9. Охарактеризуйте уровни управления банком, задачи и полномочия каждого уровня управления.

В банковском управлении необходимо различать два тесно связанных уровня: 1) управление банковской системой в целом и отдельными ее элементами со стороны центрального банка и иных специализированных органов централизованного управления банковской сферой;  2) управление коммерческими банками (и иными кредитными организациями) собой. Управление банковской деятельностью Банком России включает в себя: • всестороннее управление им собственной деятельностью как головным элементом банковской системы (сектора); • стратегическое (рассчитанное на ряд лет вперед) управление развитием банковской системы (сектора) страны в целом; • управление текущим функционированием и развитием всех коммерческих банков и НКО (без вмешательства в их оперативную деятельность) путем формулирования обязательных для всех кредитных организаций конкретных правил и ряда ключевых параметров (качественных и количественных ограничений) их деятельности, а также оказания им соответствующей методической помощи; • в особых случаях, предусмотренных в законодательстве или не противоречащих ему нормативных актах Банка России, — оперативное управление деятельностью отдельных кредитных организаций.

10. Раскройте общие принципы деятельности банка.

Работа в пределах имеющихся ресурсов - работа а соответствии с нормативами и законом-клиент всегда прав но в пределах той суммы что у него в банке

11. Какие факторы влияют на выбор и формирование банком организационной структуры?

12. Дайте определение ресурсов и раскройте их значение для деятельности банка.

Ресурсы Б – это совокупность ден.средств, собственных средств Б и его обязательства, используемые для проведения активных операций. Первичные ресурсы Б – ден.средства юр.физ.лиц аккумулируемые банком (срочные и до востребования).

Собстевнный капитал Б –это собственные средства владельцев банка, основа формирования его кред.ресурсов (в состав входит стартовый капитал в виде УК который формируется при регистрации Б .мин-180млн-300млн.).

Собственный капитал выполняет несколько жизненно важных функций: Защитная – обеспечение определенных гарантий вкладчикам, кредиторам и клиентам банка. (снижение банковских рисков, сохранение платежеспособности Б за счет создания резервов)

Оперативная – когда накопленный капитал представляет собой источник финансирования затрат на создание материально-тех. Базы Б. Регулирующая функция капитала состоит в том, что через регулирование размера собственного капитала общество в лице ЦБ РФ стремится обеспечивать устойчивость банковской системы.

Увеличение Соб.Кап.-выпуск акций, доп.взносы пайщиков, Эмиссионный доход.

13. Охарактеризуйте состав ресурсов банка по источникам их образования.

Ресурсы Б – это совокупность ден.средств, собственных средств Б и его обязательства, используемые для проведения активных операций. Первичные ресурсы Б – ден.средства юр.физ.лиц аккумулируемые банком (срочные и до востребования).

• Собственный капитал

  • уставный капитал,

  • фонды, образованные за счёт прибыли прошлых лет,

  • эмиссионный доход (положительная разница между ценой акций банка и их номинальной стоимостью).

• Привлечённые средства:

  • депозиты клиентов — юридических и физических лиц,(до востребования, срочные) расчетные и текущие счета клиентов,вклады.

  • межбанковские кредиты,

  • облигации и векселя банка.

  • Часть УК сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке.

14. Назовите основные виды депозитных и недепозитных операций банка.

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. По форме изъятия депозиты подразделяются на:

• до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

• срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

• условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относят долговые обязательства в виде выпускаемых банками облигаций, векселей и межбанковские кредиты

15. Какие задачи решает Банк России, введя обязательное резервирование части депозитов, привлеченных банками?

В соответствии с действующим законодательством – каждый банк обязан выполнять нормы обязательного резервирования (далее – НОР), при которых оговоренная ПРОЦЕНТНАЯ часть денежных обязательств (определенного вида) каждого банка – ДЕПОНИРУЕТСЯ (хранится на счетах ЦЕНТРОБАНКА РОССИИ). Каждая кредитная организация ОБЯЗАНА выполнять установленные нормы обязательного резервирования. НОР – это, прежде всего: ИНСТРУМЕНТ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА.

Допустим, Совет Директоров (СД) Центробанка, изучив поступившие расчеты со всех банков, приходит к выводу о том, что размер общей денежной массы в стране увеличивается, инфляция разгоняется. И как результат – ЦБ РФ -ПОДНИМАЕТ ВЕЛИЧИНУ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ норм обязательного резервирования.

В этом случае, банки обязаны перечислять больше денег, чем ранее, на счета Центробанка. Сокращая свои риски, банкам ничего не остается: как увеличить процентную ставку по своим конечным кредитам, а то и вовсе : свернуть некоторые свои программы кредитования.

Как следствие, конечные кредиты – дорожают, берут их – неохотно. Деньги становятся «дорогими», так как их количество в обороте - заметно уменьшается.