- •Понятие, функции и роль банковской системы.
- •Основные характеристики современной банковской системы России.
- •Современное состояние российской банковской системы
- •Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •Организационное построение центрального банка
- •Банковское регулирование и надзор
- •Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики центральных банков
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •Понятие и структура активов банка
- •Управление ликвидностью коммерческого банка
- •Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
- •Государственное регулирование кредитной деятельности банков
- •Формирование условий для кредитной деятельности банка
- •Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка
- •Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса
- •Цена банковского кредита: природа, расчет, получение
- •Специфика организации отельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц
- •Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация
- •Кредитные отношения коммерческих банков с Центральным банком
- •Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заемщиков
- •Обеспечение возвратности кредитов
- •Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •Лизинговые операции банков
- •Факторинговые операции банков
- •Предоставление банковских гарантий
- •Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •Инвестиционные и посреднические операции банков на рынке ценных бумаг
- •Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения
- •Порядок ведения валютных счетов физических и юридических лиц
- •Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке России
- •Техника проведения биржевых валютных операций
- •Торговые валютные операции
- •Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в коммерческом банке
- •Организация приема и выдачи наличных денег
- •Организация инкассации и доставки наличных денег
- •Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
- •Организация расчетных операций в банке
- •Организация международных платежей в коммерческих банках
- •Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции Банка России с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции российских коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Задачи и объекты бухгалтерского учета в банке
- •План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •Отчетность кредитных организаций
- •Информационная база финансового анализа кредитной организации
- •Анализ качества управления пассивами кредитной организации
- •Анализ качества управления активами кредитной организации
- •Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Организационное построение центрального банка
Банк России в своей деятельности подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.
К полномочиям Государственной Думы относят:
Назначает и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;
Назначает и освобождает от должности членов Совета Директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;
Направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
Рассматривает основные направления единой государственной денежной политики и принимает по ним решения;
Рассматривает годовой отчет Банка России.
Высший коллегиальный орган ЦБ РФ – Национальный Банковский Совет. В его состав входят 12 участников: 2 человека от Совета Федерации, по 3 человека от Государственной Думы, Правительства и Президента, 1 человек от ЦБ РФ – Председатель Банка России). Заседает не реже 1 раза в квартал.
В компетенцию Национального Банковского совета входят:
Утверждение общего объема расходов на содержание служащих Банка России, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование;
Утверждение дополнительных расходов на содержание служащих;
Назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его доклада;
Утверждение правил бух.учета и отчетности для Банка России;
Утверждение отчета о расходах Банка России на содержание служащих и др.
Текущей деятельностью ЦБ РФ управляет Председатель Банка России. Он назначается на должность сроком на 4 года, одно и то же лицо не может занимать должность более 3 сроков подряд.
Полномочия Председателя Банка России:
Председательствует на заседаниях Совета Директоров;
Подписывает нормативные акты Банка России;
Обеспечивает реализацию функций Банка России и др.
Председатель может быть освобожден от должности в случае:
Истечения срока полномочий;
Невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением Государственной медицинской комиссией;
Подача личного заявления об отставке;
Совершение уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;
Нарушение ФЗ, регулирующих деятельность Банка России.
В Совет Директоров Банка России входит Председатель Банка и 12 членов. Заседания проводятся не реже 1 раза в месяц. Объем полномочий достаточно широк.
В структуру Банка включены 26 Департаментов.
В территориальном плане структура Банка России состоит из 4 уровней:
Банк России;
Территориальные учреждения Банка России и РКЦ в их составе;
Полевые учреждения;
Инфраструктурные организации (вычислительные центры, службы инкассации и некоторые другие).
Банковское регулирование и надзор
Банковское регулирование осуществляется посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным институтам.
Банковский надзор – это особая система, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.
Надзор включает 3 функции:
Превентивная (предупредительная),
Сигнализирующая,
Контрольная.
Правовую основу банковского регулирования составляют:
Общее банковское законодательство (Конституция, ФЗ о ЦБ РФ, О банках и банковской деятельности и т.д.),
Инструкции Банка России,
Методики по анализу деятельности кредитных организаций, на основе которых ведется аналитическая работа сотрудников Банка России.
Надзор Банка России может осуществляться в виде дистанционного банковского надзора (более широк) и контактного банковского надзора.
Организацией и осуществлением банковского надзора в Банке России занимаются:
Департамент банковского регулирования и надзора;
Главная инспекция кредитных организаций.
В ТУ в основном представлена укрупненная схема организации банковского надзора.
В рамках осуществления банковского надзора могут применяться предупредительные меры воздействия и принудительные.
К предупредительным мерам относят:
Доведение в письменной форме до органов управления кредитной организацией о недостатках ее деятельности,
Изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению сложившейся ситуации,
Предложения представить в надзорный орган мероприятия по устранению выявленных недостатков,
Установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации.
К принудительным мерам относят:
Штрафы,
Требования об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению,
Требования о приведении величин уставного и собственного капиталов к нормативным требованиям,
Требование о реорганизации кредитной организации,
Ограничение в проведении отдельных операций на срок до 6 месяцев либо затрат на осуществление таких операций до 1 года,
Требование о замене руководителя кредитной организации,
Назначение временной администрации,
Отзыв лицензии.