Деньги и кредит в банке / Материал по темам Новокшонова / 3.кредитная и банковская система+

Функции кредита – перераспределительная, капиталотворческая создает деньги в форме счетов)

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость. поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера ссуженной стоимости, кредитора и заемщика и целевых потребностей заемщика.

В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) форму кредита.

Товарная форма кредита предполагает предоставление кредита в форме товара . например, лизинг, продажа товара с отсрочкой платежа.

Денежная форма предполагает предоставление кредита с помощью денег.

Смешанная форм кредита предполагает его предоставление одновременно в товарной и денежной форме. Например, для приобретения дорогостоящего оборудования необходим не только лизинговая фора кредита, но и денежная его форма для его установки.

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяют следующие формы кредита: банковский, коммерческий, потребительский, государственный и межбанковский кредит.

Коммерческий кредит – субъектом сделки – кредитором выступают фирмы. Одна фирма предоставляет товар в долг другой фирме без их оплаты фирмой - покупателем, т.е. с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит может быть предоставлен как в товарной, так и в денежной форме. В большинстве случаях предоставляется на короткий срок.

Банковский кредит – один субъект сделки – банк, как специальное кредитное учреждение. Именно банк предоставляет кредиты субъектам, нуждающихся в денежных средствах. По объему ссуда больше чем ссуды, выдаваемые при коммерческом кредите, т.к. банк аккумулирует большие свободные средства, а значит может выдавать большие по объему ресурсы и на более длительные сроки.

Потребительский кредит – один из кредиторов, заемщиком является ФЛ или население

Государственный кредит – субъект – государство. Государство предоставляет фирмам средства на возвратной основе.

Межбанковский кредит – кредитором, заемщиком выступает банк. Это краткосрочный кредит связанный с поддержанием ликвидности у банка – заемщика.

В зависимости от целевых потребностей заемщика выделяют потребительскую и производственную форму кредита.

Классификация кредита по видам объясняет особенности организации самой кредитной сделки. Единых мировых стандартов классификации нет. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты классифицируются:

По назначению (отраслевая принадлежность) – промышленный, торговый, бюджетный, с\х.

По срокам пользования: краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредит

По размерам кредита: мелкий, средний, крупный.

По обеспеченности: бланковые, т.е. не имеют никакого вторичного обеспечения, обеспеченные.

По методам погашения: с единовременным погашением, по частям, в течении определенного времени.

Все формы и виды договора оговариваются в договоре при получении кредита.