55. Общая характеристика банковской системы рф

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

Современный банк представляет собой предприятие, которое специализируется на организации доходного оборота ссудных капиталов.Банк выполняет следующие основные функции:

- аккумулирует (привлекает) временно свободные денежные средства;- участвует в денежном обороте;- посредничает в осуществлении платежей;-посредничество в кредите;-создание кредитных средств обращения;

-посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами).Банковская система включает:- действующие банки;-кредитные учреждения,-организации выполняющие некоторые банковские операции, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и т.д.).

Банковская система является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма:

- бюджетной системой

- налоговой системой

- системой ценообразования.

Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения. Образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции.

Функционирует в соответствии с действующим

законодательством: 1. Конституция РФ (статус ЦБ). 2.ФЗ «О ЦБ» (банки России)

от 26.06.02г. 3. ФЗ»О банке и банковском деле (вст.в силу в 1996г.). 4.ФЗ»О

банкротстве, несостоятельности кредит-ых учр-ий»(1998г.). и т.д.

инструктивные письма ЦБ.

Б.с.РФ по своей организационной структуре соответствует р/эк-ке, включает 2

уровня: 1 – ЦБ. 2 – это банки и небанковские финансово-кредитные институты

(ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).

2.

Банк - коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о

банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным Банком,

разрешено осуществлять банковские операции. Это организация, созданная для

привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях

возвратности, срочности, платности, а также для открытия и ведения банковских

счетов.

Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт,

осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной

формах. Любой банк - элемент банковской системы.

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР),

* Банка внешней торговли,

* Сбербанка,

* Коммерческих банков.

Классификация банков:

1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие .

2. По характеру операций: универсальные и специализированные

3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные,

частные и смешанные

4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные,

национальные, международные

5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.

6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

Функции универсального коммерческого банка:

1. Кредитная.

2. Функция инвестиционного планирования.

3. Функция платежей и расчетов.

4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция.

6. Брокерская.

7. Управление потоками наличности.

8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ц.б. клиента).

9. Функция страхования.

Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они

создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они

призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и

стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать

своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости,

стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он

консультирует правительство в таких областях, как управление национальным

долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является

представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между

заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником

кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника - трансформация сбережений преимущественно частных лиц в

кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение

ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк - проводник политики государства).