Тема №15: Банковский маркетинг, банковское позиционирование и конкуренция.

Банковский маркетинг – это совокупность отношений, процессов и процедур, возникающих в КБ и его окружении при планировании, формировании и реализации его системного продукта (операций и услуг).

Специфика банковского маркетинга обусловлена двумя основными положениями:

1. Отношения банк - внешняя среда. Системный продукт банка формируется как на входе, так и на выходе КБ как открытой системы.

2. Отношения банк - внутренняя среда. В КБ существует зона ядра, и зона буфера. При этом буфер на входе и на выходе должен быть построен в соответствие с предоставлением системного продукта и унифицирован в соответствие с маркетинговой политикой КБ.

Ядро – это область организации как открытой системы, функционирующая в режиме закрытой подсистемы и обеспечивающая стандартные технологические процессы.

Буфер – это совокупность областей организации как открытой системы, работающих в режиме полузакрытых подсистем переменного входа - постоянного выхода или постоянного входа - переменного выхода, а также областей, работающих в режиме открытой подсистемы.

Функциональные подразделения КБ работают в рамках ядра или буфера, что определяет требования к их деятельности.

Маркетинговая политика КБ – это процесс выявления потенциала своего позиционирования и способов его реализации.

Это включает в себя:

• выявление и оценку собственных сильных и слабых сторон, ключевых компетенций способностей по удовлетворению определенных потребностей клиентов;

• выявление и максимально четкое описание потенциальных клиентов, нуждающихся в удовлетворении потребностей, в отношении которых КБ компетентен;

• разработка проектов банковских продуктов;

• продвижение банковских продуктов и завершение позиционирования: выбор информационных каналов, построение внутренней организационной структуры (в составе буфера), обеспечение и поддержка постоянных отношений с клиентами (качественное выполнение стандартных операций, т.е. работа ядра), мониторинг потребностей клиента и своевременная реакция на них, а также поддержка постоянных коммуникаций).

• анализ результатов и коррекция маркетинговой политики КБ.

Тема №16: банки в составе финансово-промышленных и аффелированных групп: роли и специфика деятельности.

Существует три основных способа организации деятельности банка с точки зрения его взаимоотношений с субъектами внешней среды:

1. КБ как отдельный и полностью самостоятельный субъект;

2. КБ как элемент аффелированной группы;

3. КБ как элемент финансово-промышленной группы.

КБ как элемент аффелированной группы.

Это наличие группы несвязанных между собой бизнесов, объединенных полностью или частично единым капиталом (100%, 75%, 51%, 25%).

Специфика работы КБ:

• стратегия и тактика КБ корректируется на стратегию и тактику других участников аффелированной группы;

• банк выступает в качестве ядра финансовых потоков аффелированной группы;

• возникает ситуация упрощения процедур использования банковских продуктов.

КБ как элемент финансово-промышленной группы (ФПГ):

Это устойчивое объединение предприятий промышленности, производства, инфраструктуры и финансовых организаций (в т.ч. банков), имеющих единую миссию и согласованную стратегию, превалирующие над миссией и стратегией элементов этой группы, (в т.ч. и банка).

Специфика работы КБ:

• миссия и стратегия КБ формируется в соответствие с миссией и стратегией всей ФПГ;

• КБ является центром финансовых потоков, инвестиций и в целом бюджетного процесса ФПГ;

• КБ в своей деятельности смещает акценты на обслуживание членов ФПГ и их интересы;

• при осуществлении кредитных операций с членами ФПГ активно используются доверительные кредиты и бланковые векселя;

• характер отношений срочности, платности и возвратности частично заменяется отношениями участия в общем бизнесе ФПГ.

КБ в ФПГ может иметь две основные роли:

- структурообразующий элемент (ядро холдинга);

- в качестве основного инфраструктурного элемента (в части финансов).

«Плюсы» участия КБ в ФПГ:

• снижение доли и значения банковских рисков;

• собственный капитал ФПГ и возможность отвечать по обязательствам превышает банковский капитал, что повышает возможности банка;

• банк работает в ситуации большей определенности и имеет стабильную маркетинговую политику.

«Минусы» участия КБ в ФПГ:

• реализация предпринимательских рисков ФПГ автоматически влияет на состояние банка;

• рост специализации банка и его ориентация на внутренние проблемы ФПГ снижает его рыночные возможности;

• более низкие темпы роста КБ по отношению к росту самой ФПГ.

Тема №17. Основные принципы организации беспроцентного банковского дела

• Вследствие геополитических изменений в ряде мусульманских государств началось становление исламской банковской системы

• Исламский банк оперирует в отсутствии процентных отношений, используя основанные на исламских принципах инструменты

• Рабочими средствами являются беспроцентные счета – текущий, инвестиционный, кредитный

Сегодня мусульмане составляют примерно 20-25% мирового населения, и их численность быстро увеличивается. Мусульманские страны стремятся перестроить общепринятые системы (как в частном, так и государственном секторах) в исламские. Одним из направлений этой деятельности является экономическая и финансовая реорганизация существующих систем на основе исламских принципов отрицания процентных отношений. Сердцевину процесса составляет исламское банковское дело.