Вопрос 41 (17) Основные принципы кредита

Кредит – движ. ссудного капитала, осущ. на началах обеспеч-ти, срочности, возврат-ти и платности. Кредит. отношения в эк-ке функц-ют в соотв. с осн. принципами, кот. наряду с эл-тами кредита раскрыв. его сущ-ть. Осн. принципы кредита: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой хар-р, дифференцированность.

1. Возвратность кредита означ. необход. своеврем. возврата ср-в кредитору после заверш. их использ. в хоз-ве заемщика. Заемщик не может распоряж. получ. кредитом как своим собств. капиталом. Он обязан вернуть получ. сумму путём перечисл. соотв. суммы ден. средств на счёт кредитора, что обеспеч. ему возм-ть продолжить коммерч. деят-ть. Возвратность – объективное св-во, оно означает, что общество не может его отменить, не изменив его сути. Кредит возвращ. в тот момент, когда высвободившиеся ср-ва дают возможность ссудополучателю вернуть ден. ср-ва, получ. во временное пользование. Кредитор только потому даёт ссуду взаймы, что предполагает её обрат. приток. Для заемщика необход. так использ. кредит, чтобы обеспеч. своевременное высвобождение стоимости и её возврат, чтобы кредит. отношения в дальнейшем не прерывались.

2. Срочность кредита предполаг., что возвращать заемщику сумму ссуды след. не в любое приемлемое для него время, а в точно опред. срок, установ. кред. договором.

3. Платность кредита выраж. необход. оплаты заемщиком права на использ. кред. ресурсов. Эк. сущ-ть платы за кредит проявл. в фактическом распред. доп. получ. при использ. ссуды дохода между заемщиком и кредитором. Платность кредита выступает в форме ссудного процента, кот. выполн. след. ф-ции:

а) перераспред. части прибыли юр. и физ. лиц;

б) регулирование произв-ва и обращения путём перераспред. кред. ресурсов на межсферном, межотраслевом, межтерритор. и межгос. уровнях;

в) антиинфляционной защите ден. капиталов кредиторов в кризисные годы. В истории развития кредита сущ. многочисл. примеры беспроцентных ссуд, напр, дружеские, личные кредиты знакомым, родственникам. Беспроцентными ссудами в особых случаях могут быть и междунар. кредиты, предоставл. в порядке помощи развив. странам. Однако кредит без уплаты % – всегда исключение.

4. Обеспеченность кредита – необход. защита имущ. интересов кредитора от возмож. нарушения заемщиком принятых в договоре обязат-в. Этот принцип на практике находит выраж. в таких формах, как ссуда под залог товар-матер. цен-ей или под фин. гарантии в виде ценных бумаг.

5. Целевой характер кредита использ. для большинства кред. отношений и выраж. необх. целевого использ. средств кредитора. Обычно в кредит. договоре оговаривается конкретная цель использов. получ. ссуды. Кредитор не только контролирует соблюдение кред. договора, но также и получает уверенность в возвращении ссуды и %, т.е. выполнение этого принципа явл. доп. обеспеч. кредита.

6. Дифференцированность кредита применяется кредитором, обычно кред. орг-ции, к различ. категориям заемщиков. Кредитор может раздел. заемщиков, исходя из индивид. интересов, исходя из индивид. интересов, в завис. от обеспеч., использ. ссуд и т.д., применяя к кажд. группе дифференциров. условия кред. договора.

Осн. принципы кредита использ. участниками кред. отношений (заемщиками и кредиторами) для воздействия на все стадии производств. цикла (само производство товаров, реализацию и их потребление, а также сферу ден. оборота).