- •Тема 1.
- •1. Поняття «фінансової послуги», «ринку фінансових послуг» та їх роль в системі ринкових відносин
- •2. Структура ринку фінансових послуг
- •3. Учасники ринку фінансових послуг та їх класифікація
- •4. Особливості організації фінансової установи
- •Особливості організації банків
- •Особливості створення страхової компанії
- •Умови провадження діяльності з адміністрування недержавних пенсійних фондів
- •Організація кредитної спілки
- •Умови провадження діяльності з організації торгівлі на фондовому ринку
- •5. Проведення обов'язкового фінансового моніторингу фінансовими установами
- •6. Інструменти ринку фінансових послуг
- •7. Маркетингова діяльність на ринку фінансових послуг
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Класифікація фінансової діяльності та місце в Її структурі фінансового посередництва
- •3. Роль та функції фінансового посередництва в інвестиційному процесі
- •4. Загальна характеристика фінансових посередників на ринку фінансових послуг
- •5. Світові тенденції розвитку та конкурентні переваги фінансового посередництва
- •1. Основні терміни та поняття
- •2. Мета та завдання державного регулювання ринку фінансових послуг
- •3. Основні засади діяльності державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг україни
- •4. Основні засади діяльності державної комісії з цінних паперів та фондового ринку україни
- •5. Національний банк україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •6. Антимонопольний комітет україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •7. Роль саморегулівних організацій на фінансовому ринку
- •Саморегулівні організації професійних учасників ринку цінних паперів станом на 31.12.2007 року
- •8. Роль державного регулювання ринку фінансових послуг: актуальні проблеми
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Банківське регулювання та нагляд за банківською діяльністю в україні
- •3. Загальні принципи діяльності та надання банківських послуг
- •Принципи і методи надання банківських послуг
- •4. Загальна характеристика банківських послуг
- •5. Особливості оподаткування комерційних банків Податок на прибуток підприємств
- •Податок на додану вартість в діяльності комерційних банків
- •Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу в банківській діяльності
- •7. Найбільш типові схеми відмивання коштів, набутих злочинним шляхом, та механізми їх виявлення
- •8. Стратегії розвитку ринку банківських послуг в україні в умовах фінансової глобалізації Концепція розвитку банківської системи України на 2000—2010 роки
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю кредитних спілок
- •3. Загальні принципи та методи надання фінансових послуг кредитними спілками
- •4. Характеристика основних послуг кредитних спілок
- •Кредитна політика кредитної спілки
- •Надання позичок членам спілки
- •5. Оподаткування діяльності кредитних спілок
- •6. Основні засади фінансового моніторингу у кредитних спілках
- •7. Конкурентні стратегії подальшого розвитку кредитних спілок в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю ломбардів
- •3. Загальні принципи діяльності та надання послуг ломбардами
- •Принципи надання послуг ломбардами
- •4. Послуги ломбардів Позички під заклад предметів домашнього вжитку, особистого користування та ювелірних виробів
- •Позички під заставу транспортних засобів
- •Іпотечні позички
- •Позичка під заставу майнових прав
- •Позичка під заставу цінних паперів
- •Зберігання цінностей
- •Скупка дорогоцінних металів і каменів
- •Реалізація майна, невикупленого заставодавцем
- •5. Особливості оподаткування ломбардів Податок на прибуток підприємств
- •Оподаткування податком на додану вартість
- •Виконання ломбардом функцій податкового агента
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу ломбардів
- •7. Актуальні стратегії розвитку ринку послуг ломбардів в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Передумови створення системи гарантування вкладів
- •3. Принципи та основні засади фонду гарантування вкладів фізичних осіб
- •Механізм здійснення відшкодування коштів фізичним особам — вкладникам комерційних банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб
- •4. Принципи та механізм функціонування програми стабілізації та гарантування
- •Використання коштів Програми стабілізації та гарантування наксу
- •5. Принципи та механізм функціонування програми захисту вкладів
- •6. Актуальні стратегії розвитку системи гарантування вкладів в україні
- •1. Основні терміни та поняття
- •Фінансові послуги на валютному ринку
- •2. Державне регулювання і контроль за діяльністю суб'єктів валютного ринку
- •3. Загальні принципи надання послуг на міжбанківському валютному ринку україни
- •4. Характеристика фінансових послуг на валютному ринку
- •5. Особливості оподаткування операцій з валютою
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу на валютному ринку
- •7. Конкурентні стратегії розвитку валютного ринку
7. Роль саморегулівних організацій на фінансовому ринку
Фінансові установи мають право на добровільних засадах об'єднувати свою діяльність, якщо це не суперечить антимонопольному законодавству України та вимогам законів з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг. Правовий статус, види, порядок створення, правовий режим функціонування та припинення діяльності об'єднань визначається згідно із законами України.
Об'єднання фінансових установ набуває статусу саморегулівної організації після внесення запису про неї до відповідного реєстру, який ведеться державними органами з питань регулювання діяльності фінансових установ та ринків фінансових послуг у межах їх компетенції.
Саморегулівна організація створюється в організаційно-правових формах, передбачених законодавством, діє на основі Статуту, установчого договору (якщо це передбачено для обраної організаційно-правової форми) (далі — установчі документи), а також правил цієї організації.
Об'єднання фінансових установ набуває статусу саморегулівної організації з дати внесення про нього відповідного запису до Реєстру, який ведеться ДКРРФП відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Документом, що підтверджує статус саморегулівної організації, є Свідоцтво. Інформація про саморегулівні організації вноситься до відповідного Реєстру, який містить дані стосовно загальної інформації про об'єднання фінансових установ як юридичну особу; інформацію про фінансові установи, які є членами об'єднання, їх кількість та види; інформація про повноваження, які делеговані саморегулівній організації ДКРРФП.
Як показує світовий досвід, ринок фінансових послуг ефективно розвивається тоді, коли враховується принцип оптимальності державного регулювання: держава регулює діяльність учасників ринку лише у випадках, коли це вкрай необхідно, в інших випадках вона делегує частину своїх повноважень професійним учасникам ринку, які об'єднуються у саморегулівні організації.
Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг може делегувати повноваження щодо регулювання ринків фінансових послуг саморегулівним організаціям. На сьогодні деякі повноваження делеговані саморегулівній організації адміністраторів недержавних пенсійних фондів.
Саморегулівна організація, якій делегуються повноваження ДКРРФП, повинна здійснювати свою діяльність не менше двох років, мати власне або орендоване за договором на строк не менше одного року приміщення, що належним чином охороняється, та мати належним чином затверджені такі внутрішні положення:
положення про діяльність саморегулівної організації;
положення про виконання делегованих повноважень;
положення про документообіг.
Ці положення саморегулівної організації повинні відповідати вимогам законодавства України, статуту саморегулівної організації. Саморегулівна організація під час здійснення делегованих повноважень повинна дотримуватись своїх внутрішніх положень. Отримані саморегулівною організацією доходи повинні бути достатніми для покриття витрат, пов'язаних зі здійсненням делегованих ДКРРФП повноважень.
ДКРРФП як колегіальний орган приймає рішення про повноваження, що можуть бути делеговані саморегулівній організації, та встановлює умови делегування окремих повноважень. Рішення про повноваження, що делеговані саморегулівній організації, та умови їх делегування доводяться до відома учасників ринку фінансових послуг через офіційний вебсайт ДКРРФП та друковані засоби масової інформації.
ДКРРФП має право припиняти або відкликати делеговані повноваження у разі невідповідності саморегулівної організації умовам, установленим ДКРРФП для делегування повноважень, невиконання саморегулівною організацією своїх обов'язків, порушення або недотримання саморегулівною організацією вимог законодавства, статуту, вимог внутрішніх положень, які регламентують її діяльність у частині делегованих їй повноважень.
Саморегулівна організація зобов'язана:
надавати ДКРРФП інформацію про свою діяльність щодо здійснення делегованих повноважень;
надавати ДКРРФП протоколи та відповідні документи щодо прийнятих органами управління саморегулівної організації рішень, пов'язаних із здійсненням делегованих ДКРРФП повноважень;
подавати до ДКРРФП документи, що встановлюють правила поведінки при здійсненні діяльності її учасниками, у тому числі професійні стандарти діяльності учасників саморегу-лівної організації;
забезпечувати оперативне та повне висвітлення прийнятих виконавчими і контролюючими органами саморегулівної організації рішень у частині здійснення делегованих ДКРРФП повноважень;
надавати до ДКРРФП інформацію щодо прийняття її вищим органом рішення про припинення діяльності саморегулівної організації;
подавати інформацію про виявлені порушення членами саморегулівної організації правил поведінки при здійсненні професійної діяльності, у тому числі професійних стандартів діяльності, їх суть та прийняте рішення за результатами розгляду таких справ;
подавати ДКРРФП річний звіт про діяльність саморегулівної організації, звіт про діяльність у частині здійснення делегованих повноважень; фінансову звітність та повний список членів цієї організації;
подавати ДКРРФП затверджений бюджет на наступний звітний період із зазначенням кошторису витрат для виконання делегованих повноважень та економічним обґрунтуванням джерел надходження коштів.
Кожен професійний учасник ринку цінних паперів має бути членом щонайменше однієї са-морегулівної організації, зареєстрованої Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку, яку обирає добровільно.
Найбільшу роль саморегулівні організації в Україні відіграють на фондовому ринку, що встановлюють для своїх членів формальні правила та процедури. Формування та ведення реєстру саморегулівних організацій професійних учасників ринку цінних паперів здійснюється ДКЦПФР.
Статус саморегулівної організації надається Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку тим організаціям та об'єднанням, які мають достатньо ресурсів для виконання статутних зобов'язань саморегулівної організації щодо розробки та впровадження правил, стандартів та вимог до здійснення операцій на фондовому ринку, сертифікації фахівців фондового ринку, надання ліцензій особам, які здійснюють професійну діяльність на фондовому ринку у випадку делегування таких повноважень, збору, узагальнення та аналітичної обробки статистичної інформації про професійну діяльність на фондовому ринку, впровадження кодексів поведінки, регламентів та правил здійснення операцій з цінними паперами, забезпечення своєчасного інформування учасників про зміни внутрішніх процедур, правил діяльності та законодавства про цінні папери.
Професійні учасники ринку цінних паперів об'єднуються в саморегулівні організації за видами професійної діяльності. Кожен учасник ринку цінних паперів може входити до складу кількох саморегулівних організацій згідно з функціями, які він виконує відповідно до ліцензії, або бути учасником однієї саморегулівної організації у разі, коли її правила стосуються всіх функцій (видів діяльності), які він може виконувати відповідно до ліцензії.
Метою заснування і діяльності саморегулівної організації є:
забезпечення високого професійного рівня діяльності учасників ринку цінних паперів;
представництво учасників саморегулівної організації та захист їх професійних інтересів;
професійна підготовка та підвищення кваліфікації фахівців — учасників саморегулі-вної організації, уповноважених здійснювати операції з цінними паперами;
розробка та контроль за дотриманням норм і правил поведінки, регламентів, правил здійснення операцій з цінними паперами, вимог до професійної кваліфікації фахівців — учасників саморегулівної організації, уповноважених здійснювати операції з цінними паперами;
впровадження ефективних механізмів розв'язання спорів між учасниками саморегу-лівної організації, учасниками саморегулівної організації та їх клієнтами;
розробка та впровадження заходів щодо захисту клієнтів учасників саморегулівної організації та інших інвесторів, а також дотримання етичних норм і правил поведінки учасників саморегулівноі організації у їх взаєминах з клієнтами.
Саморегулівні організації виконують такі функції:
розробки та впровадження правил, стандартів і вимог щодо здійснення операцій на фондовому ринку;
сертифікації фахівців фондового ринку;
надання дозволів (ліцензій) особам, які здійснюють підприємницьку діяльність на фондовому ринку;
збору, узагальнення та аналітичної обробки статистичної інформації про підприємницьку діяльність на фондовому ринку.
Правила саморегулівної організації повинні забезпечувати представництво інтересів кожного з її учасників у таких процедурах:
а) прийняття, внесення поправок або скасування будь-якого правила чи положення про саморегулівну організацію;
б) висування кандидатів на керівні посади і вибори до органів управління та участь в управлінні справами саморегулівної організації.
Правила саморегулівної організації повинні містити положення, що зобов'язують її учасників діяти відповідно до законодавства, а також повинні передбачати нормативи достатності власних коштів при здійсненні операцій з цінними паперами як одну з умов вступу до саморегулів-ної організації. Ці нормативи не можуть бути нижчими, ніж встановлені ДКцПФР. Також вони повинні містити вимоги щодо забезпечення відкритості інформації її учасників для перевірок, які проводяться за ініціативою саморегулівної організації, здійснення контролю з боку саморе-гулівної організації із застосуванням санкцій та здійсненням інших заходів.
Правилами саморегулівної організації мають бути передбачені санкції, що застосовуються цією організацією до свого учасника у разі недотримання або порушення ним вимог правил саморегулівної організації, а саме: попередження; штраф (якщо це передбачено договорами); тимчасове припинення участі в саморегулівній організації; виключення з її складу. В разі виявлення саморегулівною організацією ознак порушення чинного законодавства з боку учасників, саморегулівна організація зобов'язана повідомляти про це ДКЦПФР.