12. Ипотечный кредит и кредит в форме овердрафта.

Отличительная особенность ипотечного кредита - это залог: есть залог - есть ипотека, нет залога - нет ипотеки. Термин "Ипотечный кредит" - означает кредит, выданный под залог.

Главное отличие ипотечного кредита от не ипотечного - ипотека: то есть, наличие залога. Причем, ипотечный кредит может быть выдан как под залог имеющегося в собственности заемщика имущества, так и под залог приобретаемого имущества (когда ипотека оформляется одновременно с приобретением имущества).

Как уже говорилось, ипотека - это залог. Но не всякий залог - ипотека. Дело в том, что ипотека - это залог, который носит публичный характер. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: Залог.

Овердрафт- отрицательный остаток на текущем счете, приобретающий форму ссуды ( кредита). Овердрафт по счету- активная операция банка, представляющая собой достаточно распространенную форму межбанковского кредита для наиболее надежных клиентов. Его срок от 1 до 30 дней. Объем кредита, его деятельность и размер процентных ставок оговариваются в договоре об открытии корреспондентских отношений, либо заключается специальное соглашение между банками-корреспондентами. Сумма овердрафта зависти от ежедневного остатка средств на корреспондентском счете, срока документооборота, объема среднесрочных оборотов по счету, опыта сотрудничества с банком. Если овердрафт предоставляется впервые, тщательно изучается финансовое положение банка-заемщика для оценки его кредитоспособности.

13.Кредитная и банковская системы рф, принципы банковской деятельности.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Банковская система РФ была создана с принятием 2 декабря 1990 года двух Законов Российской Федерации: "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" предусматривает состав банковской системы РФ: Центральный банк РФ {Банк России); кредитные организации; филиалы и представительства иностранных банков; национальные банки республик в составе Российской Федерации. Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федерации. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежнокредитной системой РФ, а с другой стороны, Банк России юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско­правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. К числу основных целей Банка России относятся:

защита и обеспечение устойчивости рубля; .

развитие и укрепление банковской системы РФ; о

беспечение эффективного и бесперебойного функционирова ния платежной системы.

К числу основных функций Банка России в соответствии с Конституцией РФ (ст. 75) и Законом о нем (ст. 4) относятся:

разработка и проведение единой государственной денежнокредитной политики;

эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения;

установление правил осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций; обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

управление золотовалютными резервами Банка России;

государственная регистрация кредитных организаций;

банковский надзор; осуществление всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; иные функции

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков; для обеспе­чения стабильности банковской системы РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.Кредитные организации подразделяются на две группы - банкии небанковские кредитные организации.Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские опе­рации в совокупности'. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковские кредитные организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные бан­ковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. 4.