umk_fin_kredit_banki_bankovskie_operazii / Контрольная работа / КР Банки и банковские операции - 2010

11

18Формы безналичных расчетов.

19Теоретические основы системы кредитования.

20Кредитная система РФ.

21Классификация кредитных операций.

22Кредитный процесс.

23Инвестиции и инвестиционные операции.

24Операции с ценными бумагами выполняемые коммерческими банка-

ми.

25Операции РЕПО.

26Порядок выпуска банком собственных ценных бумаг.

27Валютные операции: понятие, классификация.

28Валютные ограничения.

29Международные расчеты.

30Трастовые операции.

31Лизинговые сделки.

32Риски лизинговых операций.

33Понятие и сущность кредитоспособности.

34Показатели кредитоспособности.

35Источники сведений, необходимых для расчета показателей кредитоспособности.

36Оценка кредитоспособности предприятий, используемая российскими

банками.

37Понятие и элементы кредитной политики.

38Факторы, определяющие кредитную политику банка.

39Краткосрочное кредитование: направления и методы.

40Долгосрочное кредитование: поддержание приемлемого объема ресурсов и риска.

41Доходы и расходы коммерческого банка, их структура.

42Формирование и распределение прибыли.

43Понятие банковских рисков, их классификация.

44Методы страхования от банковских рисков.

45Банковское законодательство по открытию и закрытию банка.

46Банкротство и методы санирования деятельности банка, слияния и присоединения.

ЗАДАНИЯ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

1вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Кредитная организация; ¾ Риски в банковской деятельности;

¾ Ликвидность баланса банка; ¾ Активы банка; ¾ Непроцентные расходы банка.

12

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие факторы определяют выбор формы безналичных расчетов? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Необходимость, тенденции и последствия обязательного резервирования

в РФ.

4. Решение задачи.

Курс евро на спот-рынке составляет 1,3789 долл. США. Банк покупает опцион “ ПУТ” на 10 000 евро по курсу 1,3694 долларов за евро на срок 3 месяца. премия по опциону равна 0.06 долл. за евро, т.е. 600 долл. за 10 000 евро. При каком курсе исполнение опциона позволит компенсировать уплаченную продавцу опциона премию частично, полностью и при каком курсе покупатель опциона получит прибыль?

2вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾Банк;

¾Банковские операции и сделки в законодательстве РФ;

¾Пассивы банка;

¾Финансовая устойчивость банка;

¾Непроцентные доходы банка.

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие меры принимает банк в условиях кризиса, приведите пример?

3.Опишите проблематику следующего вопроса: Решение проблем ипотечного кредитования в РФ.

4.Решение задачи.

Банковский вексель эмиссионного синдиката номинальной стоимостью 25 тыс. руб. реализован дилерской фирме с дисконтом 15 % годовых. Срок погашения векселя через 100 дней. По истечении 30 дней вексель продан частному лицу по цене 24 300 руб. Среднегодовой уровень инфляции составил 10 %. Рассчитать финансовый результат от приобретения векселя для дилерской фирмы и индивидуального инвестора.

3вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Банковские гарантии в законодательстве РФ; ¾ Кредитный кооператив; ¾ Собственный капитал банка; ¾ Ликвидность банка;

¾ Процентные доходы банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры необходимы при открытии банка в России (ссылки на инструкцию)?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

	13
Проблемы потребительского кредитования в РФ в условиях кризиса.
4. Решение задачи.
5.
Сумма кредита		65000
Дата выдачи кредита		30.01.2009
Дата погашения		25.10.2009
Годовая процентная ставка		19,5%
Комиссия за открытие ссудного счета		500 руб.
Комиссия за получение наличных		2% от суммы кредита
Комиссия за ведение ссудного счета		1,2% ежемесячно от суммы кре-
		дита

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в фиксированной сумме (аннуитетный платеж)

Составьте график погашения кредита.

4вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

Система страхования вкладов; ¾ Банковский вклад в законодательстве РФ; ¾ Уставный капитал банка;

¾ Организационная структура банка; ¾ Процентные расходы банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры необходимы при ликвидации банка в России?

3.Опишите проблематику следующего вопроса: Проблемы, тенденции кредитования АПК в РФ.

4.Решение задачи.

Оценить кредитоспособность по матричной модели (5×5)							на основе дан-
ных финансовой отчетности торгового предприятия.
период		Показатели для оценки кредитоспособности
	Прибыль,	Товарообо-	Издержки об-		Торговая		Средне-списочная
	тыс. руб.	рот, тыс.	ращения,		площадь,		численность, чел
	(П)	руб. (Р)	тыс. руб. (И)		м2 (С)		(Ч)
базисный	2200	80 920	5210		9800		432
отчетный	2195	82 790	5290		9950		440

5вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

Сберегательный сертификат; ¾ Банковский вексель; ¾ Прибыль банка; ¾ Лицензия банка;

14

¾ Организационные расходы банка. 2. Дайте ответ на вопрос:

Какие условия должны быть учтены при выходе банка на международный рынок (рассмотрите разные направления)?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции участия банков РФ на международном кредитном рынке.

4. Решение задачи.

Вклад в размере 50 000 р. размещен в банке под 12,5 % годовых с 4 мая по 30 ноября следующего года (год не високосный). Определить тремя способами (точные % с точным числом дней, обыкновенные проценты с точным и приближенным числом дней) наращенную сумму. Какой вариант наращения выгоден банку, а какой вкладчику.

6вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Банковская кредитная карта; ¾ Депозитный сертификат;

¾ Резервы на возможные потери по ссудам банка; ¾ Обязательные нормативы банка; ¾ Комиссия банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие перспективы у регионального банковского сектора?

3.Опишите проблематику следующего вопроса: Проблемы оказания банковских услуг в РФ.

4.Решение задачи.

Размер ипотечного кредита 4 000 000 руб. срок 20 лет. Процентная ставка

– 14 % годовых. Рассчитать сумму погашения кредита и размер ежемесячного равного платежа.

7вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Банковский мультипликатор;

¾Чек;

¾Резервы на возможные потери при обесценении ценных бумаг;

¾Международные стандарты финансовой отчетности банка;

¾Тариф на услугу банка.

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк при оценке кредитоспособности заемщика - юридического лица?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции внедрения международных стандартов финансовой отчетности по банковской деятельности РФ.

15

4. Решение задачи.

Предприятие получило кредит на три месяца под залог 200 акций, курсовая стоимость которых составила 218 000 руб. номинальная величина кредита75 % от курсовой стоимости акций. Процентная ставка за кредит – 26 %. Банк за обслуживание кредита взимает 0,3 %. Рассчитать сумму кредита и реальную процентную ставку.

8вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

- Факторинг; ¾ Банковский портфель ценных бумаг;

¾ Резервный фонд банка;

¾Инкассация;

¾Кассовые операции. 2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для трастовых операций? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции использования кредитных карт для физических лиц

в РФ.

4. Решение задачи.

Размер ипотечного кредита 3 200 000 руб. срок 15 лет. Процентная ставка

– 15 % годовых. Рассчитать сумму погашения кредита и размер ежемесячного равного платежа.

9вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Спрэд по активам и пассивам банка; ¾ Чистая ссудная задолженность;

¾Форфейтинг;

¾Счета НОСТРО;

¾Инвестиционные операции банка. 2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк при вексельном кредитовании? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции внедрения трастовых операций банков в РФ. 4. Решение задачи.

Производственное объединение получило на полгода банковский кредит

вразмере 800 000 руб. под 21 % годовых. Рассчитайте реальную процентную ставку за пользование кредитом в случае, если проценты за кредит банк берет авансом:

а) 6 %; б) но не ранее 2 дня от даты составления – 11 %; в) но не ранее 35 дней от даты составления – 14 %; г) но не ранее 47 дней от даты составления – 16 %; д) но не ранее 63 дней от даты составления – 17 %; е) но не ранее 91 дней от даты составления 20 %; ж) но не ранее 120 дней от даты составления 21 %.

16

10вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Дата валютирования; ¾ Генеральная лицензия банка;

¾ Эффективная процентная ставка; ¾ Счета ЛОРО; ¾ Вексельные операции банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для факторинговых операций? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития кредитования банков в РФ. 4. Решение задачи.

	Сумма кредита	125000
	Дата выдачи кредита	25.02.2009
	Дата погашения	25.08.2010
	Годовая процентная ставка	26%
	Комиссия за открытие ссудного счета	600 руб.
	Комиссия за получение наличных	2,9 % от суммы кредита
	Комиссия за ведение ссудного счета	0,8% ежемесячно от суммы кре-
		дита

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в фиксированной сумме (аннуитетный платеж)

Составьте график погашения кредита.

11вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Кредитная организация;

¾Депозит;

¾Цессия;

¾Заем;

¾Кредит.

2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для валютного контроля экспортных сделок?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития банковского сектора в Красноярском

крае.

4. Решение задачи.

Рассчитать целесообразность автокредита 380 тыс. руб. на срок 5 лет, если среднегодовой уровень повышения цен на автомобили составляет 14 %, банковская ставка по кредиту составляет 11 % годовых при условии 10 %-го взноса

17

стоимости автомобиля самим заемщиком, оплаты разовой комиссии банку при получении кредита 1 % от выдаваемого кредита и начисления сложных процентов ежемесячно.

12вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Валютные операции банка; ¾ Депозитный сертификат; ¾ Лизинг; ¾ Связанный кредит;

¾ Межбанковский кредит.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для расчетных операций в форме аккредитива?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития одного из местных банков в Красноярском крае.

4. Решение задачи.

Сберегательный сертификат банка номинальной стоимостью 5 000 руб. и сроком обращения 3 года реализуется банком-эмитентом с дисконтом 8 % годовых. Сертификат имеет процентный доход в виде 7 % годовых, выплачиваемых ежеквартально с дальнейшим поручением реинвестирования во вклад до востребования под 2 % годовых. Рассчитать финансовый результат от покупки сертификата, если среднегодовой уровень инфляции составит 9,5 %.

13вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Инвестиционный банк; ¾ Операция РЕПО; ¾ Трастовые операции; ¾ Ипотека;

¾ Кредитный договор.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для расчетных операций в форме инкассо по международным сделкам?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития потребительского кредитования в Красноярском крае.

4. Решение задачи.

Определить фонд обязательного резервирования банков в России на 01.07.08 по рублевым депозитам, если известен размер узкой денежной базы на эту дату 255 млрд руб. и остатки денежных средств банков на корреспондентских счетах в РКЦ Банка России 1 354 млрд руб., агрегат М0 равен 646 млрд руб.

18

14вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Методы кредитования; ¾ Текущие валютные операции; ¾ Депозитные операции; ¾ Залог; ¾ Заклад.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для предоставления ипотечного кредита?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы развития ипотечного кредитования в Красноярском крае. 4. Решение задачи.

Для внедрения новой производственной линии и закупки современного оборудования промышленный концерн получил кредит в размере 900 тыс. руб. на 6 лет под 10 % годовых. Проценты выплачиваются кредитору ежегодно. Выберите наиболее экономный график погашения кредита для заемщика.

15вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Принципы кредитования; ¾ Валютные операции, связанные с движением капитала; ¾ Расчетный счет;

¾ Банковская пластиковая карта; ¾ Корреспондентские отношения банков.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк для предоставления потребительского кредита?

3.Опишите проблематику следующего вопроса: Проблемы развития потребительского кредитования.

4.Решение задачи.

Г-жа Смирнова О. желает приобрести дубленку, стоимостью 30 тыс. руб., за счет кредитных средств, предоставленных КБ «Русское правило». Банк предоставляет кредит посредством выдачи пластиковой карты на следующих условиях: стоимость оформления карты составляет 400 руб., за открытие карт-счета взимается 900 руб., ежемесячная транзакция 1 % от суммы выданного кредита, за обналичивание средств списывается 1,5 % от суммы кредита, процентная ставка банка 14 % годовых. Определить сумму погашения кредита и реальную процентную ставку за пользование кредитом, если Смирнова О. рассчитается за кредит в течение 6 месяцев.

19

16вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Формы кредита; ¾ Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги; ¾ Текущий счет; ¾ Миссия банка;

¾ Собственный капитал банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Как осуществляет банк контроль по импортным сделкам? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития кредитования АПК в Красноярском крае. 4. Решение задачи. Оценить кредитоспособность по матричной модели (5×5) на основе данных финансовой отчетности торгового предприятия.

период		Показатели для оценки кредитоспособности
	Прибыль,	Товарообо-	Издержки об-	Торговая		Средне-
	тыс. руб.	рот, тыс.	ращения,	площадь, м2.		списочная чис-
	(П)	руб. (Р)	тыс. руб. (И)	(С)		ленность, чел
						(Ч)
базисный	2200	80 920	5210	9800		432
отчетный	2195	82 790	5290	9950		440

17вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Заем и кредит; ¾ Чистые вложения в ценные бумаги для продажи;

¾ Депозитный счет; ¾ Стратегия банка;

¾ Добавочный капитал банка.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк при открытии расчетного счета? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития кредитования малого бизнеса в Красноярском крае.

4. Решение двух задач (см.1.2 раздел «Методические указания по выполнению контрольной работы»).

18вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Универсальный банк; ¾ Международные расчеты;

¾ Планирование деятельности банка; ¾ Операция банка СПОТ и СВОП;

20

¾ Основной капитал банка. 2. Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет банк на валютной бирже? 3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития рынка ценных бумаг с участием банков в Красноярском крае.

4. Решение задачи.

Гражданин Петров взял кредит на покупку машины 850 тыс. руб. сроком на 1 год и 7 месяцев. Процентная ставка 23 % годовых. Выплаты основного долга и процентов должны производиться равномерно ежемесячно. Определить сумму долга с процентами и сумму ежемесячных платежей.

19вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Надзор за деятельностью банка; ¾ Финансовый мониторинг по международному соглашению; ¾ Бизнес-план банка; ¾ Фьючерс; ¾ Аваль векселя.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры и для чего осуществляет российский банк по финансовому мониторингу?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Проблемы, тенденции развития пластикового бизнеса банков в Красноярском крае.

4. Решение задачи.

Депозитный сертификат 800 тыс. руб. с номинальной ставкой 18 %. Ожидаемый месячный темп инфляции (h) равен 10 %. Определим наращенную сумму (с учетом инфляции) через четыре месяца, а также эрозию капитала или уменьшение реальной стоимости депозита.

20вариант

1.Дайте определения следующим понятиям и постройте схемы (рисунки), их поясняющие:

¾ Регулирование деятельности банка Банком России; ¾ Банковский продукт; ¾ Банковская услуга; ¾ Опцион;

¾ Негоциация векселя банком.

2.Дайте ответ на вопрос:

Какие процедуры осуществляет российский банк в случае слияния с другим банком?

3. Опишите проблематику следующего вопроса:

Преимущества и недостатки Базельского комитета по банковскому надзору.