2.3. Функции и формы кредита

Функции кредита.

1. Перераспределительная – с помощью кредита происходит перелив денег из одной отрасли народного хозяйства в другую отрасль.

2. Экономия издержек обращения – возможность быстрого обеспечения недостающих денежных средств, с помощью кредита, приводит к оборачиваемости капитала, а, следовательно, и происходит экономия издержек.

3. Ускорение денежного оборота – эта функция говорит о том, что с использованием кредита растет безналичная форма расчетов, особенно у юридических лиц. Расчет может проводиться по кредитным карточкам, с помощью чеков, векселей и т.п.

4. Аккумулирование капитала – концентрация кредита дает возможность к расширению сфер экономики.

5. Стимулирующая. Данная функция стимулирует заемщика эффективно и рационально вкладывать заемные денежные средств в определенную сферу экономики либо для удовлетворения своих нужд.

Формы кредита

Форма кредита – это разновидности кредита, которые классифицируются в зависимости от характера ссуженной стоимости, кредитора и заемщика, а также целевых потребностей заемщика.

Различают следующие формы кредита:

• Товарная – ссуда предоставляется и погашается в форме товарных стоимостей.

• Денежная форма наиболее преобладает в современном хозяйстве. Эта форма кредита зависит от уровня инфляции, состояния экономики в государстве. Ссуда предоставляется и погашается в форме денежных стоимостей.

• Смешанная (товарно-денежная) форма – суда предоставляется в виде товарных (денежных) стоимостей, а погашается в виде денежных (товарных) стоимостей. Такая форма характерна для развивающихся стран.

• Банковская форма кредита – наиболее распространенная форма. В банковском кредите в качестве кредиторов могут выступать кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на право совершения кредитных операций. Объектом сделки является передача в ссуду денежных средств. С помощью банковского кредита происходит перелив капитала из одной отрасли экономики в другую отрасль.

• Государственная форма. Кредитором (заемщиком) выступают государство или муниципалитет, а кредит приобретает вид государственного займа. Используется в международных экономических отношений.

• Международная форма. Кредит, предоставляемый государствами, международными банками и финансовыми организациями при международном экономическом сотрудничестве.

• Гражданская форма – основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора физических лиц. Ей характерны высокие ставки ссудного процента, основывается на взаимном доверии.

• Производительный кредит предоставляется предприятиям для расширения объемов производства.

• Потребительский кредит- служит средством удовлетворения потребительских нужд населения. В этой форме заемщиками являются только физические лица.

• Прямая форма – кредит выдается заемщику без опосредствующих звеньев.

• Косвенная форма – кредит используется заемщиком для кредитования других субъектов.

• Явная форма – форма кредита на заранее оговоренные цели.

• Скрытая форма подразумевает, когда кредит используется на цели, не предусмотренные взаимными обязательствами сторон.

• Развитая и неразвитая формы кредита показывают степень развитость того или иного вида кредита.

Кредит имеет определенные границы, которые можно разделить на количественную, поскольку кредит выдается денежными средствами, и на качественную, поскольку выданный кредит целенаправлен на определенное удовлетворение потребности того или иного характера.