- •Тема безнал формы расчетов
- •Тема правовые основы осущ-я банковской дей.
- •Тема источники формирования дох. Оценка прибыльности ко
- •Тема банковские риски и методы страхован (70 – т, 242-п, 254-п) Тема формирование ук ко созданного в форме ао(фз о банках, 135-и 128-и)
- •Тема Долгосрочное кредитование.
- •Тема Потребительский кредит
- •Тема Межбанковское кредитование.
- •Тема Ипотека.
- •Тема Лимит кредитования.
- •Тема брокерские операции
- •Тема конверсионные операции
- •Опер-ии с драг.Металлами
- •Оформ-ие сделок купли/прод сберег.Сертификатов
- •9. Организация кассовой работы с денежной наличностью в кредитной организации.
- •10. Этапы экономич работы с клиентом при осущ-ии кредит-ия. Оформление док-тов при выдаче кредита
- •11. Способы обеспечения возвратности кредита. Оценка залога и оформление договоров залога имущества и ценных бумаг.
- •12.Краткосрочное кредитование юридических лиц. Согласование условий кредитования и оформление кредитного договора.
- •Тема 5. Организация работы по привлечению денежных средств юр. Лиц. В депозиты.
- •Тема 7. Роль населения в формировании рес базы.
- •Тема 8. Порядок открытия р/сч
- •Тема Вексель
- •Факторинг
- •Операции на орцб
Тема Долгосрочное кредитование.
Сумма кредита=Ст/сть работ-Собств ср-ва
Срок окупаемости = К/(П+А),
т.е. Сумма кредита/(Прибыль*норму прибыли*доля + Амортизация*норму амортизации *доля)
Полный срок кредитования = Период выдачи+Льготный период+Период погашения
Период выдачи=с месяца выдачи кредита - по месяц первого платежа по кредиту
Период погашения = срок окупаемости в месяцах
Срок пользования-с момента выдачи до полного погашения
График погашения кредита
Тема Потребительский кредит
Среднемесячный чистый доход = (зар плата – Налоги – удержания)/кол-во месяцев (расчета)
Платежеспособность = Чистый доход * к * t (срок кредита в месяцах)
Максимальн сумма кредита = Платежеспособность/(1+ ((t+1)*%)/(2*12*100))
Сумма кредита 120000 на 12 месяцев по 1000 погашается в месяц
График погашения кредита
Справка о доходах физ лиц.
Тема Межбанковское кредитование.
Условия предоставления кредита (БКБ, 273-П, 236-П)
Документы: учредительные документы, лицензии, доверенность, карточка с образцами подписи и печати, отчет о выполнении нормативов, баланс, отчет о прибыли и убытках, заявление.
Обеспеч. ценной бумаги = номинал*цена*количество*понижающий коэффициент
Погасительный платеж = сумма кредита+ проценты, сравнить с суммой обеспечения.
Оформить межбанковский кредитный договор
Тема Ипотека.
понятие ипотеки (ст 42 2872-1, ст.1 102-ФЗ) , предметы залога (ст. 5 102-фз, ст. 6 2872-1,
процедура предоставления: 5 этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита:
Предварительное рассмотрение заявки на кредит и собеседование с предполагаемым заемщиком;
Андеррайтинг;
Принятие решения о выдачи ипотечной ссуды;
Оформление кредита и договора о залоге;
Сопровождение кредита и контроль за исполнением кредитного договора.
На (1) этапе банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита, предлагает заполнить анкету по которой может сделать вывод о рисках, связанных с выдачей данного кредита.
На (2) этапе оценивается потенциальная возможность заемщика вернуть кредит и оценивается степень его обеспечения. Результаты анализа используются для дальнейших определений суммы кредита, первоначального взноса и сроков погашения.
На этапе (3) кредитный комитет рассматривает материалы, получены а процессе андеррайтинга и принимает решение о выдаче либо отказе в кредите.
На (4) этапе банк заключает договор заемщика по которому оговариваются права и обязанности сторон:
Сумма кредита и размер банковского процента;
Порядок и сроки выдачи кредита;
Система использования обеспечения;
Процедура расторжения договора.
Определение долевого участия. Долевое участие - совместное, наряду с другими партнерами вложение средств, ресурсов в дело с выделением величины доли.
Какая доля покрывается собственными средствами?
Определить % ставку
Заполнить договор залога
Тема Лимит кредитования.
Лим кред = выручка от реал продук/3*Н(норматив)= 18+22+25/3*0.3=645000руб.
Тема брокерские операции
Брокер - (англ. broker) - посредник на рынке ценных бумаг (фондовой бирже) или на товарной бирже, выполняющий функции по купле-продаже ценных бумаг или биржевого товара. Обычно действует на основе агентского договора, договора комиссии или поручения
Сумма брок сделки=2 800 000. Расчитать сумму комиссии по след тарифам:
Тариф транша |
Комис транша % |
До 50 т.р |
8% |
50-100 т.р |
3% |
100-200 т.р |
2,5% |
200-500 т.р |
2% |
500-1000 т.р |
1% |
1000-5000 т.р |
0,5% |
Размер транша |
Сумма комиссии |
50 |
Разм транша*комис транш%/100% |
50 |
|
100 |
|
300 |
|
500 |
|
Оставшаяся сумма сделки |
|
Общ сумма сделки |
Общ сумма комиссии |
Сумма комиссии брокеру: |
Общ сумм ком/ общ сумм сделки *100 |
№2
1)Сумма сделки=цена продажи акции за единицу*кол-во акций
Сумма комиссии за выполнение поручения клиента=сумма сделки*оплата за выполнение поручения% от суммы сделки/100% Х1
Х1 эту сумму банк вычтет из полученных средств за продажу акций и зачислит в свой доход на соот-ие счета.
2)след-но клиенту ОАО «…» для перечисления на р/с будет причетатся (Сумма сделки-сумма комиссии) Х2
Х2 эта сумма будет зачислена на р/с №40702810500000000…
Однако банк-брокер реализовал акции по цене выше мин-ой на 10 руб (условно)
Согласно договору при реализации акции на более выгодных условиях брокер получает 40%, а клиент 60% (из условия)
Разница между ценами заявленной и фактической Х3 руб (количество акций* цена выше мин-ой на 10 руб (условно))
След-но ОАО «… банк» от Х3 этой суммы получит 12000руб, а клиент 18000 руб
С р/с клиента будет перечислено в доход банка еще 12000 руб .Значит от этой операции банк будет иметь комиссионный доход в сумме 90000 руб
3)банк заплатит за проведение сделки биреж (торговой системе) 3%(из условия) от суммы сделки,и расчетному центру ОРЦБ 0,2% (из условия) от суммы сделки.
Эти операции отразятся по счетам,где учитываются комиссионные расходы банка.
Торговой системе=сумма сделки*3%
РЦ ОРЦБ=сумма сделки*0,2%