4.Структура кредитной системы.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений и организаций, осуществляющих эти отношения.

Каждому этапу развития экономики соответствует своя кредитная система, которая должна отвечать реальным потребностям общественного производства. Кредитная система призвана мобилизовать имеющиеся в обществе денежные капиталы и доходы и предоставлять их во временное пользование и за плату хозяйствующим субъектам, населению и государству.

В странах с развитой рыночной экономикой кредитная система объединяет в себе разные формы кредита и, соответственно, различный состав кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои специфические функции по аккумуляции и распределению денежного капитала. Поэтому в странах с развитой рыночной экономикой кредитная система имеет многоуровневую структуру. Обычно это трёхуровневая структура: центральный банк, неэмиссионные банки и специализированные кредитно-финансовые институты.

Для большинства промышленно развитых стран Западной Европы, США, Японии в современных условиях характерны четырёх или трёхуровневые кредитные системы:

• на первом уровне кредитной системы находится центральный банк. Он может быть государственным, акционерным и даже частным;

• второй уровень представлен различными видами банков:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• ипотечные банки;

• инвестиционные банки и другие.

• на третьем и четвёртом уровнях находятся специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

Особый сектор составляют страховые компании, пенсионные фонды, а специализированные кредитно-финансовые институты выступают в виде факторинговых, лизинговых и трастовых компаний.

Степень развития кредитных и кредитно-финансовых институтов, составляющих в совокупности понятие кредитной системы, в разных странах далеко не одинаковая. По количеству звеньев кредитной системы и степени их развития определяют особенности кредитной системы той или иной страны

5.Современная банковская система России.

Банковская система России — один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вся экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Банковская система России двухуровневая:

1 уровень - Центральный банк

2 уровень - Кредитные организации (Коммерческие банки и Специализированные кредитно-финансовые учреждения)

Центральный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обычно они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов.