3) Специализированные кредитно-финансовые институты:

1) пенсионные фонды; 2) страховые компании; 3)инвестиционные банки, фонды и компании; 4) ипотечные банки; 5)ссудно-сберегательные компании и др.

Аккумулируя огромные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

Таким образом, ведущую роль в кредитной сис-ме занимает ЦБ, он относительно независим, но подконтролен правительству, явл-ся единственным эмитентом денег и регулирует деят-сть коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов.

Банковская сис-ма и ее типы. Считается, что банки появились в средние века в Италии. Назначение заключается в том, чтобы ускорять движение денег выступая в кач-ве посредника м/д покупателем и продавцом.

Покупатели – получатели ссуды. Для них банк устанавливает ссудный %, при этом прибыль банка – это разница м/д ссудным и банковским %.

Продавцы – вкладчики, при этом они реализуют склонность к сбережению, банк выплачивает им % к-рый явл-ся доходом.

Эффективность банковской сис-мы определяется объемом инвестиций в эк-ку.

Типы банковской системы: 1. Одноуровневая банковская сис-ма – состоит из одного банка или неск-ких банков играющих роль единой банковской сис-мы – Центральный банк. Она находится под контролем гос-ва. При этом банк является монополистом и монопсонистом одновременно на рынке денег.

Монополистом явл-ся при выдаче ссуд, завышая ставку, это сокращает объем инвестиций. При привлечении вкладов ЦБ выступает наоборот как монопсонист, будет занижать ставку банковского % и т.о. тоже будет отталкивать часть вкладчиков и часть инвесторов. Поэтому эта сис-ма малоэффективна.

2. Многоуровневая - характерна для рыноч. и смешанной эк-ки, это наиболее распространенная банковская сис-ма: на рынке функционируют большое кол-во банков, в т.ч. и государственный банк, в т.ч. в России.

3. Двухуровневая – типичная для стран бывшего социалистического лагеря, к-рые находятся на этапе (особенно на начальной и средней фазе) переходного периода.

4. Особый случай - Федеральная резервная сис-ма США, которая осуществляет особое распределение ф-ций м/д банками:

- нижний уровень – коммерческие банки;

- среднее звено (посредники м/д коммерческими банками и ЦБ) – федеральные банки штатов (12 шт.). Функция их: увязка интересов территорий с интересами госуд-ва и коммерчес. банков;

- высшее звено – Федеральный резервный Совет (ФРС) (выполняет роль ЦБ).

Особенная роль при любой банковской сис-ме принадлежит коммерческим банкам, т.к. они обладают способностью путем кредитования создавать т.н. новые (кредитные) деньги.

15. Эк-кие сис-мы: струк-ра, историч. развитие, типы современных эк-ких систем, их преимущ-ва и недостатки.

Эк-кая сис-ма – совокупность взаимодействующих эк-ких элементов, формирующих цельную эк-кую структуру общ-ва на основе единства взглядов и отношений по поводу:

Производства, Распределения, Обмена, Потребления.

Любое общ-во при решении эк-ких задач в праве самостоятельно выбирать способы и методы, а так же формировать необходимую структуру для этого решения исходя из:

• Уровень эк-кого развития.

• Ресурсное обеспечение,

• Цели

• Идеология,

• Тип собственности.

• Степень вмешательства госуд-ва в эк-кую деят-сть.

Тип собственности – основа эк-кой сис-мы.

Собственность с э-кой т.з. – сфера эк-ких отношений, возникающих м/д субъектами собственности по поводу присвоения или отчуждения ими объектов собственности.

Объекты собственности – средства произв-ва, готовая прод-ция.

Присвоение – факт владения, пользования и распоряжения объектами собственности.

Отчуждение – отсутствие такового факта.

Собственность:

- частная: трудовая (рез-т труда – работал, заработал, купил), не трудовая (бабушкино наследство).

-общественная: коллективная, государственная.

Структурные эл-ты эк-кой системы:

1. Производительные силы – Пр.С = средства произв-ва + рабочая сила;

2. Производственные отношения – Пр.Отн. – отношения м/д людьми по поводу организации осуществления произв-ва.

Пр.Отн. не равны Эк.Отн., т.к. Пр.Отн. – часть Эк.Отн.

Историческое развитие:

Критерий исторического развития эк-кой системы – НТП и НТР.

С исторической т.з. эк-кие сис-мы делятся:

1. Доиндустриальные – главная сфера эк-ки - с/х лимитирующий фактор – земля, господствующая социальная группа – землевладельцы.

Отдается предпочтение изолированному натуральному хоз-ву, создание прод-ции для своих конечных нужд, кач-во важнее цены, медленное развитие НТП и общественного разделения труда, отсутствие специализации и кооперирования, преобладание товарообменных отношений.

2. Индустриальные – главная сфера эк-ки – промышленность, лимитирующий фактор – капитал (колоссальный), господствующая социальная группа – собственники капитала.

Преобразование мануфактур в фабричное произв-во (и заводское), активное развитие общественного разделения труда, в том числе специализации и кооперирования, развитие прогрессивных форм организации произв-ва и научных принципов произв-ва и труда, развитие товарно-денежных отношений.

3. Постиндустриальные – главная сфера эк-ки – сфера услуг, лимитирующий фактор – информация, научные знания, господствующая социальная группа – собственники информации и науч. знаний.

Интеллектуализация труда, автоматизация произв-ва, информация и знания – стратегические ресурсы.

Типы современных эк-ких систем (4), определяются по двум критериям: тип собственности и степень вмешательства госуд-ва:

1. Традиционная эк-ка – присутствует в любом общ-ве на ранних стадиях его развития. До сегодняшнего дня присутствует в ряде стран с невысоким уровнем развития (кроме Индии).

Черты: решение эк-ких задач базируется на традициях и обычаях, кастовость, наследственность, родоплеменные отношения диктуют ф-ции и роли эк-ким субъектам, религиозные и культурные ценности первичны относительно эк-ких, из-за высокой доли консерватизма такую эк-ку наз-ют патриархальной, низкий уровень благосостояния общ-ва, большое различие м/д доходами разных социальных групп, ярко выраженный эк-кий застой.

2. Командная эк-ка – характеризуется государственным типом собственности, централизованным управлением эк-кой в виде гос. планирования. Эк-ка полностью монополизирована госуд-вом, к-рое определяет ф-ции и роли субъектов и регламентирует весь производственно-хозяйственный процесс.

Черты: рынок формален, т.к. эк-кие субъекты не обладают эк-кими свободами, нет конк-ции, главный принцип - выполнение гос. плана в срок и в полном объеме, т.к. рынок сбыта определен, сбыт гарантирован, нет риска банкротства => нет стимула к совершенствованию произв-ва и прод-ции.

Командная эк-ка = затратная эк-ка, т.к. госуд-во субсидиально погашает убытки субъектов, характеризуется экстенсивным путем развития. Парадокс – создание искусст-ного дефицита, сверхъбюрократия (командная эк-ка – идеолизированная форма бюрократии) – сращение законодательной и исполнительной, гражданской и военной, административной и судебной властей, партийного аппарата.

2 принципа:

1.Редистрибутиваный принцип распределения: у руля => распред-ет блага.

2.Государственного патернализма: госуд-во обеспечивает своих граждан бесплатными услугами (здравоохранение, культура), предельная изолированность, НТП замедлен, низкий уровень благосостояния, уравниловка (Куба).

3. Рыночная эк-ка - характеризуется различными типами собственности, но в первую очередь частной, эк-ка демонополизирована, власть децентрализована, рынок носит реальный хар-р, к-рый представлен множеством обособленных хозяйствующих субъектов, госуд-во не вмешивается в деятельность субъектов, функционирование госуд-ва ограничивается защитой прав собственника и контроль соблюдения законодательства, на рынке действует жесткая конк-ция, наличие эк-ких свобод дает возможность рационально использовать ресурсы для получении прибыли, прибыль – побудительный мотив и критерий оценки эффектив-сти функционирования, рыноч. (в т.ч. финансовая) инфраструктура полностью развита, эк-ка открыта (не изолирована), высокий уровень НТП, высокий уровень материального благосостояния.

В чистом виде нет, максимально приближены США).

4. Смешанная эк-ка (командная + рыночная) – большая часть всех развитых стран с этим типом эк-ки. Долевое соотношение рыночной и командной эк-ки разное, т.к. страны имеют разные уровни развития и свои специфические особенности. Примеры подтипов смешанной эк-ки:

1. Преобладание частной собственности органично сочетается с гос. планированием (Япония).

2. Социально ориентированная эк-ка (эк-ка с «человеч. лицом»): частная собственность составляет 96 – 98%, но государственные программы и реформы способствуют сведению к 0 негативных последствий рынка, как для домашнего хоз-ва, так и для производителей (Швеция, Голландия) - это одна из целей нашей эк-ки.

3. Рыночный социализм – преобладание государственного типа собственности + эксперимент по предоставлению ряду отраслей эк-ких свобод (Югославия, Венгрия).

4. Тоталитарный капитализм–авторитарный контроль частной собственности со стороны госуд-ва (Германия).

5. Посткоммунистическая эк-кая трансформация – при переходе к рынку эк-кие свободы предоставляются не ведущим отраслям при сохранении ведущей роли единственной коммуно-социалистической партии (Китай).

5. Переходная эк-ка – период времени перехода от командной эк-ки к формированию рыночных отношений – это преобразование эк-ки.

2 концепции перехода:

1. ГРАДУИЗМ (> 80 лет) – плавное постепенное вхождение в рынок, длительный период времени (США > 75лет, Китай, Венгрия). Постсоциалистическая трансформация – появление множества альтернативных партий.

6. (конец 80 – начало 90-х) ШОКОВАЯ ТЕРАПИЯ – быстрое вхождение в рынок, сопровождается насильственным влиянием, лишение поддержки государства, неумение использовать эк-кие свободы. (Не в чистом виде – Россия, Прибалтика, Польша).

Переходный период в России (январь 1992 г. – март 2006 г.). ВТО признала РФ страной с цивилизованно развивающимися рыночными отношениями.

С 1992 г. По 1996 г. – преодоление постоянных кризисов, с 1996 г. – интенсивный путь развития.

2 этапа переходной эк-ки РФ:

1. Ваучерный этап (92-94 гг.). Цель – преобразование структуры эк-ки.

2. Денежный этап – 94 г. – по сей день. – самый важный этап. Цель – инвестирование предп-тий, формирование российского собственника, пополнение гос. бюджета. Активное участи в управление предприятием, формируется основа рыночных отношений.

Рынок – проц-с обмена блага на основе з-нов товарного произв-ва и обращения, эк-кие отношения, осуществляемые с помощью денежной массы и присущих ей категорий.

Функции рынка:

- регулирующая (Что? Как ? Для кого производить?),

- информационная,

-стимулирующая (стимулирует производителей),

- санирующая (освобождение от слабых эк-ких субъектов),

- ф-ция ценообразования (связана с з-ном «стоимости») – рынок подстегивает производителя придерживаться того уровня издержек, к-рый позволяет ему конкурировать с другими производителями, а при формировании цены ориентироваться на уровень платежеспособности покупателей.