Принцип двухуровневой

структуры – четкое разделение функций Центрального банка и

других коммерческих банков

Центральный банк РФ

Функции: денежно-кредитного регулирование, банковский надзор и управление системой платежей и расчетов в стране.

Центральный банк может взаимодействовать: только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Центральный банк не имеет права:

•осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России).

•прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации

Функции: осуществление посредничества в расчетах, кредитовании и инвестировании.

Коммерческие банки должны ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п.

Принцип осуществления

банковского регулирования и надзора Центральным банком

Центральный Банк РФ устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций, предельные величины рисков и другие нормы банковской деятельности.

Центральный Банк выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие и капитале кредитных организаций- нерезидентов.

Специфический надзор и регулирование деятельности коммерческих банков в РФ осуществляется следующими органами:

•Министерство РФ по антимонопольной политике (регулирует взаимодействие на рынке банковских услуг и развитие конкуренции)

•Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг (регулирование поведения банков на рынке ценных бумаг)

•Министерство внешнеэкономических связей РФ (регулирование сделок с иностранными субъектами)

Принцип универсальности российских банков

Все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, то есть имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные.

В законодательстве РФ не отражена специализация банков по видам их операций.

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня

Кредитная организация (по

законодательству РФ) - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.

Основные черты

банковской системы

России

• Большинство российских банков имеют универсальный характер.

• Большинство частных банков и финансового капитала концентрируются в столичных регионах и европейской части России.

• Российские банки так и не стали основными инвесторами секторов реального производства.

• В российской кредитной системе отсутствует реально действующий третий уровень, предоставленный в развитых кредитной системе небанковскими кредитно- финансовыми институтами.

Крупнейшие банки России

№	Банк	Чистые
		активы, млн
	Сбербанк	руб.
1		9 145 192
	России
2	Банк ВТБ	2 822 169
3	Газпромбанк	1 874 115

4Россельхозбанк 1 080 160

5	Банк Москвы	954 232
6	ВТБ 24	937 768
7	Альфа-Банк	880 202
8	ЮниКредит	684 030
	Банк
9	Райффайзенбан	509 652
	к
10	Промсвязьбанк	504 501

Самые прибыльные банки России

№	Банк	Чистая
		прибыль, млн
	Сбербанк	руб.
1		183 588
	России
2	Банк ВТБ	47 647
3	ВТБ 24	18 579
4	Газпромбанк	14 460
5	Банк Москвы	11 391
6	ЮниКредит	10 845
	Банк
7	Ситибанк	10 803
8	Райффайзенба	10 094
	нк
9	Хоум кредит	8 929
	энд финанс
	банк
10	Связь-банк	6 032

Банковская система —

совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в конкретной стране в рамках единого финансово- кредитного механизма

системы

1) Должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях, то есть обеспечивать

присутствие в стране действующих банков и иных кредитных учреждений в требуемом количестве;

2)Все ее отдельные части (различные банки) связаны таким

образом, что могут при необходимости заменить

одна другую.

3) Между элементами системы должно обеспечиваться

эффективное взаимодействие, в системе исключено

присутствие случайных элементов.

4) Элементы системы определяют, ограничивают и

дополняют друг друга. Полномочия и компетенция всех элементов банковской системы закреплены законодательно, а также регулируются Центральным банком страны.

системы

5) Банковская система является системой «закрытого»

типа. Несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна».

6) Банковская система - «самоорганизующаяся» и

саморазвивающаяся, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7) Банковская система выступает как управляемая

система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за их деятельностью.

распределительной и рыночной банковскими

РаспределительнаясистемамиРыночная (двухуровневая) (централизованная) банковская система банковская система

По типу собственности

	Государство –	Многообразие форм
	единственный собственник
		собственности на банки
	в банковской системе
	По степени монополизации
		Любые юридические и
	Монополия государства на	физические лица, которые
		удовлетворяют требованиям
	создание банков	банковского законодательства
		и получили лицензию могут
		открыть банк

По характеру системы управления

Централизованная Децентрализованная