- •24. Банковская система, ее структура и функции
- •25. Денежно-кредитная политика
- •26. Рынок кредитных ресурсов: сущность, функции, участники
- •27.Понятие рынка ценных бумаг
- •29. Финансовая система и ее элементы, функции
- •30. Налоги и налоговая система
- •31. Характеристика фискальной политики государства
- •32. Государственный долг
- •33. Источники доходов населения
- •34. Уровень жизни и бедность
- •35. Причины дифференциации доходов
- •36. Государственное регулирование распределения доходов
- •37. Государство и его роль в регулировании национальной экономики
- •38 . Макроэкономические цели экономической системы
- •39 . Антициклическое регулирование: неокейнсианский и неоконсервативный подходы
- •40. Международные валютные системы: система золотого стандарта, Бреттон-Вудская система, Ямайская валютная система, Европейская валютная система
- •Развитие мировой валютной системы
- •Бреттон-Вудская валютная система (1944-1976 гг.)
- •Ямайская валютная система с 1976 года по настоящее время
- •41. Валютный курс: системы, факторы, паритет валют
- •42. Мировая торговля: основные понятия, виды, структура
- •43. Международная миграция капитала и рабочей силы.
- •44. Международная региональная экономическая интеграция
24. Банковская система, ее структура и функции
Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации. В России функционирует двухуровневая банковская система.
Первый уровень – Центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк называют «Банк банков», поскольку в нем имеют счета и хранят свои резервы коммерческие банки.
Функции Центрального банка:
1) денежная эмиссия;
2) регулирование денежного обращения;
3) реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.
Денежная или банковская эмиссия – функция обеспечения потребности национальной экономики-в наличных деньгах.
Основные задачи ЦБ: проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.
Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.
В России 6 специализированных государственных банков:
1) Государственный Центральный банк (Госбанк);
2) Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);
3) Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк);
4) Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк);
5) Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк);
6) Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).
Центральный банк занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка. Половину своей прибыли Банк России перечисляет в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центробанк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк, поскольку ЦБ:
– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
– выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
– от имени правительства управляет государственным долгом;
– проводит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям.
Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:
– собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
– инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;
– ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
– сберегательные кассы и кредитные общества;
– страховые и пенсионные фонды.