40. Банковская система

Банковская система любой страны является основой денежно-кредитной политики государства. В Украине банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и действующих на территории Украины в соответствии с положениями Закона Украины «О банках и банковской деятельности'". Банки Украины могут функционировать как универсальные или как специализированные. Банк приобретает статус специализированного банка если: а) больше 50 % его активов являются активами одного типа (соответственно для инвестиционного банка, ипотечного или расчетного банка); б) более 50 % пассивов банка являются вкладами физических лиц, то он приобретает статус специализированного сберегательного банка. Банки имеют разветвленную структуру - открывают и регистрируют свои подразделения: филиалы, представительства и отделения банка. Филиалы банка действуют от имени банка на основании положений о филиале и в соответствии с этими положениями и имеют право осуществлять банковские и другие операции с разрешения предоставленного банком. С целью улучшения обслуживания клиентов банк и его филиалы, выделенные на отдельный баланс, могут открывать отделения. Представительство банка действует на основании отдельного положения, не имеет права осуществлять банковскую деятельность, выступает от имени банка и им финансируется. Представительства открывают текущие счета клиентам в соответствии с законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами НБУ. Правовой статус банков в Украине: Банк – юр.лицо, имеющее исключительное право на основе лицензии НБУ осуществлять в совокупности такие операции: привлечение во вклады ден. средств физ. и юр. лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на свой риск. Открытие и ведение банковских счетов физ.и юр. лиц. Банки в Украине создаются в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или кооперативного банка. Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их собственности. Банк обязан публиковать квартальные балансы, а также отчет о прибылях в течении месяца, следующего за отчетным, а годовую финансовую отчетность - ежегодно.

Функции банков: 1) трансформационная - заключается в изменении (трансформации) таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и простри, нет венное направление;

2) эмиссионная - заключается в том, что при двухуровневой банковской системе банки создают дополнительные платежные средства и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, или изымают их с оборота, уменьшая предложение денег. Эту функцию выполняет как НБУ, эмитируя наличные деньги, так и другие банки, эмитирующие депозитные деньги через механизм денежно-кредитного мультипликатора.

41. Специализированные финансово- кредитные институты

В рын. экономике любого типа финн.-кредит. операции, кроме банков, осуществляют и др. небанковские фин-кредит. учреждения. Они являются фин. посредниками на денеж. рынке, осуществляя мобилизацию временно свободных денеж. средств, размещая их в ликвидные активы. Такие фин. учреждения назыв. специализированными финансово-кредитными институтами и в совокупности, в рамках кредитной системы, они образуют парабанковскую систему. Специализированные фин-кредит. институты в своей деятельности имеют сходства с банками, они также обеспечивают формирование долговых обязательств и трансформацией их в доходные активы. Специализированные кредит-фин. институты отличаются от банка либо ориентацией на обслуживание определенных типов клиентуры, либо осуществлением в основном одного-двух видов услуг. Осн. формы деят-ти этих институтов на фин.рынке: аккумуляция сбережений населения, предоставление ссуд юр.лицам и государствуу через облигационные займы, мобилизация капиталов через все виды акций, а также предоставление ипотечных, потребительских ссуд и кредитной взаимопомощи.

В настоящее время функционируют множество видов специализированных финансово-кредитных институтов. Наиб. распространение виды небанковских организаций: ссудо-сберегательные учреждения, инвестиционные фонды и инвестиционные компании, страховые компании, пенсионные фонды, кредитные товарищества и кредитные союзы, финансовые группы и финансовые компании, благотворительные фонды, факторинговые компании, лизинговые компании, ломбарды.

1) Ссудо-сберегательные учреждения – кредит. товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. 2) Инвестиционные фонды и инвестиционные компании. Инвестиционные фонды - учреждения, кот. выпускают и продают собственные ценные бумаги, на полученные деньги покупают акции и облигации предприятий и банков, обеспечивая своим акционерам доход. Инвестиционные компании – новая форма специализированных небанковских институтов. 3) Страховые компании. Особенностью деятельности и накопления капитала страх. компаний явл. поступление страх. премий от юр. и физ. лиц, размер кот. рассчитывается на основе страх. тарифов или ставок. 4) Пенсионные фонды - достаточно новое явление на кредитно-банковском рынке. 5) Кредитные союзы - в основном специализируются на обслуживании малосостоятельных слоев населения. 6) Финансовые группы и финансовые компании. Фин. группы - специализируются на фин. операциях масштабного характера. Фин. компании выдают потребительские и коммерческие ссуды как и банки. Но вместо приема депозитов они осуществляют выпуск краткосрочных коммерческих ценных бумаг, а в некоторых случаях занимают средства у других фин. посредников. 7) Благотворительные фонды. Создавая благотворительные фонды, крупные собственники финансируют образование, научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, общественные организации. 8) Факторинговые компании - осуществляют приобретение неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг. 9) Лизинговые компании - это фин. компании, специализирующиеся только на финансировании сделки (оплате имущества), или универсальные, оказывающие не только финансовые услуги, но и другие услуги, связанные с реализацией лизинговых операций. 10) Ломбарды - кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. Особенностью выдаваемых ими ссуд является: во-первых, более высокая процентная ставка, чем у банков; во-вторых, быстрое оформления получение ссуды.