30. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго) осаго (обязательное страхование)

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)  —  вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО  вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий.

Особенностями ОСАГО в России являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Полис ОСАГО - это бланк строгой отчетности (финансовой),  размером 21 х 30.5 см.,  зеленого цвета с водяными знаками РСА (Российский союз автостраховщиков), имеет защитную металлизированную полосу в левой части бланка, вшитую в бумагу.

Заполняется полис в офисах страховых компаний, страховыми брокерами страховыми агентами или представителями страховых компаний.

Страховой полис ОСАГО имеет серию и номер, по нему можно узнать принадлежность страховой компании, помимо этого,  в верхнем левом углу бланка присутствует штамп на котором дублируется  наименование страховщика, его адрес и телефоны.

В правом верхнем углу бланка страхового полиса находится серия,  состоящая из трех букв: AAA (серия закончилась) или BBB, после которых указан  номер полиса, состоящий из 10 цифр.  Например: 0510636544

Ниже, в правом и левом углу указывается срок действия договора ОСАГО.  В правой стороне полиса ОСАГО всегда проставляется (прописывается ) целый календарный год, независимо от срока, на который Вы страхуете транспортное средство. Например: с 12.01.2010 по 11.01.2011

С левой  стороны указывается точная дата действия полиса ОСАГО. Например: с 12.01.2010 по 01.02.2010

Графа1: "Страхователь"

Тут вносятся данные по страхователю, им может быть не обязательно сам владелец автомобиля. В окошке собственник, вписываются его личные данные.

Графа2: "Транспортное средство"

Вносятся основные данные по автомобилю: марка, модель, вин номер, ПТС или СТС, их номер, государственный регистрационный  знак. Если автомобиль еще не стоит на учете, окошко  государственный регистрационный знак транспортного средства оставляют пустым, после регистрации заполняется либо агентом , либо самим владельцем автомобиля.

Графа3: "Лица, допущенные к управлению транспортным средством"

В этой графе указываются водители (Фамилия, Имя, Отчество, номера водительских удостоверений), которые будут допущены к управлению транспортным средством. В полисе не допускаются ошибки, зачеркивания, помарки, огрехи, подтертости. Такой полис считается не действительным. Если подобную ошибку внесли в офисе страховой компании, можно поставить на ошибку печать страховщика. Ни брокер, ни страховой агент такой прерогативой не обладают. Можно выбрать страхование ОСАГО по неограниченному количеству лиц, но такой полис будет существенно дороже, чем с ограничениями. Можно вписать не более пятерых членов семьи или друзей.

Графа4: "Страховая сумма"

Определяет  страховую сумму которую страховая компания выплачивает при наступлении страхового случая  (жизни или здоровью 160 000, имущество нескольких потерпевших — 120 000, имущество одного потерпевшего не более 120 т.р.)

Графа5: "Страховой случай"

Определяет, что  является страховым случаем/ Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Графа6: "Действие страхового полиса"

Полис ОСАГО действует исключительно на территории Российской Федерации. Если Вы захотите поехать на своем автомобиле (мотоцикле) за границу, необходимо оформить "зеленую карту" - тот же полис обязательного страхования, действующий на территории другого государства.

Графа7: "Страховая премия"

Страховая премия - это сумма в денежном выражении, которую Вы должны оплатить после оформления полиса ОСАГО. На стоимость полиса могут влиять следующие  повышающие или понижающие коэффициенты: мощность автомобиля; регион, в котором он стоит на учете; возраст и стаж водителей, допущенных до управления; срок страхования; наличие или отсутствие страховых случаев; страхователь - физическое или юридическое лицо;  неограниченное количество водителей, допущенных до управления.

Графа8: "Особые отметки"

В эту графу заносят информацию, которая меняла условия данного страхового полиса ОСАГО, либо менялся сам полис. Например: доплата за внесение водителя, у которого стаж менее 3-х лет или возраст менее 22 лет. Чаще всего ставят пометку "полис выдан взамен полиса" и указывают номер прежнего бланка ОСАГО.

В самом низу полиса ОСАГО указывается дата, когда его выписали и Ф.И.О. страхового представителя. Слева, в нижнем углу, меняется  "окошко", в котором  страхователь должен расписаться.

Страховщики — страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На 2010 год, таких страховщиков в России около 150, и эта цифра неуклонна снижается. Почти каждый месяц, ФССН отзывает около 3-5 лицензий.

Страхователи — лицо (физическое или юридическое), заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии (ДТП).

Страховые посредники — агенты и брокеры, действуют на основании доверенности (страховые агенты) и страховой лицензии (страховые брокеры)

 

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) - саморегулируемая организация , который аккумулирует денежные средства для финансовых резервов, которые  гарантирует страховые выплаты в случае банкротства той, или иной страховой компании. С каждого проданного полиса, страховщики должны перечислить определенную сумму в фонд РСА.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации. Надзорно-контрольные функции — ФССН.

Отсутствие обязательного страхования влечет следующие санкции:

Штрафы в размере от 1 до 8 МРОТ или отстранение от управления ТС, основываясь на :

Статье КоАП 12.3. Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения

Часть 2. Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов, - предупреждение или штраф в размере ста рублей.