Тема 22. Деньги и их функции. Инфляция
Схема 22.16. Непосредственные причины и социально-экономические последствия инфляции
Инфляция
Непосредственные причины |
|
Социально-экономические по- |
инфляционных процессов |
|
следствия |
Внешние |
|
Внутренние |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Рост цен на |
|
Дефицит |
го- |
мировых |
|
сударствен- |
рынках |
|
ного бюджета |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Деформация |
|
|
|
структуры |
Отрицатель- |
|
экономики в |
ное сальдо |
|
пользу отрас- |
внешнеторго- |
|
лей тяжелой |
вого баланса |
|
промышлен- |
|
|
|
ности |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Возрастание |
|
Высокий |
уро- |
|
вень монопо- |
объема внеш- |
|
|
лизации эко- |
него долга |
|
|
номики |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Падение кур- |
|
Чрезмерная |
са нацио- |
|
|
денежная |
нальной ва- |
|
|
эмиссия |
|
люты |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Отрицатель- |
|
Неоправдан- |
ное сальдо |
|
ный рост за- |
платежного |
|
работной пла- |
баланса |
|
ты |
Рост стои- |
|
Сокращение |
|
реальной |
мости жиз- |
|
|
ценности сбе- |
|
ни |
|
|
режений |
|
|
|
|
|
Снижение |
|
Социальная |
уровня теку- |
|
|
дифференци- |
щего потреб- |
|
|
ация общест- |
ления |
|
|
ва |
|
|
Утрата сти- |
|
Падение эф- |
|
фективности |
мулов к труду |
|
|
рыночных ре- |
|
|
гуляторов |
|
|
экономики |
Снижение |
|
Переход на |
предпринима- |
|
бартерные |
тельской ак- |
|
схемы об- |
тивности |
|
мена |
ЭКОНОМИКА Альбом схем
Схема 22.17. Кривая Филипса
Отражает обратную зависимость между изменением заработной платы и уровнем безработицы
Слева: U – уровень безработицы; P – темп роста цен;
Un – естественный уровень безработицы
Отрезок кривой левее точки N характеризует инфляцию спроса в результате попыток государства установить искусственную высокую занятость. От-
Uрезок правее точки N отражает падение цен в период кризиса перепроизводства.
Схема 22.18. Система антиинфляционных мер
Антиинфляционные меры
Адаптивного характера
Стабилизация инфляционных ожиданий
Индексация доходов
Реформа налогообложения
Увеличение нормы сбережений
Приватизация
Противодействующего характера
Снижение бюджетных дефицитов
Структурная перестройка экономики
Денежная реформа конфискационного типа
Повышение эффективности производства товаров личного потребления
Регулирование деятельности монополии
тЕМА 23. прЕдЛОжЕНИЕ дЕНЕг И БАНКОвСКАя СИСтЕМА
Методические рекомендации
Основная цель изучения темы: усвоение сущности кредитных отношений в обществе, а также структуры кредитно-денежной системы страны, принципов функционирования ее основных звеньев и на этой основе формирование цельного представления о содержании кредитно-денежной политики государства.
Частные задачи учебной работы по теме – познание:
-форм и функций кредита в экономике и основных элементов кредитной сделки;
-структуры кредитно-денежной системы страны и функций ее учреждений;
-принципиального устройства коммерческого банка, основ его деятельности по получению банковской прибыли;
-методов кредитно-денежной политики государства.
Указатель основных понятий
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – открытие банком расчетного счёта клиенту путём дисконтирования векселя клиента и помещение стоимости векселя на расчётный счёт.
ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР – прирост предложения денег, вызванный увеличением денежной базы на одну денежную единицу.
ДЕНЬГИ М0 Ml, M2 – различные показатели денежной массы; больший номер соответствует более широкому понятию денег.
ДЕПОЗИТЫ – денежные средства или ценные бумаги, находящиеся на хранении в финансово-кредитных, административных, судебных и таможенных учреждениях.
ДЕПОЗИТЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ – денежные средства, хранящиеся в банках на вкладах до востребования.
ДИСКОНТА – ставка процента, по которой центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам.
ЗАЙМЫ – получение на возвратной основе и на определённый срок денежных средств физическими, юридическими лицами и государством; различают займы беспроцентные, льготные, на коммерческой основе, внутренние и внешние.
223
ЭКОНОМИКА Альбом схем
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК – финансовый посредник, который осуществляет кредитные операции и принимает вклады, получая прибыль от этих видов деятельности.
КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ – краткосрочный кредит, предоставляемый на текущие расходы.
КРЕДИТОВАНИЕ – предоставление денег или товара во временное возвратное пользование с уплатой заранее оговоренного процента за пользование кредитом.
ЛИКВИДНОСТЬ – лёгкость, с которой различные активы могут быть превращены в деньги; стопроцентную ликвидность имеют деньги и их прямые эквиваленты.
НОМИНАЛЬНАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА – количество денег, уплаченное за единицу заемного денежного знака за определённый период времени; ставка процента, по которой начисляется прирост номинальной стоимости активов на депозитных счетах и ценных бумаг.
НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ – установленный для банков центральным банком минимальный коэффициент резервирования депозитов.
ОГРАНИЧЕНИЕ РАЗМЕРОВ КРЕДИТА – инструмент денежной политики, используемый центральным банком в стабилизационный период, который предполагает официальное установление максимальных размеров внутреннего кредита, который может выдаваться банками.
ОПЕРАЦИИ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ – продажа и покупка центральным банком государственных облигаций с целью расширения или сокращения предложения денег.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ – вид оплаты потребителем товаров и услуг с отсрочкой платежа.
ПРИВЕДЕННАЯ СТОИМОСТЬ – нынешний эквивалент сумме, которая может быть получена через определённое время с учётом начисленного за этот период банковского процента.
РАЦИОНИРОВАНИЕ КРЕДИТА – инструмент экономической политики, нормированное распределение кредита банковской системы.
РЕАЛЬНАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА – ставка процента, по которой происходит возрастание реальной стоимости активов на депозитных счетах и ценных бумаг за период времени.
РЕЗЕРВЫ – неиспользованная на цели кредитования часть банковских вкладов.
СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ – отношение суммы номинальных расходов к денежной массе; скорость, с которой деньги переходят из рук в руки.
СОВОКУПНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ – общее количество денег, обслуживающих экономику в данный момент; включает в себя все банкно-
Тема 23. Предложение денег и банковская система
ты, монеты в обращении, банковские депозиты населения и прочие ценные бумаги.
СПРОС НА ДЕНЬГИ – совокупное количество денег, которое население страны хотело бы иметь на все случаи жизни; выражается как функция от совокупного потребления, ставки процента, оперативных расходов и др.
СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ – сбережения, хранящиеся в банках в течение определённого срока и не подлежащие востребованию до его истечения.
СТАВКА ПРОЦЕНТА – процентный показатель платы за кредит или использование заемного капитала, обычно отражает годовую плату в процентах за единицу одолженного денежного знака.
УЧЁТНО-ПРОЦЕНТНАЯ (ДИСКОНТНАЯ) ПОЛИТИКА – регулирование размеров процентной ставки (дисконта), по которой коммерческие банки могут заимствовать резервы у центрального банка.
ФУНКЦИЯ СПРОСА НА ДЕНЬГИ – функция, выявляющая факторы спроса на деньги.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – государственное учреждение, которое осуществляет регулирование и контроль денежного обращения, финансовых рынков и институтов.
ЭМИССИЯ – выпуск в обращение денежных знаков и ценных бумаг.
225
ЭКОНОМИКА Альбом схем
Схема 23.1. Кривая спроса на деньги
Кривая спроса на деньги отражает:
Взаимосвязь общего количества денег, которое субъекты экономики желают держать у себя в данный момент, с уровнем процентной ставки на денежном рынке
r |
|
Кривая спроса на деньги MD |
|
|
|
имеет отрицательный наклон: по |
|
|
мере изменения нормы (ставки) |
процента r спрос на деньги падает, и наоборот.
При этом происходит скольже- MD ние вдоль кривой спроса на день-
ги.
0Количество денег в обращении
Схема 23.2. Предложение денег и его формы
Предложение денег
Совокупность покупательных и платежных средств, обращающихся в стране
Формы
Предложение собственно денег |
Предложение почти денег |
Наличные деньги
Вклады на текущих счетах
-Вклады на сберегательныхсчетах
-срочные вклады
-срочные депозиты большого размера
-краткосрочные казначейские ценные бумаги
-закладные средства
-облигации
-другие кредитные инструменты
Осуществляется на основе кредитных операций банковской системы
ЭКОНОМИКА Альбом схем
Схема 23.4. Равновесие денежного рынка
Равновесие денежного рынка
Положение на денежном рынке, когда количество предлагаемых денежных средств равно количеству денег, которое желают иметь у себя субъекты экономики
r
Графическая модель
На графике равновесие на MS денежном рынке показано точкой пересечения кривых спроса и предложения денег Е; равновесная ставка процен-
|
rE |
|
|
та в данном случае rE . |
|
E |
MD |
|
|
|
|
|
|
|
0M Количество денег в обращении
Схема 23.5. Структура и функции кредитной системы
|
|
|
|
Кредитная система |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банковская система |
|
Специализированные кредитно- |
|
финансовые институты |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Центральный Банк |
|
|
|
|
Пенсионные фонды |
России |
|
|
|
|
Страховые компании |
|
|
|
|
|
|
Инвестиционные фонды |
Коммерческие банки |
|
Факторинговые компании |
|
Ломбарды и др. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Функции |
|
|
|
|
|
|
Аккумуляция временно |
|
Создание кредитных |
|
|
свободных денежных |
|
|
денег |
|
|
|
|
Денежная эмиссия |
средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Предоставление денеж- |
|
Кредитное регулирова- |
|
|
ных средств во времен- |
|
|
ние |
|
|
|
Эмиссия ценных бумаг |
ное распоряжение |
|
|
|
|
|
|
|
|
ЭКОНОМИКА Альбом схем
Схема 23.7. Сущность кредита
Кредитные отношения в обществе
|
|
|
|
|
|
Заемщик |
|
|
Кредитор |
|
|
|
|
|
|
|
|
Д |
|
|
|
|
Временно свобод- |
|
Временные потреб- |
|
|
ные денежные сред- |
Д + |
Д |
ности в дополни- |
|
ства |
тельных денежных |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ресурсах |
|
|
|
|
|
|
|
|
Д– сумма денег (стоимость товаров), предоставленных во временное пользование
Д– процент как плата за использование предоставленных в кредит денежных или товарных ресурсов
Схема 23.8. Принципы и функции кредита
Кредит
Принципы кредита
Возвратность
Срочность
Платность
Целевая направленность
Обеспеченность
Функции кредита
Ускорение экономических процессов в обществе благодаря ускорению оборота денег в экономике
Замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями
Формированиекредитногорынка
