ЛФП_Гуровская_2011
.pdfРоссийская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации Красногорский филиал
Личный (семейный) финансовый план
Выполнила:
Гуровская А.Е.
студентка 3 курса специальности 080507 «Менеджмент организации»
Красногорск
2011
This is my financial plan for the next 10 years.
Current financial situation.
Age – 20 years.
Activity – student – 3 courses.
At the moment I'm living with my parents.
Ways to generate income:
•Scholarship - 1300 euro / month.
•Financial contributions from parents.
•Gifts of money.
Future goals:
•obtaining rights for the machine
•Work in the hospitality industry.
•To learn Spanish.
•Buying a car.
•To start a family - 28-30 years.
•To have a child - 28 years.
•Buying an apartment.
Assets:
• Cash - 40 000 rubles.
At the moment I have no liabilities.
Below will be presented my projected income and expenses for 10 years, as well as changes in the situation with my assets and liabilities.
2
Здесь представлен мой финансовый план на следующие 10 лет.
Текущая финансовая ситуация.
Возраст – 20 лет.
Деятельность – студентка – 3 курс.
На данный момент я проживаю с родителями.
Способы получения дохода:
•Стипендия – 1300 руб./мес.
•Финансовые поступления от родителей.
•Подарки в денежной форме.
Цели на будущее:
•получение прав на машину
•работа в сфере гостиничного бизнеса
•изучение испанского языка
•покупка машины
•семья 28-30 лет
•ребенок 28 лет
•покупка квартиры
Активы:
• денежные средства – наличные - 40 000 рублей.
На данный момент у меня нет пассивов.
Ниже будут представлены таблицы моих планируемых доходов и расходов в течение 10 лет, а также изменения в ситуации с моими активами и пассивами.
3
2012. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Income |
|
|
|
|
Expenses |
|
|
|
Year |
2012 |
in rubles |
|
|
Year |
|
2012 |
in rubles |
|
|
sources of |
Total per |
Total per |
|
|
|
|
Total per |
Total |
|
|
income |
month |
year |
|
|
class of expenses |
|
month |
per year |
|
|
scholarship |
1300 |
15600 |
|
|
Meal |
|
500 |
6000 |
|
|
Income from |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
parents |
10000 |
120000 |
|
|
Clothes ,shoes |
|
|
50000 |
|
|
Salary ( for |
|
|
|
|
medical service |
|
|
|
|
|
4months) |
25000 |
100000 |
|
|
(+ medicine) |
|
500 |
6000 |
|
|
Gifts of |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
money |
|
15000 |
|
|
Funds for the gifts |
|
15000 |
||
|
|
|
in total |
268142 |
|
|
Phone |
|
300 |
3600 |
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
transport |
|
|
8000 |
|
Assets |
|
|
|
|
|
Household goods |
|
|
|
|
(rubles) |
|
|
|
|
|
makeup |
|
700 |
8400 |
|
Deposit at |
|
Total per |
|
|
|
|
|
|
|
|
40000 |
year |
|
|
entertainment |
|
|
45000 |
||
|
the bank for |
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
a year |
8,6% |
3440 |
|
|
internet |
|
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
A trip to the |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
village |
|
6120 |
6120 |
|
|
|
|
|
|
|
Getting the rights |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
on the machine |
|
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
other expenses |
|
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
in total: |
219478 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
In January this year I'm going to make a deposit at the bank «Raiffeisenbank». Deposit - «Investment»1. To date, the interest rate on the selected deposit - 8.6%. Without the ability to recharge.
These calculations were performed after allowing for inflation, which will be approximately 7%.
Balance (Income – expenses) at the end of the year = 48 663,60 rub.
1 http://www.raiffeisen.ru/retail/termdeposits/premium/
4
|
2012 год. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
доходы |
|
|
|
расходы |
|
|
|
Год |
2012 |
в рублях |
|
|
Год |
2012 |
в рублях |
|
|
источники |
итого |
|
|
|
|
итого |
итого в |
|
|
дохода |
в мес. |
итого в год |
|
|
вид расхода |
в мес. |
год |
|
|
стипендия |
1300 |
15600 |
|
|
Еда |
500 |
6000 |
|
|
поступления |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
от |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
родителей |
10000 |
120000 |
|
|
Одежда, обувь |
|
50000 |
|
|
зарплата |
|
|
|
|
Мед.услуги |
|
|
|
|
( за 4мес) |
25000 |
100000 |
|
|
(+лекарства) |
500 |
6000 |
|
|
подарки в |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
денежной |
|
|
|
|
Средства на |
|
|
|
|
форме |
|
15000 |
|
|
подарки |
|
15000 |
|
|
|
|
итого: |
268142 |
|
|
Сотовая связь |
300 |
3600 |
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Транспорт |
|
8000 |
|
Активы |
|
|
|
|
|
Хоз.товары |
|
|
|
(руб) |
|
|
|
|
|
косметика |
700 |
8400 |
|
|
|
|
итого за |
|
|
|
|
|
|
Вклад в |
40000 |
год |
|
|
Развлечения |
|
45000 |
|
|
банке на год |
8,6% |
3440 |
|
|
Интернет |
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Поездка в деревню |
6120 |
6120 |
|
|
|
|
|
|
|
Получение прав |
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
Прочие расходы |
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
итого: |
219478 |
В январе этого года я собираюсь сделать вклад в банке «Райффайзенбанк».
Вклад - «Инвестиционный»2. На сегодняшний день процентная ставка по выбранному вкладу - 8,6%. Пополнение депозита не производится.
Данные расчеты проведены с учетом инфляции, которая будет составлять примерно 7 %.
Остаток (доходы – расходы) на конец года = 48 663,60р.
2 http://www.raiffeisen.ru/retail/termdeposits/premium/
5
2013. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Income |
|
|
|
|
|
expenses |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
Year |
2013 |
in rubles |
|
|
Year |
|
2013 |
in rubles |
|
|
sources of |
total per |
total per |
|
|
class of |
|
total per |
total per |
|
|
|
|
|
|||||||
|
income |
month |
year |
|
|
expenses |
|
month |
year |
|
|
scholarship |
1100 |
13200 |
|
|
Meal |
|
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|||||||
|
from parents |
5000 |
60000 |
|
|
Clothes, shoes |
|
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
Medical service |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
salary |
25000 |
300000 |
|
|
(+medicine) |
|
500 |
6000 |
|
|
Gifts of |
|
|
|
|
|
Funds for the |
|
|
|
|
money |
|
10000 |
|
|
gifts |
|
|
15000 |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
Deposit at the |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
bank (for |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2012г.) |
|
43440,00 |
|
|
|
Phone |
|
300 |
3600 |
|
|
In total: |
406192 |
|
|
|
Transport |
|
1580 |
18960 |
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Household |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
goods, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
makeup |
|
700 |
8400 |
|
Assets |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(rubles) |
|
|
|
|
|
Entertainment |
|
|
45000 |
|
Deposit at the |
6,25% |
in total |
|
|
Internet |
|
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|||||||
|
bank for 3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
years (2013- |
|
|
|
|
|
A trip to the |
|
|
|
|
2016) «Save» |
92103,6 |
5756,475 |
|
|
village |
|
6120 |
6120 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Other expenses |
|
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
vacation |
|
|
70 000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
In total: |
250 245 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
In January of this year I will close the previous deposit and funds from it will put in a new deposit «Save» in the «Sberbank».3 Also, there will the balance of 2012 year. Term of deposit - 3 years-6,25%. Without the ability to recharge.
This year I took the inflation rate equal to - 6%.
The balance (Income - expenses) at the end of the year = 155 947,20 rub.
3 http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3210
6
|
2013 год. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
доходы |
|
|
|
|
|
расходы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
Год |
2013 |
в рублях |
|
|
Год |
|
2013 |
в рублях |
|
|
источники |
итого в |
итого в |
|
|
|
|
итого в |
итого в |
|
|
|
|
|
|
||||||
|
дохода |
месяц |
год |
|
|
вид расхода |
|
месяц |
год |
|
|
стипендия |
1100 |
13200 |
|
|
Еда |
|
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|||||||
|
поступления |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
от родителей |
5000 |
60000 |
|
|
Одежда, обувь |
|
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Мед.услуги |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
зарплата |
25000 |
300000 |
|
|
(+лекарства) |
|
500 |
6000 |
|
|
подарки в |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
денежной |
|
|
|
|
|
Средства на |
|
|
|
|
форме |
|
10000 |
|
|
подарки |
|
|
15000 |
|
|
доход от |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
вклада |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( за 2012г.) |
|
43440,00 |
|
|
|
Сотовая связь |
|
300 |
3600 |
|
|
Итого: |
406192 |
|
|
|
Транспорт |
|
1580 |
18960 |
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Хозяйственные |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
товары |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
косметика |
|
700 |
8400 |
|
Активы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(руб) |
|
|
|
|
|
Развлечения |
|
|
45000 |
|
Вклад в |
|
итого за |
|
|
|
|
|
|
|
|
банке на 3 |
6,25% |
год |
|
|
Интернет |
|
500 |
6000 |
|
|
года(2013- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2016) |
|
|
|
|
|
Поездка в |
|
|
|
|
|
"Сохраняй" |
92103,6 |
5756,475 |
|
|
деревню |
|
6120 |
6120 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Прочие |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
расходы |
|
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
Отпуск |
|
|
70 000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого: |
250 245 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В январе этого года я закрою предыдущий вклад и средства с него вложу в новый вклад «Сохраняй» в «Сбербанке».4 Также туда пойдет остаток средств
2012 года. Срок вклада - 3 года - 6,25%. Без возможности пополнения.
В этом году я брала инфляцию равную – 6%.
Остаток (доходы – расходы) на конец года = 155 947,20р.
4 http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3210
7
2014. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Income |
|
|
|
expenses |
|
||
Year |
2014 |
In rubles. |
|
|
Year |
2014 |
in rubles. |
|
|
|
total per |
total per |
|
|
class of |
total per |
total per |
sources of income |
month |
year |
|
|
expenses |
month |
year |
|
scholarship |
|
|
|
|
|
|
|
|
(5 month.) |
1100 |
5500 |
|
|
Meal |
600 |
7200 |
|
from parents |
5000 |
60000 |
|
|
Clothes, shoes |
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
Medical service |
|
|
salary |
25000 |
300000 |
|
|
(+medicine) |
500 |
6000 |
|
|
|
|
|
|
|
Funds for the |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Gifts of money |
|
15000 |
|
|
gifts |
|
15000 |
|
|
|
in total: |
407135 |
|
|
Phone |
300 |
3600 |
|
|
|
|
|
|
Transport |
1580 |
18960 |
|
|
|
|
|
|
Household |
|
|
|
|
|
|
|
|
goods |
|
|
|
Assets (rubles) |
|
|
|
|
makeup |
700 |
8400 |
|
|
|
in total: for |
|
|
|
|
|
|
Deposit at the bank |
6,25% |
year |
|
|
Entertainment |
|
45000 |
|
for 3 years(2013- |
|
|
|
|
|
|
|
|
2016)"Save" |
97860,08 |
6116,25 |
|
|
Internet |
500 |
6000 |
|
Deposit for 3 |
|
|
|
|
A trip to the |
|
|
|
5,20% |
|
|
|
village |
6120 |
6120 |
|
|
year(2014- |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2017)"Supplement" |
155947,2 |
8109,25 |
|
|
Other expenses |
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
Learn Spanish |
2500 |
22500 |
|
|
|
|
|
|
|
in total: |
201167 |
|
|
|
|
|
|
|
With the balance of 2013 year, I will form a new deposit «Supplement». Term
of - 3 year - 5,2%. Possible replacement.
The balance (Income - expenses) at the end of year= 205 968.20.
8
|
2014 год. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
доходы |
|
|
|
расходы |
|
||
Год |
2014 |
в руб. |
|
|
Год |
2014 |
в руб. |
|
источники |
итого в |
итого в |
|
|
|
итого |
итого в |
|
дохода |
месяц |
год |
|
|
вид расхода |
в мес. |
год |
|
стипендия |
|
|
|
|
|
|
|
|
(5 мес.) |
1100 |
5500 |
|
|
Еда |
600 |
7200 |
|
поступления от |
|
|
|
|
|
|
|
|
родителей |
5000 |
60000 |
|
|
Одежда, обувь |
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
Мед.услуги |
|
|
зарплата |
25000 |
300000 |
|
|
(+лекарства) |
500 |
6000 |
|
подарки в |
|
|
|
|
Средства на |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
денежной форме |
|
15000 |
|
|
подарки |
|
15000 |
|
|
|
итого: |
407135 |
|
|
Сотовая связь |
300 |
3600 |
|
|
|
|
|
|
Транспорт |
1580 |
18960 |
|
|
|
|
|
|
Хозяйственные |
|
|
|
|
|
|
|
|
товары |
|
|
|
Активы (руб) |
|
|
|
|
косметика |
700 |
8400 |
|
|
|
итого за |
|
|
|
|
|
|
Вклад в банке на |
6,25% |
год |
|
|
Развлечения |
|
45000 |
|
3 года(2013- |
|
|
|
|
|
|
|
|
2016)"Сохраняй" |
97860,08 |
6116,25 |
|
|
Интернет |
500 |
6000 |
|
Вклад на 3 |
|
|
|
|
Поездка в |
|
|
|
5,20% |
|
|
|
деревню |
6120 |
6120 |
|
|
года(2014- |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2017)"Пополняй" |
155947,2 |
8109,25 |
|
|
Прочие расходы |
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
Курсы |
|
|
|
|
|
|
|
|
испанского |
|
|
|
|
|
|
|
|
языка |
2500 |
22500 |
|
|
|
|
|
|
|
итого: |
201167 |
С помощью остатка средств 2013 года я сформирую новый вклад
«Пополняй». Срок - 3 года - 5,2%. Возможно пополнение.
Остаток (доходы – расходы) на конец года = 205 968,20р.
9
2015. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Income |
|
|
|
|
expenses |
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
Year |
|
2015 |
in rubles. |
|
|
Year |
|
2015 |
in rubles. |
||
sources of |
|
total pe |
total per |
|
|
class of |
|
total per |
total per |
||
|
|
|
|
||||||||
income |
|
rmonth |
year |
|
|
expenses |
|
month |
year |
||
salary |
|
40000 |
480000 |
|
|
Meal |
|
20000 |
240000 |
||
|
|
|
|
||||||||
salary of |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
boyfriend |
|
50000 |
600000 |
|
|
Clothes, shoes |
|
|
60000 |
||
|
|
|
|
|
|
|
Medical |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
service |
|
|
|
|
Gifts of money |
|
|
15000 |
|
|
(+medicine) |
|
800 |
9600 |
||
|
|
|
|
|
|
|
Funds for the |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
in total: |
1160700 |
|
|
gifts |
|
|
25000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Phone |
|
600 |
7200 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Transport |
|
4740 |
56880 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
Household |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
goods |
|
|
|
|
|
Assets (rubles) |
|
|
|
|
|
makeup |
|
1400 |
16800 |
|
|
Deposit at the |
|
|
in total: |
|
|
Entertainment, |
|
|
|
|
|
bank for 3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
6,25% |
for year |
|
|
sport |
|
|
50000 |
||
|
years(2013- |
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2016)"Save" |
|
103976,33 |
6498,52 |
|
|
Internet |
|
500 |
6000 |
|
|
Deposit for 3 |
|
|
|
|
|
A trip to the |
|
|
|
|
|
years |
|
5,20% |
19241,28 |
|
|
village |
|
6120 |
6120 |
|
(2014-2017) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Supplement» |
|
370024,65 |
19241,28 |
|
|
Otherexpenses |
|
|
1000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
Costs for |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
furnishing |
|
|
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
support parents |
|
5000 |
60000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
payment for an |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
apartment |
|
36000 |
432000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
in total: |
1 081 836 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
This year changes the structure of income and expenses, as I start to live separately from parents - rent an apartment. Also, increased salary, because of moving to the new appointment.
Balance at end of 2014 year, is transfer deposit «Supplement».
The balance (Income - expenses) at the end of year = 78 864 rubles (inflation -
6%).
10