационных технологиях сделал возможным появление современных платежных систем, использующих последние технологические достижения и позволяющих осуществлять банковские платежи, не выходя из дома, расплачиваться в магазине пластиковой карточкой и приобретать товары через Интернет. С развитием современных платежных систем связано возникновение так называемых "электронных", или "цифровых" денег. В последние десятилетия электронные деньги получили распространение во многих странах, прежде всего в Западной Европе и США. Развиваются системы электронных денег и в таких странах "третьего мира" как Бразилия, Гонконг, Индия, Сингапур, Таиланд и др. Но, несмотря на то, что электронные деньги довольно длительное время функционируют во внутреннем денежном обращении, они еще недостаточно исследованы.

Целью работы является изучение понятия "электронные деньги", рассмотреть виды и историю развития электронных денег, а так же дальнейшее их функционирование.

Задачи контрольной работы:

1. Рассмотреть понятие «электронных денег», их виды и свойства а так же их преимущество от других платежных систем;

2. Рассмотреть электронные деньги основанных на сетях и картах;

3. Выявить будущие перспективы функционирования электронных денег;

4

1. Понятие и виды электронных денег

Электронные деньги — в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники.

Электронные деньги — в узком смысле представляют подсистему наличных денег, выпускаемых в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь главное отличие — необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка.[5]

С развитием кредитного обращения появляются электронные деньги, имеющие определенные преимущества по сравнению с бумажными:

• увеличение скорости передачи платежных документов;

• упрощение обработки банковской корреспонденции;

• снижение стоимости обработки платежной документации;

В экономической литературе электронные деньги определяют как:

• деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства;

• электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства;

• новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам;

• бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами и т.д.

5

Основные характеристики электронных денег:

• денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;

• она может использоваться для разнообразных платежей;

• платеж при этом является окончательным.

Вопрос о самостоятельном выделении электронных денег в отдельный вид остается дискуссионным, как и их определение, роль в платежной системе и функции.

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой неразменные деньги, имеют кредитную основу, выполняют функции средства платежа, обращения, накопления, обладают гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные деньги. Автоматическое ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов) осуществляется электронными способами (электронными трансфертами). Инструменты электронного доступа к счетам постоянно развиваются, тем не менее деньги все также представлены в виде записей по счетам.

Свойства электронных денег базируются как на традиционных денежных свойствах (ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых (безопасность, анонимность, долговечность). Однако не все они в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с чем эмиссия и использование в обороте требуют особого порядка регулирования и контроля. Инструментами электронного доступа являются платежные карты, электронные чеки, дистанционный банкинг.

Виды электронных денег достаточно разнообразны. Еще несколько лет назад в мире существовало ограниченное количество платежных систем.

6

Сегодня же их число постоянно растет. Для удобства все электронные деньги и системы целесообразно разделить на отечественные и зарубежные.

Электронные деньги в России представлены следующими системами:

1. Webmoney

2. Яндекс-

3.RBK Money

4. ASSIST

Менее известными, но не менее востребованными в России также считаются:

1. CG PAY 2. CHRONOPAY 3. CYBERPLAT 4. E-PORT 5. MONYMAIL 6. RUNET 7. SimMP 8. Z-PAYMENT 9. ПИЛОТ 10. ТЕЛЕБАНК 11. РАПИДА 12. RAMBLER

7

2. Электронные деньги основанные на сетях

 Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же, как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.

На сегодняшний день самыми популярными видами электронных денег являются:

1. WebMoney. 

Пожалуй, одна из самых популярных на сегодняшний день электронных платежных систем. Данная система не устанавливает каких-либо ограничений, она открыта для пользования и является трансграничной. С помощью технологии WebMoney Transfer осуществляются мгновенные платежи. При этом, удобство данной системы заключается в том, что для совершения транзакций не требуется сообщать полные данные о себе и открывать при этом банковский счет. В системе работает специальная программа идентификации клиентской базы, с помощью которой все транзакции, производимые вами, будут зафиксированы в специальной базе и предоставлены по мере необходимости. Кроме того, одним из важных преимуществ системы является наличие встроенного алгоритма шифровки

8

сообщений. Хранение WebMoney осуществляется на электронных кошельках (счетах), эквивалентных различным валютам.

2. Яндекс.Деньги. 

Данная система имеет сходство с WebMoney:

• Моментальные платежи независимо от географического месторасположения клиента. Важно наличие однотипного кошелька, работающего в системе Яндекс. Деньги;

• Конфиденциальность и высокая степень защиты всех платежей, совершаемых с помощью данной системы;

• Различные формы отчетов об истории транзакций;

• Управлять своим кошельком можно прямо с официального сайта;

Принципиальное различие этих двух составляющих состоит в том, что воспользоваться кошельком Яндекс.Деньги можно только с помощью веб-интерфейса. Интернет.Кошелек- это программа, которая инсталлизируется на ваш компьютер. Соответственно, управление осуществляется с помощью специализированного программного обеспечения.

В настоящее время существует достаточно многоразличных способов ввода-вывода Яндекс.Денег. Наиболее распространенным является:

• Ввод-вывод через другие платежные системы;

• Ввод денежных средств с помощью Яндекс.Деньги;

3. RBK Money

Является прототипом всем известной платежной системы Rupay. Данный вид электронной платежной системы предназначен для совершения мгновенных платежей в сети. Все денежные средства, которые используются в RBK Money, эквивалентны российскому рублю. Соответственно, пополнить счет и вывести с нег деньги можно только на банковские счета и банковские карты или другие функционалы эквивалентны российскому рублю. С помощью RBK Money можно осуществлять такие платежи, как оплата услуг телефонной связи, оплата за интернет и тд.

9

Как любой вид платежных средств, электронные деньги обладают рядом недостатков. Например, такие как высокая вероятность того, что персональные данные плательщиков могут отслеживаться мошенниками. С начала внедрения электронных денег в России по прежнему остается главная проблема защиты денег в сетях, которую необходимо развивать для нормального функционирования этой платежной системы в будущем.

10