43. Коммерческие банки. Расширение денежного предложения и денежный мультипликатор.

Ком-ие банки относятся к числу финансовых посредников (это институты, выпускающие собственные обязательства, т.е. одалживающие деньги у субъектов с избытком средств и от собственного имени выдающие деньги субъектам с недостатком средств). Наряду с банками к фин.посредникам относятся небанковские финансовые институты (страх-ые пенсионные фонды), к-ые в отличие от банков:

1- имеют не универсальный, а специализированный хар-ер;

2- деят-ть к-ых регламентируется ЦБ ограниченно.

Коммерческие банки – универсальный тип банков, занимающихся широким кругом операций. 3 группы операций:

1)активные, связанная с размещением ср-в  включают ссуды промыш-ым, торговым орг-циям, домохоз-вам, покупка ценных бумаг, межбанковские кредиты. Выдавая кредиты своим клиентам ком.банки увеличивают денежное предложение и наоборот – возвраты этих кредитов уменьшают денежную массу в обращении. Объясняется это тем, что выданные в качестве кредита ср-ва, помещ. в др. банках составляя часть их денежных р-сов и соответственно источников последующего кредитования. Т.о., имеет место эффект мультипликативного роста денежного предложения, к-ый будет тем более сильным, чем меньше будет норма резервирования. Резервы – сумма ср-в, внесенных на банковские счета и не выданных в качестве кредитов. Большая часть резервов соответствует норме обязательного резервирования и храниться в ЦБ. Если банк помещает 100% своих пассивов, то банковская сис-ма на предложение денег влияние не оказывает. В случае частичного резер-ия банки по сути создают деньги. M = 1 / r*r, где m-,банковский мультипликатор; r-обяз-ая резервная норма.

2)пассивные, связ-ые с привлечением ср-в.  связаны с формир-ем р-а банка, к-ые складываются из собственных ср-в и привлеченных ср-в. Cобственные ср-ва (акционерный, резервный капитал, нераспределенная прибыль) составляют меньшую часть р-са 10%; основная часть р-сов – это ср-ва привлеченные в виде депозитов (как срочные, так и бессрочные вклады клиентов банка). Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов, а срочные – для сбережений.

3)комисионно-посреднические  операции с валютой, доверительные или трастовые операции, размещение и хранение ценных бумаг, лизинг (финансирование аренды оборудования), факторинг (приобретение прав требований, покупка клиентских долгов).

44. Социальная защита населения: принципы и источники.

Соц.защита нас-ия – это сис-ма мер защищающих любого гражданина страны от экономической и соц.деградации в результате безработицы, потери или резкого сокращения доходов, болезни, рождения ребенка, производительной травмы, инвалидности, старости и т.д., а также предоставление мед. услуг и пособия семьям с детьми.

Финансирование соц.защиты может быть централизованным и госуд-ным, а также может осуществлятся работодателем и потенциальным получателем.

Соц. Пол-ка гос-ва имеет проблему минимальных и максимальных границ.

Минимальные границы соц. Вмешательств гос-ва зависит от множества факторов: исторических, политических, эконом.

Максимальная соц.вмешательство определяется из след. принципов:

1)Размеры соц.выплат должны быть согласованы с финансовыми возможностями гос-ва

2)не должно происходить снижение мотиваций к труду и инвестированию.

3)Бюрократический аппарат обслуживающий процесс перераспределения не должен быть чрезмерно большим и дорогим.

Гос-во непосредственно вмешивается в первичное распределение денежных доходов и нередко установливает верхний предел увеличения номинальной з/пл . ее изменение оказывает влияние на совокупный спрос и издержки пр-ва. Устанавливает прожиточный минимум. Исходя из этого ведутся переговоры между руков-ми компаний и профсоюзами о заключении коллективных договоров.

Осн зад соц.эк-ки явл формирование эффетивн.соц.защиты. Сущность соц.пол-ки состоит в необходимости поддержки того слоя населения, кот само не может изменить свое материальное благосостояние. Соц пол-ка направлена на возможность сглаживания и ликвидацию соц конфликтов в об-ве,которые могут вызвать разрушение эк.взаимосвязей. Направление соц пол-ки связано с её адресностью и обратной связью.Об-во должно иметь контроль над предоставлением соц.помощи с т.зр.соц.справедливости.Соц пол-ка финансируется за счет гос.бюджета.Соц.гарантии состоят в обязанностях гос-ва предоставить членам об-ва разные права на получ-е образования,работы, др.личных прав и свобод.Соц.защита предполагает защиту тех групп граждан, кот сами не могут выдержать конкуренцию на рынке труда в силу объективных или субъективных обстоятельств.

****Соц.ф-ция рынка явл.заведомо ограниченной, что требует ее расширения и дополнения. На макро уровне – социальной деят-тью гос-ва, на микро ур-не – соц. деят-стью основн. эк субьектов, а также институтов 3-его сектора(профсоюзов, фондов, общест., религ. организаций) . поэтому соц.пол-ка в широком смысле это сис-ма эконом. отношений между гос-вом и негос-ыми институтами с одной стороны и отдельными соц.группами и индивидами с другой стороны. Она возникает по поводу (основные направления):

1) соц.защиты чека и его соц.эк-их прав

2) обеспечение условий для повышения благосостояния каждого чека и общества в целом.

3) поддержание опред.статуса различных соц.групп и отношение между ними.

4) развитие соц.инфраструктуры

5)формирование эконом.стимулов для участия в общественном производстве.

6)Создание условий для всестороннего развития чека.

Главная роль в реализации соц.пол-ки выполняет гос-во ми основное направление соц.пол-ки это обеспечение соц.защиты населения.

26