Тема 19 Кредитні системи.

Типові задачі/ситуаційні вправи з теми 19 (10 балів).

Задача 19.1.

І. Вихідні дані:

Приватний підприємець отримав позику в сумі 300 тис. грн.., яку було надано 1.04.2009 р., термін погашення — 1.04.2010 р., ставка відсотка — 25%.

ІІ. Завдання до ситуації:

Розрахуйте суму відсотків, яку сплатить приватний підприємець, якщо погашення основної суми позики відбувається щоквартально рівними частинами.

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

Оскільки сума заборгованості змінюється, необхідно розрахувати відсотки за кож­ний квартал окремо в помісячному режимі за формулою 19.1:

(19.1)

Задача 19.2.

І. Вихідні дані:

Комерційний банк надає позику під бізнес проект виробничій компанії сумою 2 млн. грн. під 18% річних за плаваючою ставкою. Після того як проект запрацював (два місяці), ставка зросла до 22%, а через 6 місяців від дати видачі збільшилася до 24%.

ІІ. Завдання до ситуації:

Обчисліть, яку суму повинна повернути виробнича компанія банку через рік після надання їй позики.

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

Оскільки відсоткова ставка змінювалась, необхідно розрахувати відсотки за кожний період окремо, вимірюючи його тривалість у місяцях за формулою 19.2:

(19.2)

Задача 19.3.

І. Вихідні дані:

Звичайне домашнє господарство отримало позику на купівлю житла 01.03. поточного року - у сумі 500 тис. грн., термін дії кредитної угоди 5 років. Відсоткова ставка - плаваюча, на початку кожного наступного року коригується на розмір інфляції попереднього року; базова ставка - 8%. Річний темп інфляції становив: 3, 5, 2, 6, 1% відповідно.

ІІ. Завдання до ситуації:

Яку суму відсотків сплатить домашнє господарство?

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

Оскільки, відсоткова ставка плаваюча, тобто змінюється щороку, то необхідно розрахувати відсотки за кожний рік окремо, до того ж за період п’ять років — в помісячному режимі за формулою 19.3:

І = К х і х n_P , (19.3)

де п_Р — термін користування грошима в роках.

Тема 19 Кредитні системи.

Творчі завдання (нестандартні задачі/ситуаційні вправи) з теми 19 (10 балів).

Творче завдання 19.1

І. Вихідні дані:

Згідно з угодою ПАТ “Академічний” 2 березня 20ХХ р. відкрив АТ “Кераміка” кредитну лінію на суму 100 тис. грн. строком на 6 місяців під 25 % річних. Розмір комісії – 0,12 % від суми кредитної лінії, штраф за невикористані кошти – 1,9 % від суми невикористаних коштів. 2 березня підприємству було перераховано 40 тис. грн.; 1 квітня – 25 тис. грн.; 1 травня – 20 тис. грн.; 1 липня – 15 тис. грн. 2 вересня кредит було повернено разом із відсотками.

ІІ. Завдання до ситуації:

• до якого виду операцій належить відкриття кредитних ліній;

• які особливі вимоги встановлюють банки до позичальників,

• яким надано право користуватися кредитною лінією;

• визначити розмір доходів банку від здійснення операції.

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

Кредитна лінія (credit line) – кредитна угода, відповідно до якої протягом передбаченого договором терміну банк виділяє позичальнику кредит у межах узгодженої суми (ліміту кредитування) на умовах, що відрізняються від умов одноразового надання кредиту.

Творче завдання 19.2

І. Вихідні дані:

За своїм характером поточні рахунки належать до депозитів до запитання (депозитів або вкладів на вимогу). Тобто, обслуговуючи такий депозит, банк зобов'язаний у будь-який момент забезпечити зняття коштів на підставі розпорядження свого клієнта.

ІІ. Завдання до ситуації:

Назвіть основні етапи процесу відкриття кореспондентського рахунку у порядку їх послідовності:

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

- укладення кореспондентської угоди;

- обмін контрольними документами;

- вибір партнера;

- домовленість про контрольні ключі;

- надсилання листа з пропозицією встановити

- кореспондентські відносини;

- відкриття кореспондентського рахунку;

- встановлення зв’язку з обраним банком.

Творче завдання 19.3

І. Вихідні дані:

Побудувати схему організаційно-управлінської структури банку за умови, що організаційно-правова форма господарювання банку – публічне акціонерне товариство.

ІІ. Завдання до ситуації:

1. Визначити та обґрунтувати фактори, що впливають на вибір та побудову відповідної організаційно-управлінської структури банку.

2. Визначити особливості структури органів управління банками у порівнянні з іншими суб’єктами господарювання.

ІІІ. Інформаційне забезпечення задачі:

Банк має 10 філій та 40 відділень на території України, спеціалізується на кредитуванні суб’єктів малого та середнього бізнесу, чисельність внутрішніх підрозділів визначається на власний розсуд.