Банковский маркетинг
Если изучать банковский маркетинг более подробно, то в качестве составленных его частей можно выделить:
1. Сбор информации, необходимой для познания рынка, анализ собственных возможностей (ресурсов).
2. Комплекс маркетинга.
Комплекс маркетинга, в свою очередь, состоит из следующих элементов:
а) анализ продуктов ряда (продуктовая стратегия);
б) определение цены (ценовая стратегия);
в) методы распространения;
г) комплекс стимулирования.
(1) Целью сбора информации является определение реального
(освоенного) и потенциального рынка данного коммерческого банка,
изучение потребностей и ожидания этого рынка. Для характеристики
рынка определяется общая доля, принадлежащая банку, в т.ч. для
рынка займов и депозитов, а также доля рынка отдельных видов
услуг; сравнивается рынок данного коммерческого банка с рынком
конкурирующих кредитных учреждений однородного типа, качества и
цены на оказываемые услуги. Большое значение для детального изуче-
ния рынка имеет его сегментация.
В основе сегментации рынка лежит:
1. Характер банковских услуг:
- кредитные;
- операционные;
- инвестиционные;
- прочие.
2. Клиентурный признак:
- юридические лица;
- физические лица;
- корпорации;
- банки-корресподенты;
- правительство.
+
Используются также географическая, демографическая, психо-
культурная и поведенческая сегментация.
Банковская реклама существенно отличается от рекламы всякого
другого товара, прежде всего объектом, информация о котором
должна быть доведена до потребителя. Банковские услуги, являясь
товаром, не имеют материальной формы, их потребительские свойст-
ва абстрактны, заранее не фиксированы и не могут быть воспроиз-
ведены в воображении потребителя. Из этого следует, что объектом
рекламы должны быть не только сами банковские услуги, но и
полезный эффект, которого можно достичь, пользуясь этими услугами.
Банковская реклама в широком смысле слова означает комплекс мер,
направленных на завоевание доверия к банку.
Союзы и ассоциации кредитных организаций
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации им деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.
Группы кредитных организаций и холдинги
Группы кредитных организаций образуются для решения совместным задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями.
Холдинги образуются путем получения кредитной организацией (основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольким кредитных организаций либо в соответствии с заключенным с одной или несколькими кредитными организациями договором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными организациями.
Банковская тайна
Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетам и вкладам своим клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетам и вкладам ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениям, устанавливаемым кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора -органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.
Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольнык функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьих лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в коде проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
'За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Антимонопольные правила
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающим осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам.
Соблюдение антимонопольным правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новым экономическим структур совместно с Банком России.
Депозитарная деятельность банка.
Депозитарная деятельность – это предоставление услуг по хранению (депонированию) ценных бумаг а так же обслуживание ценных бумаг, т.е. выполнение поручений депонента по реализации прав, удостоверенных ценными бумагами за исключением сделок от имени и за счет депонента или от имени депозитария и за счет депонента.
Ценные бумаги, акции, облигации, гос. долговые обязательства могут выпускаться как в бумажной, так и в безбумажной форме.
Форма выпуска избирается эмитентом
При бумажной форме выпуска эмитент обеспечивает изготовление бланков сертификатов ценных бумаг.
На каждую ценную бумагу по одному сертификату (т.н. единичные сертификаты).
При безбумажной форме весь выпуск или его часть оформляется единым документом – глобальным сертификатом, который сдается на хранение в уполномоченный депозитарий на основании соответствующего соглашения.
Для учета ценных бумаг, которые находятся на хранении в депозитариях, последние открывают счета депо. Правовая конструкция счета депо аналогична конструкции банковского денежного счета.
Депозитарий принимает от клиентов на хранение ценные бумаги и обязуется производить с ними операции согласно условиям договора с клиентом.
Комплекс операций, выполняемых депозитарием в процессе хранения и исполнения поручений депонентов на перевод ценных бумаг мжно условно разделить на 3 класса:
Перевод ценных бумаг по счетам депо
распределение дивидендов на ценные бумаги между владельцами счетов депо
участие в оформлении реестра владельцев именных ценных бумаг.