Раздел 4. Словарь основных терминов (глоссарий)

1. Авторизация - процедура выдачи разрешения банком-эмитентом обслуживающему банку на проведение операции клиента.

2. Атака - попытка преодоления защиты системы.

3. Аутентификация (проверка подлинности) — проверка идентификации пользователя для принятия решения о разрешении доступа к ресурсам системы; проверка целостности хранящихся или передающихся данных для обнаружения их несанкционированной модификации.

4. Аутсорсинг - аренда программного обеспечения.

5. Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.

6. Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его счета.

7. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

8. Банкнота - это условное обязательство банка.

9. Банковская система - совокупность коммерческих банков и Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность правовых актов регулирующих эти отношения.

10. Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении ресурсов.

11. Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях возвратности, срочности, платности и целевого характера.

12. Банковское законодательство - это совокупность федеральных законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков.

13. Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах. Банковская карточка - карточка для проведения финансовых опера­ций, эмитируемая банком или другой финансовой организацией.

14. Банкомат (automated teller machine — ATM) - это многофункциональный банковский автомат, предназначенный для обслуживания клиентов в отсутствие банковского персонала; чаще всего банкомат используется для выдачи наличных денег.

15. Банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек.

16. Банк-эквайер - банк, заключивший договор с предприятием торговли и осуществляющий для него операции.

17. Безотзывной аккредитив - аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

18. Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба величины стоимости товара и которая является средством обращения во внешней торговле и при вывозе капитала.

19. Валютное регулирование - регулирование валютного курса посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных интервенций.

20. Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-технического сотрудничества, предоставлением и получением за границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке валюты и иных валютных активов.

21. Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью получения прибыли за счет разницы курсов валют.

22. Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

23. Виртуальный банк — банк, существующий в глобальных компьютерных сетях.

24. Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета коммерческих банков в Центральном банке.

25. Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах.

26. Денежная реформа - это полное или частичное изменение денежной системы.

27. Денежная система - это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

28. Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

29. Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы, сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств, входящих в их состав.

30. Денежный мультипликатор - это показатель, характеризующий изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на один рубль.

31. Денежный оборот - сумма всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

32. Деньги - это специфический товарный вид с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

33. Дебетовая карта — пластиковая карточка для снятия денег в пределах остатка на счете клиента.

34. Держатель карточки - клиент банка, для которого выпущена карточка, или лицо, которое имеет право ее использовать.

35. Индекс цен - относительный показатель, характеризующий соотношение цен во времени.

36. Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

37. Идентификация — процесс распознавания определенных компонентов системы, пользователей с помощью уникальных имен (идентификаторов).

38. Интерфейс SWIFT - набор программно-аппаратных средств, служащих для передачи и приема сообщений стандартного формата при взаимодействии банка с сетью SWIFT.

39. Капитал - сумма источников собственных средств банков

40. Код подтверждения (код авторизации)- номер, присваиваемый банком-эмитентом или его агентом для идентификации разрешенной транзакции.

41. Кредитная карта — карта, которая связана с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность ее держателю пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд.

42. Криптография — принципы, средства и методы преобразования информации к непонятному виду, а также восстановления ин­формации к виду, пригодному для восприятия.

43. Магнитная карточка — пластиковая карточка, носителем информации в которой является магнитная полоса.

44. Мерчант - предприятие торговли или сферы услуг, принимающее банковские карточки к обслуживанию.

45. Мультимедиа — интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, видеоизображениями, анимацией, текстом и звуковым рядом.

46. Основные направления денежно-кредитной политики - анализ состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.

47. Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

48. Персонификация карточки - нанесение информации о держателе карточки на пластиковую заготовку (тиснение пластика, ко­дирование магнитной полосы, электронной схемы).

49. ПИН (PIN) — персональный идентификационный номер, присваивается каждой карточке для возможности ее обслуживания в банкоматах и POS-терминалах.

50. Префикс (BIN) - индивидуальный номер или серия номеров, присваиваемые платежной системой, которые используются для идентификации банка.

51. Процессинг - процедура ввода и передачи в сеть данных о проведенных транзакциях.

52. Процессинговый центр - компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы.

53. Пассивные операции - операции по формированию и пополнению банковского капитала и его ресурсной базы.

54. Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов.

55. Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под воздействием спроса и предложения и на который государство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций.

56. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

57. Процентная политика - процентные ставки по операциям Центрального банка.

58. Прямые количественные ограничения - установление лимитов на финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

59. Режим «off-line (офф-лайн) - режим работы, при котором терминалы или банковские автоматы не соединены с центральным компьютером системы. Ответные действия системы управляются параметрами или указаниями, заложенными в терминал или во вспомогательное устройство, по усмотрению банка-эмитента.

60. Режим «on-line» (он-лайн) - режим работы, при котором терминалы или банковские автоматы соединены с центральным компьютером системы и имеют доступ к базе данных для авторизации или выполнения транзакции.

61. Ревальвация - в условиях золотого стандарта, увеличение денежного содержания в денежной единице страны.

62. Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных аукционов.

63. Слип (чек) — оттиск с поверхности карточки через копировальную бумагу информации, нанесенной на карточку методом эмбоссирования.

64. Смарт-карта (электронная карточка, чиповая карточка) - пластиковая карточка, носителем информации в которой является микросхема различной степени сложности.

65. Транзакция - инициируемая держателем карточки последовательность сообщений, вырабатываемых участниками системы и передаваемых от участника к участнику для обслуживания держателя карточки. Основные свойства транзакции: неделимость (должны выполняться все составляющие транзакцию операции или не выполняться ни одна); согласованность (транзакция не нарушает корректности информации в базах данных карточек, счетов и остатков); изолированность (отдельно взятая транзакция не зависит от других); надежность (завершенная транзакция может восстанавливаться после сбоя, а незавершенная отменяться); взаимодействие между держателем карточки и мерчантом или между держателем карточки и банком, в результате которого происходит изменение состояния счета держателя карточки.

66. Угроза безопасности — потенциально возможные воздействия на систему, которые прямо или косвенно могут нанести урон пользователю.

67. Установление ориентиров роста денежной массы - целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

68. Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную способность денег, а также создающий нормальные условия функционирования финансовых рынков.

69. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

70. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.

71. Эмиссия - выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.

72. Электронный кассир - банковский автомат, предназначенный для хранения и выдачи по команде операциониста заданной суммы наличных денег, а также для приема, подсчета и сортировки по номиналам и отбраковки поступивших в кассу банкнот.

73. Эмбоссирование (emboss) - нанесение данных на карточку в виде рельефных знаков.

74. POS-терминал - устройство, устанавливаемое в точке обслуживания карточки, которое предназначено для проведения авторизации, записи и передачи транзакций в автоматическом режиме.