- •Раздел I Деньги
- •Тема 1.1 Сущность и функции денег.
- •Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот
- •Тема 1.3 Денежные системы и виды денежных реформ
- •Тема 1.4 Валютная система и международные валютно-кредитные и финансовые организации.
- •Раздел II Кредит и банки.
- •Тема 2.1
- •Тема 2.2
- •Тема 2.3 цб.
- •Тема 2.4 кб
- •Раздел III Финансы.
- •Тема 3.1 Cущность финансов.
- •Тема 3.2 Государственные финансы
- •Тема 3.3 Страхование
- •Раздел IV Рынок Ценных Бумаг.
- •Тема 4.1 Типы и виды ценных бумаг.
- •Тема 4.3 Профессиональные участники рцб.
- •Раздел VI Специализированные кредитно-финансовые институты (скфи)
- •Тема 5.1 Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды.
- •Тема 5.2 Инвестиционные институты.
- •Тема 6.2
Раздел I Деньги
Тема 1.1 Сущность и функции денег.
?1. Эволюция денег связана с развитием товарного производства и обмена. Общественное разделение труда потребовала постоянным обмена продуктами труда.
Товар – продукт труда, произведенный для продажи. Обмен товарами предполагает соизмерение различных по виду, качеству, назначению товаров. Основой соизмерения товаров является их стоимость – общественно необходимый труд затраченной на производство товара.
Деньги – это товар, особенность которого заключается в том, что:
Это стихийно (исторически) выделившиеся за счет своих физических свойств товар(делимость, сохранность, редкость)
Это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента.
Товар, объединяющий в себе 2 эконом категории: потребительная стоимость и стоимость.
?2. В процессе эволюции сложились следующие виды денег:
Полноценные деньги (действительные) – это деньги, чья номинальная стоимость соответствует реальной (стоимость добычи и чеканки)
Неполноценные деньги – это монеты, номинал которых превышает стоимость содержащегося в нем металла и расходов на её чеканку.
Бумажные деньги – это ден знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетных нужд в виде казначейских билетов, которые были наделены принудительной покупательной способностью. Они появились, как заменители полноценных денег.
Кредитные деньги – это знаки стоимости, которые возникли на основе замещения имущественных обязательств частных лиц и государства и котороые принимаются во все платежи.
Кредитные деньги прошли следущую эволюцию:
Вексель – это письменная, безусловная обязательство должника оплатить определеную сумму в заранее оговоренный срок, в установленном месте. Различают простой и переводной веексель.
Акцептованный вексель. Акцепт – согласие плательщика заплатить.
Банкнота – это бессрочное долговое обязательство, обеспеченная гарантией ЦБ страны.
Чек – это ден документ установленой формы, содержащей безусловный приказ владельца счета в банке о выплате держателя чека определенной суммы. Различают 3 основных вида чека: именной, предъявительский, ордерный.
Электронные деньги – это знаки стоимости, не выпускаемые на бумажных носителях и используемые для рассчетов через компьютерную сеть.
Пластиковые карты.
Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот
?1. Денежное обращение – это движение ден. средств обслуживающих реализацию товаров, работ и услуг.
Денежное обращение осущ. в наличной и безналичной формах.
Наличное ден обращ – это движение наличных денег в каналах обращения обслуживаемые банкнотой и разменной монетой.
Каналы обращения:
Между физ и юрид лицами
Между физ лицами
Между юрид лицами
Между банками и физ(юрид) лицами
Между физ лицами и гоударством.
Безналичное обращение – это движение ден средств путем безналичных перечислений с исопльзованием платежных документов.
Между наличным и безналичным обращением сущ тесная взаимосвязь
Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую образуя общий денежный оборот.
Обслуживание денежного оборота требует определенного количества денег,которая оперделена на основе закона ден обращения: «Сумма денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных товаров, услуг, уровню цен и тарифов на них и обратно пропорциональна скорости обращения денег».
КД=(СЦ-К+П-В)/СО ,где: КД- количество денег; СЦ – сумма денег; К –товары проданные в кредит; П – платежи; В – взаимопогашаемые платежи; СО – скорость обращения денег.
При функционирование действительных денег их количество поддерживалось стихийно.
В наст время действует закон бумажно-денежного обращения, где мерой стоимости товаров и услуг становиться капитал, а кредитные деньги выражают свою стоимость через приравнивание множества товаров, таким образом кредитные деньги стали эквивалентом, а функция их регулирования перешла к государству в лице ЦБ.
В ЦБ для контроля за денежным оборотом рассчитываются различные показатели:
Скорость обращения денег равно в числители ВВП в знаменатели М-2.
Коэфициент монетаризации экономики равен в числители среднегодовой М-2, в знаменатели ВВП.
?2. Денежная масса – это совокупный объем покупательных, платежных и накопленных средств обслуживающих хоз оборот и принадлежащих частному лицу, предприятиям и государству.
Для расчета величины Д.М., ее анализа используют показатели именуемые ден агрегатами: М0, М1, М2, М2х, М3.
М0= наличные деньги в обращение вне банков (в рублях);
М1= М0+средства на счетах банков до востребования(расчетный,бюджетный, текущ)
М2= М1+средства на счетах на срочных счетах (в рублях);
М2х= М2+средства на счетах в иностранной валюте;
М3= М2х+средства вложенные в ценные бумаги.
В основу формирования ден агрегатов положен принцип убывания ликвидности.
Ликвидность актива – это способ активов быстро и без потерь превращаться в деньги.
Денежная масса – это ядро денежной системы представляющая часть денежной базы наз. деньгами ЦБ.
Денежная база не является ден агрегатом, она представляет собой основу для их формирования и поэтому называется так же деньгами повышенной эффективности, выделяют «узкую» и «широкую» денежную базу.
«Узкая» база = М0+остатки ден средств в кассах КО + остатки средств на счетах обязательных резервов КБ в ЦБ.
«Широкая» база = «узкая база» + средства на корр. и депозитных счетах КО в ЦБ + вложения КО в облигации Банка России + средства резервирования по валютным операциям внесенные в ЦБ + иные обязательства ЦБ перед КО в национальной валюте.
Механизм мультипликации денег в банковской системе.
ФОР – фонд обязательных резервов.
Коэффициент мультипликации = (1/Nформир)*100%
Уравнение Фишера: M*V=P*Q , где M-объем ден массы; V- СО; P-уровень цен,т.е. средняя цена по которой продается каждая единица товара; Q-физический объемпроизведенных товаров и услуг.