- •Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения Предисловие
- •1. Правовая сущность страхового мошенничества
- •Структура страховой преступности *(12) Участники раскрытых преступлений в сфере страхования, в том числе:
- •Часть 1 - основной состав:
- •Часть 4 - особо квалифицированный состав:
- •2. Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации
- •2.1. Мошенничество в сфере личного страхования
- •2.1.1. Страхование от несчастных случаев
- •2.1.2. Страхование жизни
- •2.1.3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж
- •2.1.4. Добровольное медицинское страхование
- •2.2. Мошенничество в сфере имущественного страхования
- •2.2.1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго)
- •2.2.2. Страхование автотранспортных средств (автокаско)
- •2.2.3. Страхование имущества от огня и других опасностей
- •2.2.4. Иные виды страхования имущества и ответственности
- •2.3. Мошенничество с участием страховых посредников
- •2.3.1. Заключение договора страхования после наступления страхового случая
- •2.3.2. Незаконное посредничество и превышение данных посреднику полномочий
- •3. Мониторинг страхового мошенничества на микро- и макроуровне
- •3.1. Индикаторы страхового мошенничества при заключении и исполнении договора страхования
- •Пример Балльного теста криминогенности дтп
- •3.2. Портфельные индикаторы мошенничества
- •3.3. Экономическая оценка мошенничества
- •4. Психология страхового мошенничества
- •4.1. Социально-психологические предпосылки страхового мошенничества
- •4.2. Психологический портрет преступника
- •4.3. Особенности поведения реальных и мнимых потерпевших от страховых случаев
- •5. Международная практика борьбы со страховыми мошенниками
- •Заключение
- •Тест "Уязвимость страховой компании для действий мошенников"
- •Литература
Пример Балльного теста криминогенности дтп
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│Признаки страхового мошенничества Баллы │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│1. Нанесение значительного 5 │
│материального ущерба автомобилю │
│пострадавшего, хотя обстоятельства │
│происшествия должны его исключать │
│(например, на парковке) │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│2. Страховое событие произошло в 5 │
│отдаленной местности при отсутствии │
│свидетелей │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│3. Знакомство между собой 4 │
│участников ДТП │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│4. Наступление страхового случая 3 │
│происходит в короткий период после │
│заключения договора страхования или │
│перед его окончанием │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│5. Представление клиентом при 3 │
│страховании дубликатов │
│свидетельства о регистрации и ПТС │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│6. Противоречивые показания по 3 │
│обстоятельствам страхового случая │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│7. Несоответствие социального 2 │
│статуса страхователя стоимости │
│пострадавшего автомобиля │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│8. При значительных механических 2 │
│повреждениях машины в ДТП │
│отсутствуют телесные повреждения │
│участников │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│9. Транспортное средство имеет 1 │
│пробег более 70 000 км │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│10. Участники ДТП владеют машиной 1 │
│по доверенности │
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Более 20 баллов. С высокой степенью вероятности можно утверждать - имеет место мошенничество, а профессионалы из отдела расследований страховой компании будут исходить из подозрения на недобросовестность клиента.
10-20 баллов. Существует вероятность мошенничества, специалисты должны искать дополнительные подтверждения или опровержения версии злого умысла.
Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет, похоже, что мы имеем дело со стечением обстоятельств или обычным разгильдяйством.
Применяется он следующим образом: сотрудник, оформляющий любой страховой случай, должен проставить баллы и просуммировать их. Если сумма окажется велика - дело передается в отдел расследований.