Анотація до банківського продукту: «Надання бланкового овердрафту юридичним особам (клієнтам аб "Банк")»

Даний продукт призначений для використання філіями ВАТ КБ "Банк". У його основу покладений принцип бланкового кредитування шляхом надання овердрафту. Даний продукт описує процедуру надання овердрафту в автоматичному режимі.

Кредитування по овердрафту проводиться в межах встановленого ліміту, визначеного розрахунковим шляхом, згідно встановленої Положенням «Про кредитування» методиці визначення ліміту бланкового кредитування, а також залежно від фінансового стану позичальника і розміру поточних надходжень по рахунку клієнта.

Кредитування по овердрафту може здійснюватися по двох варіантах встановлення процентної ставки:

1. процентна ставка на рівні базових кредитних котирувань;

2. плаваюча процентна ставка.

Операція за поданням овердрафту полягає в наступному:

1. Впродовж операційного дня Клієнт, залежно від поточної потреби і на підставі своїх платіжних документів, здійснює платежі з поточного рахунку в межах вхідного залишку, що є на нім, надходжень засобів за день, а також понад залишок власних засобів на поточному рахунку (за рахунок і в межах наданого ліміту кредитування).

2. На кінець операційного дня, з урахуванням всіх надходжень і списань засобів по поточному рахунку клієнта, визначається залишок на поточному рахунку клієнта.

3. В кінці робочого дня, на використану Клієнтом протягом дня суму овердрафту ¹нараховуються відсотки, які підсумовуються і підлягають сплаті щомісячно в терміни, обумовлені Договором про надання овердрафту.

4. Всі надходження на поточний рахунок Клієнта (окрім платіжних документів на безакцептне списання згідно чинному законодавству України) розподіляються в наступному порядку:

• погашення заборгованості Клієнта перед Банком по овердрафту (пеня по прострочених платежах, відсотки за користування овердрафтом, основна сума овердрафту);

• платежі, пов'язані з господарською діяльністю клієнта.

Обов'язковими умовами надання овердрафту є:

• послуга надається виключно клієнтам ВАТ КБ «Банк»;

• сплата комісії Клієнтом за підтримку ліміту овердрафту, оскільки руху по поточному рахунку клієнта можуть протягом операційного дня викликати потребу в кредитних засобах;

• процентні ставки по овердрафту встановлюються по котируваннях Управління планування і економічного прогнозування Головного Банку;

• оскільки дана кредитна операція за своєю суттю бланкова і зв'язана з підвищеним кредитним ризиком, то процентна ставка за договором овердрафту, заснована на базових кредитних котируваннях, встановлюється на рівні вище за середню ставку кредитування по банківській установі;

• можливість перегляду процентної ставки за надання овердрафту, при встановленні процентних ставок виходячи з базових кредитних котирувань, шляхом підписання відповідних додаткових угод;

• щомісячний перегляд процентної ставки за надання овердрафту при встановленні плаваючої процентної ставки по овердрафту, шляхом підписання відповідних додаткових угод;

• за рахунок овердрафту не проводиться оплата штрафних санкцій, пред'явлених до оплати Клієнтові;

• у зв'язку з підвищеним ризиком операції, обов'язковий щомісячний моніторинг оборотів по рахунку з щомісячним переглядом ліміту овердрафту, з переглядом ставки овердрафту і комісії за підтримку ліміту овердрафту;

• Договір овердрафту полягає на строк до 6-ти місяців;

• терміни і порядок погашення суми овердрафту проводитися згідно умов укладеного Договору.