29. Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения. Элементы денежной системы: денежная единица, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег.

Деньги – универсальный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в их функциях: они являются мерой стоимости, средством обращения, средством платежа, средством накопления, мировыми деньгами.

Виды денег: электронные (виртуальные), бумажные, ваучеры, чеки и т.д.

Формы денег: действительные деньги и знаки стоимости. Действительные деньги – товары – эквиваленты и металлические деньги. Знаки стоимости – кредитные деньги и бумажные деньги.

Денежные агрегаты различаются по степени их ликвидности и доходности. Ликвидность – это способность денег в любой момент быть использованными для приобретения товаров, услуг и т.п. Доходность – способность приносить доход.

Денежные агрегаты:

М0 - наличные деньги, которые находятся в обращении. Обладают абсолютной ликвидностью, но их доходность не растёт (марки, проездные билеты).

М1 = М0 + текущие депозиты + вклады до востребования + чековые вклады. М3 = М2 + крупные срочные вклады более 100 тыс. долларов.

L = М3 + сберегательные облигации и государственные краткосрочные облигации.

Закон денежного обращения. Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов: количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая); уровень цен товаров и тарифов (связь прямая); скорость обращения денег (связь обратная). Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. (денежная масса * скорость обращения денежных оборотов в год = общий уровень цен * физический объём)

30. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Структура двухуровневая: 1 уровень – Центробанк, 2 уровень – коммерческие банки.

Центробанк: задача Центробанка состоит в том, чтобы управлять эмиссионной, кредитной и расчётной деятельностью. Он не ставит целью достижение максимальной прибыли, не конкурирует с коммерческими банками и не обслуживает население и предпринимателей. Функции: эмиссия денег (монопольное право), обслуживание финансовых операций правительства в платежах казначейства и кредитовании правительства., хранение золото-валютных резервов страны, установление учётной ставки, процента, валютного курса, нормы обязательных резервов и т.д.

Коммерческие банки – организации в виде акционерных обществ. Имеют право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Коммерческие банки выполняют два основных вида операций: пассивные (привлечение вкладов, депозитов) и активные (выдача кредитов). По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки.

По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов.

По территории банки делятся на местные банки, федеральные, республиканские и международные. Различают также: 1) универсальные коммерческие банки и 2) специализированные коммерческие банки

Банки могут специализироваться: 1) по целям: инвестиционные (кредитующие инвестиционные проекты), инновационные (выдающие кредиты под развитие научно-технического прогресса), ипотечные (осуществляющие кредитование под залог недвижимости); 2) по отраслям: строительный, сельскохозяйственный, внешнеэкономический; 3) по клиентам: обслуживающие только фирмы, обслуживающие только население и др.

Роль банков: Их общественное назначение и главная роль проявляется в том, что они работают, прежде всего, для клиентов, для удовлетворения их потребностей. Через банки осуществляет управление платежами; банк аккумулирует денежные средства и направляет их к различным заемщикам;

Банки регулируют количество денег, находящихся в обращении, банки концентрируют свободные капиталы, необходимые для поддержания непрерывности и ускорения производства;

упорядочивают и рационализируют денежный оборот.

31. Кредитная система включает в себя банковские и небанковские финансовые институты. К специализированным финансовым институтам относят:

1 группа – сберегательные учреждения

2 группа – негосударственные пенсионные фонды

3 группа – страховые компании

4 группа – инвестиционные холдинги и фонды.

Кредит – система экономических отношений, которые возникают в процессе предоставления денежных или материальных средств на временное пользование на условиях возвратности, платности, срочности.

Формы кредита:

в зависимости от сроков предоставления – онкольный (по первому требованию), краткосрочный (до 12 месяцев) и долгосрочный;

по составу кредиторов и заёмщиков: банковский, межбанковский, коммерческий, потребительский, лизинг, государственный, международный.

+ кредита: кредитные ресурсы направляются в наиболее прибыльные и быстрорастущие отрасли экономики, кредит позволяет ускорить оборот денежных средств предприятия, происходит замещение наличных денег кредитными.

- кредитов: большие процентные ставки банков, риск обмана из-за недостаточного количества знаний, необходимость залога и поручительства в определённых ситуациях и т.д.