- •Банковская система и ее элементы
- •2 Типа банковских структур:
- •Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
- •Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
- •Процедура создания банка в рф
- •Характеристика российской банковской системы
- •Понятие коммерческого банка. Функции банков
- •Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
- •Виды банков
- •Виды небанковских кредитных организаций
- •Операции коммерческого банка и их виды
- •Собственный капитал банка: структура и функции
- •Достаточность собственного капитала банка
- •2 Способа увеличения собственного капитала:
- •Депозиты и их виды
- •Гибридные виды депозитов и их специфика
- •Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
- •Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
- •Способы кредитования цб коммерческих банков
- •Процентные ставки рынка мбк
- •Система страхования депозитов и ее функции
- •Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
- •Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
- •Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
- •Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
- •Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
- •Принципы и методы кредитования
- •Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
- •5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
- •Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
- •Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- •Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
- •Кредитный риск и способы его минимизации
- •Системы оценки кредитоспособности заемщика
- •Организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Забалансовые операции коммерческого банка
- •Комиссионные операции коммерческого банка
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Системы межбанковских расчетов
- •Способы межбанковских расчетов
- •Баланс коммерческого банка и принципы его составления
- •Виды доходов и расходов коммерческого банка
- •Показатели деятельности банка
- •Операции банков с ценными бумагами
- •Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
- •Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
- •Виды балансов банка и их назначения
Способы межбанковских расчетов
Способы осуществления межбанковских расчётов.
На валовой основе. Банк осуществляет расчётную операцию по каждому платёжному документу. Если у банка много клиентов, это огромные операционные затраты.
Клиринг (от слова clear -- очищать). Клиринг -- это способ регулярных безналичных расчётов, основанный на определении и зачёте взаимных денежных требований и обязательств юридических лиц с последующим переводом сальдо. Клиринг распространён не только в банковских расчётах, но и на товарных фондовых биржах.
Клиринг бывает двусторонний и многосторонний.
Двусторонняя клиринговая истема -- взаимозачёт между двумя банками.
Многосторонний клиринг означает, что подсчитываются обязательства и требования по всем банкам, и в итоге получается только один платёж.
Механизм осуществления клиринга. При клиринге соотношение требований и обязательств участников (в нашем случае банков) называется "позицией". Позиция бывает закрытая -- если существует равенство взаимных требований и обязательств (т.е. сальдо равно 0). Открытой -- когда возникает неравенство. Открытая позиция может быть длинной, если требования данного участника превышают его обязательства. Если обязательства превышают требования, то такая позиция называется короткой.
Клиринговые расчёты в банковской системе осуществляют
Центральный банк;
Специальные расчётные орг-ции -- клиринговые палаты, расчётные палаты;
Специальные клиринговые банки;
Крупнейшие коммерческие банки;
Клиринговые отделы головных контор крупных банков (к-ые имеют филиалы, "дочки" и т.д.)
Впервые клиринг был применён в расчётах между банками в середине XVII в. В 1775 году была создана первая в мире Лондонская расчётная палата, к-ая осуществляла клиринг.
Клиринговая плата -- это специализированная межбанковская операция, осуществляющая расчёты путём взаимозачётов. Деятельность клиринговой палаты регулируется соглашениями между банками об обмене платёжными инструментами по определённым правилам в определённом месте и в определённое время. Таким образом, банки "вступают" в клиринговую палату, заключая между собой соглашения. Банки должны предоставить платёжные инструменты клиринговой палате.
Процесс взаимозачётов участников клиринговой системы называется клиринговым сеансом. Он проводится несколько раз в день. Время устанавливается каждой палатой (оно общеизвестно банкам). Взаимозачёты в течение дня являются промежуточными, а в конце дня проводится итоговое сальдо по каждому участнику системы. Если по всем участникам в конце дня получается сальдо 0 или существует платёж в пользу к.-нибудь банка, то когда этот платёж осуществлён (в пользу данного банка), считается, что процесс урегулирования платежей завершён на данный рабочий день. Рабочий день должен закончиться такой ситуацией, когда сальдо в целом равно 0.
Модели клиринга:
Клиринг с предварительным депонирование =м средств на счетах участников. Например, Московский клиринговый цент. Средства в конце дня насильственно списываются со счёта банка.
Чистый клиринг предполагает, что такие резервы создавать не надо. В случае возникновения обязательств одного банка другому, они могут быть реализованы в виде прямого зачисления средств на соответствующий корреспондентский счёт.