- •Архитектурное построение автоматизированной банковской системы.
- •3. Технологическое построение автоматизированной банковской системы
- •1) Систему учета банковских операций;
- •2) Систему хранения документов;
- •3) Транзитную систему.
- •III. Прикладная система
- •Лекция 2. Основы автоматизации банковской деятельности
- •1. Классификация современных автоматизированных банковских систем
- •Основные задачи автоматизированной банковской системы. Основные проектные решения в обслуживании банков
- •Основные задачи автоматизированной банковской системы
- •1. Основные задачи автоматизированной банковской системы Основными задачами автоматизированной банковской системы являются:
- •Прием коммунальных платежей включает
- •Формирование типовых отчетов содержит
- •Выполняется формирование следующих стандартных отчетностей
- •Программный комплекс rs–Retail фирмы «r–Style Software Lab»
- •5. Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Retail Bank
- •Ing System)– фирмы Центр Финансовых Технологий (цфт)
- •Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Oracle Release )
- •Порядок организации работы с пластиковыми картами в коммерческом банке
- •Обслуживание карточек других банков и платежных систем
- •Распространение карточек других банков
- •Базовая схема операций с банковской кредитной карточкой
- •4. Правила работы с кредитной карточкой
- •Программное обеспечение «Обменный пункт наличной валюты»
- •Программа позволяет:
- •Система управления доступом
- •Базы и хранилища данных
- •Просмотр базы данных н выяснение состоянии основных объектов – клиентов, договоров, лицевых счетов документов,операционных дней и т.Д.
- •Формирование запросов к базе данных и выяснение состояний группы объектов;
- •Основные концептуальные требования к современной интегрированной автоматизированной банковской системе, необходимые для анализа состояния банка (операционный день)
- •На уровне «банк – филиалы» современная абс должна позволять:
- •Обзор зарубежных абс
- •Обзор отечественных автоматизированных банковских систем
- •Информационные системы на рынке ценных бумаг:
- •Основная цель рынка ценных бумаг
- •Рынок технологий, предлагаемых для рынка ценных бумаг
- •Интернет-трейдинг. Общий обзор развития рынка
- •1. Определение услуг интернет-трейдинга
- •2. Электронный брокер
- •3. Дисконтный брокер
- •4. Виртуальный брокер
- •5. Схема заключения сделок на бирже
- •6. Системы прямого доступа
- •Интернет-трейдинг за рубежом и в России
- •Услуги Интернет-трейдинга за рубежом
- •Популярные американские электронные брокеры
- •3. Интернет- трейдинг в России. Общая характеристика
- •4. Система Remote Trader
- •5. Система Аlог-Тгаdе
- •1.Главные цели создания swift и основные этапы её развития
- •Интернет-страхование
- •1. Интернет-страхование. Общие положения
- •2. Мировой рынок
- •2. Мировой рынок страхования
- •3. Российские компании страхования
- •3. 1. «Группа Ренессанс Страхование»
- •3.2. Росно
- •4. Система «Интернет-агентство»
- •1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России
- •2. Система управления банковскими счетами «Домашний банк»
- •3. Система дистанционного обслуживания клиентов «Телебанк»
- •4. Система совершения и контроля сделок «Кортис»
- •Платежные системы
- •1. Классификация платежных систем
- •2. Классификация платежных систем
- •3. Кредитные системы. Обзор систем на основе кредитных карт
- •4. Дебетовая система
- •5. Схема проведения платежей при помощи кредитных карт
- •Дебетовые системы
- •1. Организация дебетовых схем платежей в Интернет
- •2. Электронные чеки
- •3. Электронные деньги
- •4. Электронные деньги на базе смарт-карт
- •5. Электронные деньги на базе персональных компьютеров
- •2.Межбанковская система платежей СуbегРlаt
- •2.1. Подсистема работы с электронными документами Сiber Сheсk
- •2.2. Подсистема работы с кредитными картами СуbегРоs
- •3. Безопасность платежной системы Cyber Plat
- •4. Система Интернет-платежей Аssist. Описание системы
- •4.1. Схема расчетов при помощи кредитных карт в Assist
- •4.2. Схема оплаты со счетов поставщиков услуг
- •4.3. Тарифы
- •1. Описание системы
- •2. Схема работы системы элит-Карт
- •3. Тарифы системы Элит-Карт
- •1. Описание системы Instant
- •2.Схема оплаты покупки при помощи кредитной карты
- •1. Понятие казначейства. Функции казначейских органов
- •2. Создание казначейских органов и перспективы их развития
- •3. Информационное обеспечение органов казначейства
- •Организация автоматизированной информационной технологии в органах казначейства
- •5. Терминальная архитектура автоматизированной информационной системы казначейства
- •6. Архитектура сети «Клиент-сервер» автоматизированной информационной системы казначейства
- •7. Организация коммуникационной системы органов казначейства
- •Вопросы для самоконтроля
- •Автоматизированные информационные технологии в страховой деятельности
- •1. Понятие страховой деятельности и её организации
- •2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях аит
- •3.Техническое обеспечение автоматизированных информационных систем страхового дела
- •Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования
- •Автоматизированные информационные системы в Министерстве финансов рф
4.1. Схема расчетов при помощи кредитных карт в Assist
Схема расчетов при помощи кредитных карт Visa, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express (AMEX) выглядит следующим образом :
1. Покупатель через Интернет подключается к Wеb-серверу магазина, формирует корзину товаров и выбирает форму оплаты по кредитным картам.
2. Магазин формирует заказ и переадресует покупателя на авторизационный сервер системы Аssist, одновременно на авторизационный сервер передаются код магазина, номер заказа и его стоимость.
3. Авторизационный сервер Аssist устанавливает с покупателем соединение по защищенному протоколу (SSL 3.0) и принимает от покупателя параметры его кредитной карты (номер карты, дата окончания действия карты, имя держателя карты в той транскрипции, как оно указано на карте). Информация о карте передается в защищенном виде только на авторизационный сервер и не предоставляется магазину при операциях покупателя.
4. Авторизационный сервер Аssist производит предварительную обработку принятой информации и передает ее в расчетный банк системы.
5. Банк проверяет наличие такого магазина в системе, проверяет соответствие операции установленным системным ограничениям. По результатам проверок формируется запрет или разрешение проведения авторизации транзакции в карточную платежную систему. При запрете авторизации расчетный банк системы передает авторизационному серверу Аssist отказ от проведения платежа, авторизационный сервер при этом передает покупателю отказ с описанием причины, а магазину - отказ с номером заказа, и на этом процедура заканчивается.
6. При разрешении авторизации запрос на авторизацию передается через закрытые банковские сети банку-эмитенту карты покупателя или процессинговому центру карточной платежной системы, уполномоченному банком-эмитентом. При отказе в авторизации банк передает авторизационному серверу Аssist отказ от проведения платежа, авторизационный сервер передает покупателю отказ с описанием причины, а магазину — отказ с номером заказа, и на этом процедура заканчивается.
7. При положительном результате авторизации, полученном от карточной платежной системы, банк передает авторизационному серверу Аssist положительный результат авторизации.
8. Авторизационный сервер передает покупателю положительный результат авторизации, а магазину - положительный результат авторизации с номером заказа.
9. Банк осуществляет перечисление средства на счет магазина в соответствии с существующими договорными отношениями между банком и магазином.
10. Магазин оказывает услугу (отпускает товар).
4.2. Схема оплаты со счетов поставщиков услуг
Клиенты поставщиков услуг Интернета, зарегистрированных в системе Аssist, могут оплачивать товары и услуги в Интернет- магазинах со своего лицевого счета. В этом случае расчеты происходят по следующей схеме
1. Поставщик услуг Интернета генерирует и выдает своему клиенту цифровой сертификат для идентификации клиента в системе в качестве покупателя. Информация о выданных сертификатах передается в расчетный банк системы Аssist.
2. Для совершения покупки через Интернет покупатель подключается к Web-серверу магазина, формирует корзину товаров и указывает, что оплата будет производиться со счета у поставщика услуг Интернета.
3. Магазин формирует заказ и переадресует покупателя на авторизационный сервер системы Аssist, одновременно на авторизационный сервер передаются код магазина, номер заказа и его сумма.
4. Авторизационный сервер Аssist устанавливает с покупателем соединение по защищенному протоколу (SSL) и принимает от покупателя цифровой сертификат, по которому определяет, к какому поставщику услуг принадлежит покупатель. После этого авторизационный сервер передает принятую информацию в банк на авторизацию.
5. Банк осуществляет контроль транзакции, проверяя наличие в системе магазина и поставщика услуг Интернета, остаток на счете поставщика и лимиты покупателя. В результате проверок формируется разрешение или запрет проведения платежа. При запрете платежа банк передает авторизационному серверу Аssist отказ от проведения платежа с указанием причины отказа, и на этом процедура заканчивается.
6. При разрешении платежа банк переводит денежные средства со счета поставщика услуг Интернета на счет магазина и передает авторизационному серверу Азз1з1; результат авторизации.
7. Авторизационный сервер Аssist передает результат авторизации покупателю и магазину.
8. В случае положительного результата авторизации магазин отпускает товар или оказывает услугу.