51. Банки: сущность, виды, роль в функционировании рыночной экономики.

Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки. Банк— это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату. Функции банка:прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков;выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;покупка и продажа ценных бумаг, валюты;регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

Виды. Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, де­нежного обращения.- Коммерческие банки – выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах. Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.- Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.- Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.- Инновационные банки – кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

В России функционирует двухуровневая банковская система. 1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. “Банк банков”. Функции ЦБ: 1.Денежная эмиссия. 2.Регулирование денежного обращения. 3.Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики. Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах. Основные задачи ЦБ: Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят: - собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; - инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в

средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок; - ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества; - сберегательные кассы и кредитные общества; - страховые и пенсионные фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Гос.ЦБ. 2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк). 3.Банк АГП 4.Банк ЖКХ и социального развития. 5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк). 6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

52. Банковские операции: пассивные и активные. Механизм создания денег банковской системой. Банковский мультипликатор.

Доход банка – разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения. Банковские операции делятся на активные, пассивные и банковские услуги. активные операции – прежде всего предоставление кредитов;. пассивные операции – связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией; банковские услуги – осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др. Банковский мультипликатор — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций.

53. Банковская система. Функции Центрального и коммерческих банков.

В России функционирует двухуровневая банковская система. 1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. “Банк банков”. Функции ЦБ: 1.Денежная эмиссия. 2.Регулирование денежного обращения. 3.Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики. Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах. Основные задачи ЦБ: Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят: - собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; - инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в

средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок; - ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества; - сберегательные кассы и кредитные общества; - страховые и пенсионные фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Гос.ЦБ. 2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк). 3.Банк АГП 4.Банк ЖКХ и социального развития. 5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк). 6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

54. Денежно-кредитная политика и инструменты ее проведения.

Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых ЦБ в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. ЦБ играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики. Тем самым, он стремиться обеспечить благоприятные условия для экономического роста и преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей. Важнейшими инструментами кредитно-денежной политики ЦБ являются: операции на открытом рынке; учетно-процентная (дисконтная) политика; регулирование обязательной нормы банковского резервирования. Операции на открытом рынке являются важнейшим направлением кредитно-денежной политики ЦБ во многих странах с рыночной экономикой. Суть этих операций, воздействующих на предложение денег, - покупка или продажа государственных долговых ценных бумаг. ЦБ могут с наибольшей эффективностью проводить операции на открытом рынке в тех странах, где существует емкий рынок государственных ценных бумаг (США, Великобритания, Канада).Учетно-процентная политика заключается в регулировании величины учетной процентной ставки (дисконта), по которой коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у ЦБ. Кроме того, используется ломбардная ставка, представляющая собой процентную ставку, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки под залог их собственных долговых обязательств. Механизм регулирования учетных ставок достаточно надежно функционировал еще в начале века, но затем его применение стало наталкиваться на противодействие сформировавшихся банков-гигантов, которые устанавливали процентные ставки по сговору, а не в условиях жесткой конкуренции. Интернационализация хозяйственной жизни также отрицательно повлияла на эффективность учетно-процентной политики. Если снижать учетную ставку в современных условиях, то это ведет к отливу капиталов из страны, что серьезно ослабляет влияние монетарной политики на экономическую конъюнктуру. В то же время повышение учетных ставок в современных условиях часто вызывается не внутриэкономической, а международной ситуацией. ЦБ также имеет возможность непосредственно воздействовать на величину банковских резервов путем регулирования обязательной нормы банковского резервирования. Этот инструмент позволяет гибко и оперативно влиять на финансовую ситуацию и проводить необходимую кредитно-денежную политику.