14. Различные виды страхования жизни

Бее виды страхования работают по общему принципу: страхователь уплачивает страховую премию страховой компании, и в случае смерти застрахованного в период действия договора страхования жизни выгодоприобретате­ли получают страховую сумму, обозначенную в страховом полисе. И хотя может показаться, что на рынке страхова­ния жизни представлено огромное количество страховых программ, каждая из них является всего лишь вариацией основного типа страхования. По сути можно выделить три основных вида страхования жизни, на базе которых разра­батывались все прочие варианты. Для того чтобы правиль­но выбрать один из них с учетом вашей индивидуальной ситуации, вы необходимо знать их основные отличитель­ные черты.

1. Смешанное страхование жизни.

2. Страхование на случай смерти.

3. Страхование жизни с инвестиционным риском.

14.1. Смешанное страхование жизни.

Программы смешанного страхования жизни предусматри­вают одновременно как страхование, так и накопление. По договору смешанного страхования жизни выгодопри­обретателю по истечении срока страхования выплачивает-

ся страховая сумма по договору с начисленным инвести­ционным доходом либо в виде разового платежа, либо в виде ежемесячной ренты.

3 случае смерти застрахованного лица в период действия договора смешанного страхования жизни выгодоприобре­тателю выплачивается страховая сумма по договору на случай смерти с начисленным инвестиционным дохо­дом. Этот вид страхования жизни считается очень надеж­ным, поскольку страховые компании имеют лимитиро­ванный инвестиционный портфель. Это не обещает вам большого дохода, но с другой стороны вам ГАРАНТИРУ­ЕТСЯ выплата страховой суммы с инвестиционным дохо­дом при дожитии, одновременно вы застрахованы на слу­чай смерти.

14.2. Страхование жизни на случай смерти с определен­ным сроком страхования.

р этом случае ваша жизнь застрахована на случай смерти в течение определенного периода времени. В случае смерти ^страхованного лица б период действия такого договора, лдодоприобретателям выплачивается в полном размере ^аховая сумма, указанная в полисе. Б случае дожития за­страхованного до конца срока действия договора никаких _вцплат нет. Это менее дорогой вид страхования жизни, ко-•^рый, однако, не включает в себя накопительный компо­нент.

• Пожизненное страхование жизни на случай смер­ти

Особенность данного вида страхования заключается в том, что жизнь человека застрахована до конца жизни. Пре­мия уплачивается также до конца жизни застрахованного лица. В случае смерти застрахованного выгодоприобрета­телям выплачивается страховая сумма по договору, а сам договор прекращает свое действие.

• Страхование жизни с фиксированной датой вы­платы страховой суммы

Сущностью этого вида страхования является то, что страхо­вая компания выплачивает страховую сумму по договору только по истечении срока действия страхового контракта, независимо от того, наступила ли смерть застрахованного лица в период действия страхового полиса или нет. Этот вид страхования сродни классическому страхованию жиз­ни, с той лишь разницей, что в случае смерти застрахован­ного лиц страховая сумма будет выплачена выгодоприоб­ретателям лишь в конце срока страхования. Этот вид стра­хования приемлем в том случае, если вы планируете вос­пользоваться фиксированной суммой, например, для об­разования детей или в качестве дополнительной пенсии. В этом случае ваша жизнь застрахована только на случай смерти в течение определенного периода времени.