- •Деньги, кредит, банки
- •Санкт-Петербург
- •Допущено
- •Составитель
- •Подготовлено на кафедре
- •080102 – Мировая экономика
- •Оглавление
- •Введение
- •Раздел I. Необходимость денег в рыночной экономике, сущность, формы денег Тема 1. Возникновение денег и их необходимость
- •Тема 2. Сущность денег
- •Раздел II. Функции и виды денег Тема 3. Функции денег.
- •Тема 4. Виды денег
- •Раздел III. Закон денежного обращения. Денежная система России. Тема 5. Закон денежного обращения.
- •Тема 6. Денежная система России
- •Тема 7. Теории денег
- •Раздел IV. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Тема 8. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •Тема 9. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •Тема 10. Эмиссия наличных денег.
- •Тема 11. Инфляция Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •Раздел V. Денежный оборот и его структура Тема 12. Понятие денежного оборота. Его структура
- •Тема 13. Наличный денежный оборот в рф
- •Тема 14. Безналичный оборот и основы организации безналичных расчетов
- •Тема 15. Формы безналичных расчетов
- •Раздел VI. Кредит, его необходимость и сущность. Тема 16. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 17. Функции и законы кредита.
- •Тема 18. Ссудный процент.
- •Тема 19. Формы кредита
- •Раздел VII. Международные валютно-расчетные операции. Тема 20. Платежный баланс страны.
- •Тема 21. Валютная система и ее основные элементы.
- •Тема 22. Валютный курс и способы его определения.
- •Тема 23. Классификация валютных операций.
- •Раздел VIII. Понятие и элементы банковской системы. Тема 24. Возникновение банков. Особенности банковской системы России.
- •Тема 25. Институциональная форма кредитной системы.
- •Тема 26. Понятие банковской системы. Сущность банков.
- •Тема 27. Банк как элемент банковской системы.
- •Раздел IX. ЦентральныЙ банк россии и его операции. Тема 28. Центральный банк России – главное звено банковской системы.
- •Тема 29. Функции и операции Центрального банка России.
- •Тема 30. Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты.
- •Тема 31. Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- •Раздел X. Коммерческие банки в банковской системе. Тема 32. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •Тема 33. Пассивные операции коммерческих банков.
- •Тема 34. Активные операции коммерческих банков.
- •Раздел XI. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка Тема 35. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •Тема 36. Управление кредитными рисками
- •Тема 37. Показатели ликвидности коммерческого банка
- •Заключение
- •Тестовые задания
- •Список литературы
- •Терминологический словарь
Раздел VIII. Понятие и элементы банковской системы. Тема 24. Возникновение банков. Особенности банковской системы России.
Правовое закрепление института частной собственности и ее выгодное использование в наибольшей степени воздействовали на денежное хозяйство. В связи с концентрацией денежного капитала, выделяются следующие его функции:
1. Перераспределительная;
2. Общественная.
Основу денежного предпринимательства сформировала деятельность ассоциаций Древнего Рима, в которых предпринимательский риск распределялся на всех участников. Одновременно ассоциации принимали на себя обязанности по взиманию налогов. Ассоциации занимались всеми ранее известными денежными операциями: участвовали в продаже товаров с публичных торгов, осуществляли наследственные дела, выступали свидетелями при подписании брачных контрактов. Их деятельность поддерживалась государством. Вследствие этого начал формироваться стереотип деятельности ассоциаций как выгодного предпринимательства, целью которого являлось получение прибыли.
В период с 12 по 16 века все страны Европы оказались в той или иной степени под влиянием деятельности итальянских товариществ.
Итальянский опыт банковского дела послужил стимулом для создания других европейских банков. Купцы расширяли свое дело не только за счет собственных денежных средств, но и за счет чужих. Развитие получают ссудные и вексельные операции. По мере развития кредитных отношений усиливается несоответствие между товарным обращением и объемом обращающихся полноценных металлических денег. Создаются первые разменные банки (Амстердам) для размена металлических денег. Банки выступают в роли «Кредитора» и «Менялы».
В Германии на базе филиалов итальянских торговых домов стали создаваться немецкие торговые дома. Для совершения денежных операций достаточно было получить свидетельство установленного образца. Основные операции сводились к привлечению денег со стороны крупных вкладчиков и предоставлению денег нуждающимся в качестве ссуд под заклад.
На Руси с начала 13 века в результате активной торговли с немецкими городами возникают центры денежных операций - Новгород и Псков. Торговые дома открывались при монастырях и церквах. Русь усвоила основные положения византийского государственного права (в частности в организации денежного оборота): стремление охранять монополию государства на организацию денежного обращения, регламентация операций и размеров допустимых процентов. Тогда же в обороте появились долговые обязательства – векселя.
Современная банковская система России и ее основные элементы рассмотрены в других пунктах, но большое влияние на ее становление и развитие оказали экономические и политические процессы, проходящие в стране в конце 20 века. Тогда банковская система России, будучи частью общеэкономической системы, прошла сложный путь становления и развития рыночных отношений. При переходе от распределительной к рыночной системе хозяйства заметное влияние на банковскую систему оказало разрушение традиционных экономических связей между экономическими субъектами, кризисное состояние экономики, сильная инфляция. В условиях спада производства, сокращения инвестиций, бюджетного дефицита, снижения уровня жизни сокращался и денежный оборот. Происходит снижение роли кредита и денег, что затрагивает и деятельность банковской системы. На базе инфляционного денежного оборота, развития спекулятивных операций, неэффективного банковского законодательства резко возрастает численность банков. Это привело к нарастанию макроэкономических диспропорций и первому кризису ликвидности банковского сектора в 1995 году и дефолту в августе 1998 года. В дальнейшем, в связи с оживлением экономики и ужесточением требований к основным показателям работы коммерческих банков, банковская система восстановила значение показателей своей деятельности уже к 2002 году.
В настоящее время банковская система РФ является рыночно ориентированным сектором. По своей конструкции и общеэкономическим принципам она фактически идентична моделям банковских систем европейских стран.