2. Кредитование

Задача 11

Рассчитайте средневзвешенный срок кредитного портфеля и средневзвешенную ставку по кредитам на 01.01.12 и на 01.01.13. Сделайте выводы об их изменении.

Тыс.руб.

На 01.01.12					На 01.01.13
№ кредита п/п	Сумма кредита	Срок кредита, в днях	Ставка по кредиту	№ кредита п/п		Сумма кредита	Срок кредита, в днях	Ставка по кредиту
1	250	90	16	1		350	90	11
2	360	180	14	2		400	180	15
3	1000	270	12	3		700	270	18
4	1600	365	15	4		1200	365	17

Задача 12

Товар, цена которого 200 тыс. руб., продается в кредит под 16% годовых, причем погасительные платежи основной суммы долга осуществляются раз в полгода и соответственно равны: 50000, 45000, 40000, 30000 и 35000 руб. Составить план погашения кредита, если простые проценты за пользование кредитом начисляются на оставшуюся часть долга.

Номер полугодия	Остаток основного долга на начало полугодия, руб.	Процентный платеж	Полугодовая выплата основного долга, руб.	Величина полугодового погасительного платежа, руб.
1
2
3
4
5
Сумма

Задача 13

Сумма кредита – 10000 ед., срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка кредита – 20% годовых

Рассчитать выплаты кредита по трем методам погашения кредита:

1. Ежемесячный возврат части кредита и ежемесячная уплата процентов

2. Аннуитетный платеж.

3. Единовременный возврат кредита в конце срока, ежемесячная уплата процентов.

Построить график выплат по каждому методу. Определить, какой метод является наиболее привлекательным для заемщика.

Задача 14

Коммерческий банк выдает предприятию кредит на 1 год. Банк планирует получить чистую доходность кредитных вложений в размере 8% годовых. В течение года ожидается рост цен на 5% в среднем за каждый месяц. Какую ставку по кредиту следует назначить банку?

Задача 15

Коммерческий банк предложил предприятию заключить договор факторинга на 3 квартал 2013 года. Исходные данные (до заключения договора с банком): объем реализации продукции планируется в размере 18 млн.руб., прибыль – 1 млн., Оборачиваемость оборотных активов предприятия – 65 дней, в т.ч. товаров отгруженных – 22 дня; средний срок расчетов с покупателями в предыдущем квартале составил 23 дня, задержек оплаты не было. Ставка банка за использование его ресурсов – 16% годовых, ставка комиссионного вознаграждения – 1,5% от суммы сделки. Предприятие может увеличить выпуск продукции при наличии дополнительных ресурсов.

Определите, выгодна ли эта услуга для предприятия?

Задача 16

Предприятие берет в лизинг грузовой автомобиль стоимостью 10 млн.руб. Срок лизинга равен сроку службы автомобиля и составляет 5 лет. Плата за ресурсы – 10% годовых. Ставка комиссионного вознаграждения – 1% от среднегодовой стоимости оборудования. Плата за дополнительные услуги лизингодателя, всего – 25 тыс. руб. Ставка НДС – 20%. Лизинговые платежи осуществляются 1 раз в год.

Составьте график лизинговых платежей

Задача 17

На основе данных баланса рассчитайте финансовые коэффициенты (абсолютной ликвидности, промежуточный коэффициент покрытия, общий коэффициент покрытия, коэффициент наличия собственных средств, рентабельность продаж, рентабельность деятельности). Определите класс кредитоспособности.