- •Банковское дело
- •Банковская система России и её структура
- •Понятие банка и исторический экскурс образования коммерческих банков, законодательные документы, которые определяют виды банковских операций
- •Цели и функции Банка России
- •Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
- •По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
- •По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:
- •Организационная структура Банка России
- •Организационно-правовая форма функционирования коммерческих банков
- •Порядок создания коммерческого банка
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязь
- •Учетная политика цб рф и её содержание
- •Ликвидность банка, её анализ и регулирование.
- •Операции банка на открытом рынке и механизм их осуществления
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков
- •Пассивные операции коммерческого банка
- •Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)
- •Управление банковскими рисками
- •Активные операции банка
- •Классификация банковских ссуд
- •Кредитование юр. Лиц
- •Рынок межбанковского кредитования
- •Займы за морем
- •Виды межбанковских ссуд
- •Операции банка с векселями
- •Ипотечное кредитование и его особенности
- •Кредитоспособность заемщика и ее оценка.
- •Факторинг
- •Форфейтинг
- •Депозитная политика коммерческого банка
|
Pleha.COM желает удачной сдачи экзамена. All thanks to Folly |
Банковское дело
-
Банковская система России и её структура
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Cтруктура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).
Из лекций:
Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру, закрепляющую ее и регулирующую. Основным законом, регламентирующим деятельность кредитных организаций банковской системы России, является ФЗ от 02.12.1990 №395-1 в редакции от 29.12.06 г. Однако не всякая совокупность кредитных организаций составляет банковскую систему.
Система реально существует, если выполняются критерии:
-
В стране в достаточном количестве действуют банки и небанковские кредитные организации. При этом достаточная величина может быть определена только эмпирическим путем, причем применительно к условиям конкретных территорий, когда главным ориентиром выступает ориентир платежеспособности потребителей: предприятий, организаций, населения.
-
Действуют самые различные по формам собственности, по организационно-правовым формам, территориальному признаку, характеру деятельности виды КБ и небанковских кредитных организаций, охватывающие все сферы национальной экономики и внешние связи, занимающие все реально имеющиеся сегменты (ниши рынка финансов), осуществляющие такой спектр операций, который полностью покрывает спрос субъектов экономики на каждой данной территории (в каждом регионе)
-
Банки и другие кредитные организации в разнообразных формах регулярно взаимодействуют в рамках законных процедур с клиентами, ЦБ и другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными органами. При этом необходимо отметить, что основными параметрами формирования и функционирования оптимальной и эффективной банковской системы выступают, подтвержденные мировой и отечественной практикой следующие принципы:
-
Принцип управляемости (развитие на основе прогнозирования)
-
Принцип эволюционности (постепенность и основательность развития)
-
Принцип адекватности
-
Единство принципов и способов работы
-
Принцип функциональной полноты (наличие всех необходимых элементов в системе в нужных пропорциях)
-
Принцип саморазвития
-
Свобода входа и выхода из банковской системы
-
Принцип адекватного правового сопровождения
В целом банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную взаимосвязанную, взаимодействующую совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень операций, в результате весь перечень запросов удовлетворяется полностью.
Операции, которые могут и должны выполнять банки и только они:
-
Прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физических лиц
-
Выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов
-
Инкассация денег, векселей
-
Купля – продажа иностранной валюты
-
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
-
Осуществление расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их счетов
-
Привлекать во вклады и размещать от своего имени драгоценные металлы
-
Выдавать банковские гарантии
Государственным законом (о банках и банковской деятельности от 1 и 5) закреплены следующие важнейшие положения:
-
Банк (любая кредитная организация) должен быть коммерческой организацией, т.е. целью его деятельности является получение прибыли.
-
Банк (любая кредитная организация) признается таковым и вправе действовать в том случае, если он зарегистрирован как юридическое лицо, у него имеется лицензия от ЦБ.
Банк и любая кредитная организация может и должны систематизировано проводить операции, предусмотренные законодательством и его персональными лицензиями. Абсолютное большинство банков имеет лицензии со стандартным перечнем разрешенных ему операций.
Всякий банк обязан систематически проводить для своих клиентов минимум следующие операции:
-
Открытие и ведение банковских счетов, привлечение во вклады (депозиты)
-
Размещение привлеченных и собственных средств от своего имени и на свой риск на условиях возвратности, срочности, платности
Банки и небанковские кредитные организации должны проводить банковские операции в соответствии с правилами, формами и стандартами, установленными ЦБ.