skvorcova_n.s._080502.65-2014[1]

41

финансовой деятельности банка и при формировании системы показателей,

очень важен дифференцированный подход к временному отрезку, за который производятся анализ и оценка.

Определение границ исследуемой системы – состоит из ее содержания,

места и роли в системах более высокого уровня.

Анализ структуры системы – происходит деление целей и критериев по подсистемам, то есть формулируются определенные цели функционирования системы.

Отбор показателей – характеризующих развитие системы. В соответствии с целями и задачами анализа системы в целом и ее отдельных подсистем,

разрабатывается система показателей анализа и оценки результатов деятельности коммерческой организации, которая отражает иерархию внутреннего строения самой системы анализа.

Определение основных взаимосвязей и факторов – оказывающих воздействие на показатели системы – выявляются основные факторы, которые функционируются и формируются ее аналитические показатели.

Моделирование показателей анализа – представляет собой факторнговую систему, которая образованна в соответствии с определенными экономическими критериями выделения факторов как элементов этой системы:

причинность, достаточная специфичность, самостоятельность существования,

возможность и количественного измерения.

Разработка информационного и организационного обеспечения проведения системного анализа – здесь определяются основные источники информационных потоков и их соответствие с целями и задачам анализа.

Проведение расчетно-аналитических этапов системного анализа - на материалах конкретного объекта исследования производится испытание факторной модели взаимосвязи основных показателей анализа; вычисляются параметры идеальной или нормативной системы результатов деятельности банка, удовлетворяющей стратегическим целям развития кредитной организации, исходя из имеющихся у системы стартовых возможностей

42

(экономического потенциала).

Системный подход эффективности финансовой деятельности банка представляет собой:

–объект исследования и совокупности процедур, как целостной системы;

–учет всей совокупности факторов, под воздействием которых формируются результаты деятельности коммерческого банка;

–решение задач, посредством комплексного проектирования системы результатов деятельности банка на основе выбранных качественных и количественных целей функционирования самого объекта исследования.

Проблема эффективности финансовой деятельности коммерческого банка на основе системного подхода состоит в том, чтобы разработать такую методику анализа, которая позволяла бы дать рациональную оценку результатам деятельности с учетом множественности как внешних, так и внутренних факторов, которые воздействуют на них и способствовала бы формированию экономически обоснованной стратегии развития банка по различным возможным направлениям для достижения стратегических целей банка.[12, с.51]

43

Глава 2. Анализ основных направлений деятельности коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк»

2.1 Общая характеристика коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк»

Полное наименование банка:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» Краткое наименование банка:

ОАО «Промсвязьбанк» Полное наименование банка на английском языке:

Open Joint-Stock Company Promsvyazbank.

Год основания банка: 1995.

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739019142.

Местонахождение:

109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.

Почтовый адрес:

109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.

Промсвязьбанк – один из ведущих российских частных банков с активами

739 млрд руб. и собственными средствами (капиталом) по Базель I 98 млрд рублей. по состоянию на 01.01.2014 согласно данным по МСФО, основан в

1995 году. По размеру активов Промсвязьбанк занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по версии Интерфакс-ЦЭА по итогам на 1

апреля 2013 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ/В» и «ruAA» (по национальной шкале) Standard and Poor’s (прогноз стабильный), «BB-» Fitch Ratings (прогноз стабильный), «Ba3»

Moody’s Investors Service (прогноз стабильный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального рейтингового агентства.

Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 88,25% в уставном капитале

44

банка, 11,75% – Европейскому банку реконструкции и развития.

По данным МСБ банк за 2012 выдал кредитов клиентам на общую сумму

93 795,39 млн рублей, за 2013 год средняя сумма кредита составила 101 470,67

млн. рублей, изменение 8,18%. Доля кредитного портфеля в активах банка составляют за 2012 год – 69,50%, за 2013 год составляют – 80,1%, доля кредитов юридическим лицам в кредитном портфеле за 2012 год составляют –

32%, за 2013 год составляют – 16,9%, доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле за 2012 год составляют – 68%, за 2013 год составляют –

83,2%. По состоянию на 1 января 2013 года объем остатков на текущих счетах и депозитов предприятий МСБ составил 22,1 млрд рублей. Чистая прибыль банка

(по данным управленческой отчетности, основанной на принципах МСФО) в I

квартала 2013 года составила 45 733 766 млн рублей. Процентный доход вырос с 46,15% до 81,32%, комиссионный доход понизился с 15,31 до 14,57%,

соответственно, по сравнению с 1-м кварталом 2012 года.

По версии The Banker коммерческий банк ОАО «Промсвязьбанк» занимает 443-е место среди крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. По размеру активов коммерческий банка ОАО «Промсвязьбанк» занимает 9-е место среди крупнейших российских банков и 5-е место по собственному капиталу по версии Интерфакс-ЦЭА. По версии РБК коммерческий банка ОАО «Промсвязьбанк» занимает 3-е место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу (данные приведены ниже в таблице 2.1) [52], а также 7-е место по количеству «активных» пластиковых карт на 1 июля 2012 года.

Таблица 2.1 – «РБК. Рейтинг» по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу

	Объем	Объем
	выданных	выданных
Показатели	кредитов	кредитов	Изменение
	МиСБ в 2013	МиСБ в 2012	(%)
	году (млн. руб.)	году (млн. руб.)
Сбербанк	1 188 233,81	1 001 318,15	18,67%
ВТБ 24	184 296,26	112 975,81	63,13%
Промсвязьбанк	101 470,67	93 795,39	8,18%

				45
продолжение таблицы 2.1
Показатели		Объем	Объем	Изменение
		выданных	выданных	(%)
		кредитов	кредитов
		МиСБ в 2013	МиСБ в 2012
		году (млн. руб.)	году (млн. руб.)
Банк Москвы		287 686,68	272 011,31	104,20%
УРАЛСИБ		236 575,08	144 928,36	8,38%
Вознаграждение		225 791,19	160 449,72	15,58%
Номос - банк		71 876,24	49 156,64	153,76%
Транкапиталбанк		63 076,35	62 602,57	30,60%
ЮНИАСТРУМ		51 221,50	55 999,73	-0,02%
БАНК
Инвестторгбанк		41 660,75	28 860,65	77,84%

По данным таблицы 2.1 «РБК. Рейтинг» по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу показано, что среди десятки лучших банков ОАО

«Промсвязьбанк» занимает третье место. Объем выданных кредитов МиСБ в

2013 году увеличился по состоянию с 2012 годом и составил в 2013 году 101

470,67 млн. рублей.

Рисунок 2.1 – Потребители коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк»

По данным рисунка 2.1 показаны потребители коммерческого банка.

Среди потребителей набольший процент составляют субъекты малого и среднего бизнеса 77%, физических лиц составляет 15%, а юридических лиц

46

составляет всего 8%.

Таким образом, можно сделать вывод, что наибольший процент потребителей являются субъекты малого и среднего бизнеса

ОАО «Промсвязьбанк» представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Среди направлений деятельности инвестиционного блока ОАО «Промсвязьбанк» организация облигационных и вексельных займов, услуги по поддержанию вторичного рынка облигаций эмитентов («market making»), операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление,

организация сделок по слияниям и поглощениям (M&A), реструктуризация выданных кредитов (выпуск структурных нот).

Основными направлениями деятельности которого являются: 1.Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе

кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции,

финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов. В отношении обслуживания корпоративных клиентов преимущества ОАО «Промсвязьбанк» – гибкость,

быстрота, мобильность, индивидуальный подход.

2.Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг.

3.Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания.

47

4.Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации,

Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (private banking).

Клиентами банка уже стали более 97 000 российских предприятий, а

количество розничных клиентов достигает 2 млн человек.

Региональная сеть Промсвязьбанка насчитывает свыше 300 офисов, более

8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200

терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка

88% населения России. Промсвязьбанк также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии, Украине и Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.

Рисунок 2.2 – Изображение товарного знака (знака обслуживания)

коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк»

Успехи Промсвязьбанка признаны не только в России, но и во всем мире,

свидетельством чего являются многочисленные награды, врученные банку различными профессиональными организациями и сообществами:

В частности, Промсвязьбанк:

1.Обладатель Гран-При в номинации «Банк года» премии «Финансовая Элита России – 2013».

48

2.Обладатель премии «Финансовый Олимп - 2013» в номинации «За развитие международного факторинга в России».

3.Лауреат Национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентрованный банк».

4.Обладатель награды «2012 STP Excellence Award» Deutsche Bank за высокое качество работы в области международных расчетов в 2012 году.

5.Также, журнал Business New Europe признал Промсвязьбанк самым инновационным банком Евразии в 2012 году.

6.По версии международного журнала World Finance Промсвязьбанк признан лучшим банком России в области «Private Banking» (Best Private Bank in Russia) в 2012 году.

7.Победитель юбилейной «Премии Рунета 2013» в номинации «Экономика, Бизнес и Инвестиции».

8.Лауреат ежегодной премии Spear’s Russia Wealth Management Awards

2013. Банк получил звание «Лучшего российского банка пятилетия, предоставляющего услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами».

8.Обладатель премии «Хрустальная гарнитура»: «Лучший контакт-центр по обслуживанию клиентов» (2013 год), «Лучший контакт-центр для работы» (2014 год).

ОАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 12 мая 1995 года (регистрационный номер 3251) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании:

–Генеральной лицензии на осуществление банковских операций

(лицензия № 3251, выдана ЦБ РФ 17.08.2012);

–Лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (лицензия № 3251, выдана ЦБ РФ

28.09.2007);

–Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на

49

осуществление брокерской деятельности (лицензия № 177-03816-100000,

выдана ФКЦБ 13.12.2000);

–Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности (лицензия № 177-03876-010000, выдана ФКЦБ 13.12.2000);

–Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (лицензия №

177-03918-001000, выдана ФКЦБ 13.12.2000);

–Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности (лицензия № 177-03960-000100,

выдана ФКЦБ 15.12.2000). Банк имеет:

1.Лицензию Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (Лицензия №12772Н от 28.03.2013, срок действия – бессрочная);

2.Лицензию Управления ФСБ России по г. Москве и Московской области на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну (Лицензия №23634 от 01.07.2013, срок действия – до

50

13.05.2018);

3.Свидетельство о включении ОАО «Промсвязьбанк» в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов № 78, дата внесения в реестр – 14.10.2004 года, орган, выдавший свидетельство – Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов, срок действия – без ограничения срока действия.

4.Аккредитацию в качестве листингового агента для оказания услуг эмитентам по подготовке к выводу ценных бумаг в Сектор РИИ ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» (Решение об аккредитации принято Дирекцией ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» 26 сентября 2012 года, протокол № 123, срок действия аккредитации – до 26.09.2013).

2.2 Организационная структура коммерческого банка ОАО

«Промсвязьбанк»

ОАО «Промсвязьбанк» является коммерческим банком. Главное представительство Структура управления Банка в России находится в Москве. ОАО «Промсвязьбанк», является юридическим лицом со своими внутренними структурными подразделениями, который составляет единую систему коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк».

Система управления ОАО «Промсвязьбанка» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Совет директоров кредитной организации-эмитента: 1.Председатель Совета директоров 2.Заместитель Председателя Совета Директоров 3.Члены Совета Директоров

Правления кредитной организации-эмитента: 1.Председатель Правления 2.Члены Правления