72. Страхование имущества юридических лиц, тарифы.

Имущественное страхование юридических лиц делится по видам хозяйствующих субъектов (промышленных и сельскохозяйственных предприятий). Страхованию подлежат:

- здания, сооружения, транспортные средства, машины, инвен­тарь, товарно-материальные ценности и другое имущество;

- имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки;

- сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел;

- урожай сельскохозяйственных культур.

Используют следующие оценки стоимости имущества:

- балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимо­сти на день его гибели (для оценки основных фондов);

- фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства (для оценки обо­ротных фондов);

- по фактически произведенным затратам материальных и тру­довых ресурсов к моменту страхового случая (для оценки незавершенного строительства).

Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и поступившее к страхователю в период действия договора, независимо от местонахождения во время гибели или повреждения. Страхователю возмещают расходы, связанные со спасанием иму­щества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихий­ного бедствия или аварии, а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия.

73. Страхование имущества физических лиц, тарифы и правила.

При имущественном страховании страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Основные виды имущественного страхования:

1) страхование личного автомобильного транспорта;

2) страхование жилых помещений (квартиры или комнаты в городской застройке) и совокупности их конструктивных элементов (перекрытий, несущих и ограждающих перегородок), а также отделки пола, стен, потолка;

3) страхование строений (дачи, коттеджи, бани и т.д.) и совокуп­ности их конструктивных элементов (крыша, стены) с их внешней и внутренней отделкой;

4) страхование домашнего и другого имущества;

5) страхование имущества от повреждения или гибели вслед­ствие аварий паровых котлов, газохранилищ, машин и т.д.;

6) страхование имущества от ущерба в результате аварий сис­тем водоснабжения;

7) страхование имущества в холодильных камерах;

8) страхование домашних животных.

Имущество граждан принято делить на категории: по степени его важности для удовлетворения семейных потребностей:

- приоритетное имущество (особой важности и первой необхо­димости, гибель которого задевает личные и общественные интересы);

- прочее имущество, гибель которого задевает в основном лич­ные интересы граждан.

Строения и квартиры могут быть застрахованы по следующим вариантам страховой ответственности страховщика:

- страхование по первому варианту охватывает все риски, пере­численные выше;

- по второму — на случай уничтожения или повреждения застрахованного объекта огнем;

- по третьему — на случай уничтожения или повреждения квар­тиры водой в результате несчастного случая или стихийного бедствия;

- по четвертому — на случай похищения конструктивных эле­ментов квартиры, повреждения или уничтожения их в резуль­тате противоправных действий других лиц.

Строения страхуются без разделения на конструктивные эле­менты и элементы отделки, но могут быть застрахованы и по частям. Страховая сумма устанавливается в долевом отношении от стоимости строения в целом, соответствующем доле страхователя в общей соб­ственности. Страхованию не подлежит имущество, находящееся в аварийном состоянии или в аварийных помещениях, а также не принадлежащее страхователю. Страховые суммы устанавливаются в пределах страховой (дей­ствительной) стоимости каждого объекта страхования, рассчитанной на момент заключения договора. Стоимость жилого помещения и (или) строения рассчитывается исходя из затрат на строительство и приоб­ретение.