- •Методика
- •Методика оцінки кредитоспроможності позичальника-юридичної особи
- •І. Оцінка основних економічних показників фінансового стану позичальника
- •1. Аналіз платоспроможності Позичальника
- •2. Аналіз фінансової стійкості Позичальника
- •Аналіз показників господарської діяльності позичальника
- •Аналіз кредитної історії позичальника
- •Оцінка позичальника в залежності від рівня організаційної бази під кредитний проект
- •Оцінка позичальника в залежності від умов кредитної угоди та інших показників
- •Ііі. Обмеження та обумовлення
- •Методика оцінки кредитоспроможності позичальника-фізичної особи
Аналіз кредитної історії позичальника
В залежності від дотримання термінів погашення попередніх кредитів
-
- отримані кредити погашав своєчасно
- отримані кредити були пролонговані до 30 днів
- отримані кредити були пролонговані від 30 до 90 днів
30
0
- 10
В залежності від дотримання термінів погашення відсотків за попередніми кредитами
-
- відсотки сплачувалися своєчасно
- відсотки сплачувалися з прострочкою до 5 днів
- відсотки сплачувалися з прострочкою більше 5 днів
30
20
- 10
В залежності від розміру кредиту, що запрошується
-
найбільша сума раніше повернутого кредиту складає не менше 80% суми кредиту, який запрошується
найбільша сума одного із раніше повернутих кредитів дорівнює або більша суми кредиту, який запрошується
15
30
В залежності від терміну діяльності позичальника
Більше 3 років
від 1 до 3 років
Менше 1 року
25
15
0
В залежності від позитивної історії співпраці з іншими комерційними банками
-
позитивна історія співпраці з іншими КБ
негативна історія співпраці з іншими КБ
10
- 10
В залежності від наявності кредитної заборгованості перед іншими банками
-
в наявності
відсутня
в наявності прострочена
- 10
20
- 50
Наявність відкритих поточних рахунків в АБ "Банк"
-
рахунки відкриті лише в АБ "Банк"
в АБ "Банк" відкрито основний рахунок
в АБ "Банк" відкрито додатковий рахунок
позичальник не обслуговується
20
10
5
- 20
Аналіз середньомісячних оборотів за поточними рахунками в залежності від загальної суми заборгованості (суми запрошеного кредиту)
50 – 100%
100 – 200%
200 – 300%
10
20
30
Оцінка позичальника в залежності від сплаченого статутного фонду (СФ)
-
розмір сплаченого СФ становить 50 - 70% від суми кредиту
розмір сплаченого СФ становить більше 70% від суми кредиту
5
15
Аналіз ефективності діяльності позичальника (у тому числі в динаміці)
Прибутковість господарської діяльності
діяльність позичальника прибуткова в останньому звітному періоді діяльність позичальника збиткова протягом останнього звітного періоду |
30 - 30 |
Аналіз динаміки прибутковості
динаміка прибутковості позитивна протягом останніх 2 звітних періодів
динаміка прибутковості негативна протягом останніх 2 звітних періодів
30
- 30
Наявність нерозподілених збитків у балансі позичальника
в наявності
відсутні
- 30
0
Аналіз рентабельності
Р = (П/С)*100
П - прибуток, отриманий за звітний період (Ф.2 ряд 050)
С - собівартість реалізованої продукції (Ф.2 ряд 040)
-
Більше 20%
5 – 20%
менше 5%
30
20
0
Рентабельність продаж та її динаміка
Р = (ЧП/ОР)*100
ЧП - чистий прибуток (Ф.2. ряд 220)
ОР - обсяг реалізації продукції (Ф.2 ряд 010)
-
Більше 20%
10 – 20%
5 – 10%
2 – 5%
30
20
10
5
Динаміка рентабельності продаж
динаміка рентабельності позитивна протягом останніх 3 звітних періодів динаміка рентабельності позитивна протягом останніх 2 звітних періодів динаміка рентабельності негативна протягом останнього звітного періоду динаміка рентабельності негативна протягом останніх 2 звітних періодів |
30 20 - 5 - 10 |
Рентабельність активів
Р=(ЧП/А)*100
А - активи (Ф.1 ряд 280)
-
Більше 20%
5 – 10%
2 – 5%
20
10
5
Доходність продукції
Д = (ЧД/С)*100
ЧД - чистий дохід (Ф.2 ряд 035)
-
Більше 140%
100 – 140%
30
20