2.4. Порядок осуществления кредитных операций в пао Банке «фк Открытие»

Рассмотрим порядок кредитных операций с физическими лицами, а также рассмотрим особенности предоставления потребительских кредитов. Кредитные операции Банка с физическими лицами осуществляются на основании Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Настоящие Условия устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократного применения для заключения с Заемщиками Кредитных договоров. Требования к Заемщику для предоставления Кредита, перечень документов Заемщика необходимых для оценки его кредитоспособности, срок рассмотрения Заявления, виды, суммы, валюты Кредита, процентные ставки и сроки кредитования определяются Тарифами по Кредиту.

Банк по согласованию с Заемщиком может принять решение о предоставлении Кредита с увеличенными сроком и (или) суммой кредитования относительно стандартных сроков и сумм, определенных Тарифами по Кредиту.

Кредитный договор считается заключенным, если Сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Для получения Индивидуальных условий Заемщик представляет в Банк Заявление, Заявление также может быть предоставлено в Банк Заемщиком с использованием Интернет-банка «Открытие Online». Рассмотрение Банком Заявления и иных документов Заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляется бесплатно. В случае заключения Кредитного договора с использованием Интернет-банка «Открытие Online» Заемщик вправе дополнительно обратиться в Банк для получения Заявления, Индивидуальных условий, Графика платежей и Полную стоимость кредита с отметкой Банка.

Принятие Банком Заявления Заемщика и иных документов к рассмотрению, а также возникновение возможных расходов Заемщика (на оформление необходимых документов и т.п.) не влечет за собой обязательств Банка предоставить Кредит Заемщику и/или возместить понесенные Заемщиком издержки.

Банк и его агенты, принимая на себя обязательства рассмотрения Заявления Заемщика, не дает никаких выраженных или подразумеваемых гарантий по поводу условий кредитования (размер кредита, срок кредитования, процентная ставка и возможность ее изменения) до момента окончания рассмотрения Заявления Заемщика, по результатам которого Заемщику могут быть предоставлены Индивидуальные условия.

В случае принятия отрицательного решения в предоставлении Кредита, Банк не сообщает причин отказа, не возвращает Заемщику предоставленные им документы и не возмещает Заемщику все издержки, пошлины, накладные расходы и иные расходы, связанные с рассмотрением Заявления Заемщика.

Банк открывает Заемщику Текущий счет после осуществления Идентификации Банком Заемщика, Выгодоприобретателя (при наличии), Бенефициарного владельца (при наличии).

Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии достигнутого согласия по всем пунктам Индивидуальных условий, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на Текущий счет(-а) Заемщика и/или карточный счет, указанный(-е) в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется в срок не позднее Рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий Заемщиком.

При предоставлении Кредита Заемщик имеет возможность выбрать удобную для него Дату платежа. При этом Заемщику предоставляется График платежей и Полная стоимость кредита с выбранной им Датой платежа. Первый Ежемесячный платеж может производиться в месяце выдачи Кредита и включает в себя часть суммы по оплате начисленных процентов за Расчетный период с даты, следующей за датой выдачи Кредита до даты первого Ежемесячного платежа и часть суммы по оплате Основного долга.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается Тарифами по Кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Начисление процентов за пользование Кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга (за исключением просроченного Основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Проценты на сумму Основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование Кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в Расчетном периоде. Кредит, начисленные проценты за пользование Кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате Банку в соответствии с Кредитным договором.

Погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей, размер которых указан в Графике платежей, на Текущий счет и (или) карточный счет.

Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика, при предоставлении заранее данного акцепта, с Текущего счета и (или) карточного счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день.

В случае частичного досрочного погашения Основного долга по Заявлению на полное/частичное досрочное погашение кредита установленной Банком формы, оформленного Заемщиком, по заявке на досрочное погашение, поданной дистанционно с использованием Мобильного банка/ Интернет-банка «Открытие Online», по заявке на досрочное погашение, поданной по телефону в контакт-центр Банка, размер Ежемесячного платежа, указанный в Графике платежей и Полной стоимости кредита, перерассчитывается (уменьшается), исходя из остатка Основного долга на начало дня, следующего за Датой платежа, в которую было произведено частичное досрочное погашение, при сохранении общего срока возврата Кредита, указанного в Индивидуальных условиях.

Частичное досрочное погашение Основного долга не освобождает Заемщика от уплаты Ежемесячного платежа в Дату очередного платежа в соответствии с условиями Кредитного договора.

Мониторинг Кредитной сделки осуществляется Банком в соответствии с Положениями Банка России и действующими внутренними нормативными документами Банка, в том числе регламентирующими порядок формирования резервов на возможные потери, порядок оценки финансового положения Заемщика, а также проведения текущего мониторинга заключенных Кредитных сделок и предоставления по ним обеспечения.

При работе с проблемной задолженностью Банк стремится к максимально оперативному выявлению признаков ухудшения кредитного качества Заемщиков и параметров Кредитных сделок, свидетельствующих о наличии обстоятельств, способных вызвать у Банка убытки вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения финансовых обязательств.

Мероприятия по предупреждению возникновения проблемной задолженности на ранних стадиях и / или ее урегулированию базируются Банков в рамках Системы внутреннего предупреждения. Структурные подразделения Банка в пределах своей компетенции выявляют и регистрируют негативные сигналы в деятельности Заемщиков. По факту регистрации сигналов проблемности в отношении Заемщиков решаются вопросы об увеличении Кредитного риска по Кредитным сделкам и необходимых мероприятиях по предупреждению возникновения проблемной задолженности.

Итак, потребительский кредит в ПАО Банке «ФК Открытие» предоставляется на следующие цели:

• на неотложные нужды;

• по желанию Заемщика на оплату договора страхования (страхового полиса) рисков, связанных с потерей работы;

• по желанию Заемщика на оплату договора индивидуального страхования (страхового полиса) от несчастных случаев и болезней (далее – Договор индивидуального страхования НС).

Основные требования к Заемщику:

• гражданство Российской Федерации;

• возраст на момент подачи Анкеты: от 23 лет;

• возраст на момент погашения кредита: до 68 лет (включительно);

• наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия ПАО Банк «ФК Открытие»;

• заемщик не должен являться Индивидуальным предпринимателем/ работником Индивидуального предпринимателя либо учредителем (участник, акционер) юридического лица/ нотариусом или адвокатом (за исключением адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в адвокатских бюро/ коллегиях адвокатов/ юридических консультациях);

• основное место работы в регионе присутствия ПАО Банк «ФК Открытие»;

• стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Валюта кредита: рубли РФ.

Размер кредита: минимальный – 50 000 рублей РФ; максимальный – 1 000 000 рублей РФ (без учета суммы кредита, необходимой для оплаты Заемщиком по его желанию договоров (-а) страхования).

Срок кредитования: минимальный – 6 месяцев, максимальный – 60 месяцев. Срок кредитования устанавливается кратным месяцу.

Размер процентной ставки за пользование кредитом (в годовых) определяется Банком индивидуально в указанном интервале и зависит от срока кредита: 6-12 месяцев (включительно) – 15,0-17,5 %; 13-24 месяцев (включительно) – 15,5-18,5 %; 25-36 месяцев (включительно) – 17,5-22,5 %; 37-48 месяцев (включительно) – 18,5-22,5 %; 49-60 месяцев (включительно) – 18,5-23,0 %.

Обеспечение кредита: не требуется.

Срок принятия кредитного решения: от 15 минут (при условии подачи Заемщиком Заявления и комплекта документов, необходимого для принятия кредитного решения) до 2-х рабочих дней (без учета дня подачи Заявления и полного пакета документов, необходимых для принятия кредитного решения). Для целей расчета срока принятия кредитного решения под рабочими днями подразумеваются дни с понедельника по пятницу, за исключением нерабочих праздничных дней.

Перечень документов Заемщика, необходимых для рассмотрения Заявления:

1. паспорт гражданина Российской Федерации;

2. документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы:

• для наемных работников: заверенная работодателем копия трудовой книжки;

• для адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в адвокатских бюро/ коллегиях адвокатов/ юридических консультациях: письмо, справка или иной официальный документ, свидетельствующий об осуществлении адвокатом деятельности в адвокатском бюро, коллегии адвокатов, юридической консультации или адвокатском кабинете, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН); заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии); договор(ы) оказания услуг, подтверждающие доход адвоката от осуществления адвокатской деятельности (при наличии).

• для сотрудников МВД/ военнослужащих: удостоверение личности военнослужащего; справка с места работы о прохождении службы, подтверждающая действующую занятость/ выписка из послужного списка/ заверенные работодателем копии или оригиналы действующих контрактов о прохождении службы / справка из в/ч в свободной форме с указанием занимаемой должности Заемщика и даты начала прохождения службы/ иной предусмотренный законодательством документ, подтверждающий трудовую занятость.

3. Документы, подтверждающие доход не менее, чем за последние 6 месяцев:

• для наемных работников (в т.ч. для сотрудников МВД / военнослужащих): справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка/свободной форме (справка в свободной форме должна содержать реквизиты организации, должна быть заверена печатью организации и подписями руководителя организации и/или главного бухгалтера (с расшифровкой подписей)).

Заверенные работодателем документы, подтверждающие трудовую занятость и доход, должны быть выданы не ранее, чем за 30 календарных дней до подачи в Банк.