33. Этапы развития банковской системы России. Состав и характеристика современной банковской системы рф.

Банковская система – является основной частью кредитной системы и важнейшей структурой рыночной экономики.

С началом перестройки одной из главных задач экономической реформы в России явилось создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры. Перестройка и последующие реформы вернули банкам их ключевую роль в хозяйственной жизни страны. Сегодня структура банковской системы РФ резко усложнилась. Появились новые финансовые организации, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов.

В мировой практике банковского дела различают несколько типов банковских систем. В нашей стране до 1989 г. функционировала одноуровневая банковская система, которая представляла собой многопрофильную централизованную банковскую систему. С возникновением с 1988 года коммерческих банков началось формирование двухуровневой западной банковской системы, которая отличается и структурой и функциями. Главным ее звеном является центральный банк.

При двухуровневой банковской системе взаимоотношения между банками строятся в двух плоскостях:

– по вертикали – отношения между ЦБ и коммерческими банками;

– по горизонтали – отношения между различными низовыми звеньями как равноправными партнерами.

Современная банковская система в РФ состоит из двух уровней:

– первый уровень – это Эмиссионный банк, которым является ЦБ России,

– второй уровень – это банковский сектор, т.е. остальные виды кредитных организаций.

Законодательно деятельность банковской системы в РФ регламентируется законом «О банках и банковской деятельности».

Центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

33. Центральный банк рф, его задачи и функции.

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль Центрального банка в банковской системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.

На ранних стадиях развития банковского дела размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было. Законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. И в XXIII – XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов.

С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций между коммерческими и эмиссионными банками. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации. Коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Эмиссионный банк – это банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот или в форме записи на счетах.

Центральные банки в различных государствах могут называться: центральными, национальными, народными, резервными. Первые из них возникли более 300 лет назад в результате исторического развития коммерческих банков. В 1668 г. в Швеции был создан Риксбанк, считающийся одним из старейших банков.

Пути создания ЦБ:

1) как государственный институт – в большинстве государств ЦБ является собственностью государства, например, Немецкий федеральный банк – «Бундесбанк».

2) национализация крупного коммерческого банка – банки Франции, Англии, Канады.

3) создание смешанной государственно-частной организации – федеральная резервная система США – 12 резервных банков.

Каким бы способом не был создан ЦБ, тем не менее, все они функционируют, по сути, как общественные или государственные учреждения, жестко контролируемые правительством. Степень их подвластности правительству может быть различной. Банк Франции и Банк Японии зарекомендовали себя как достаточно послушные исполнители его воли. Германский «Бундесбанк», напротив, обладает автономией в интерпретации политики правительства. Не исключено, что благодаря этому праву на собственное мнение «Бундесбанк» успешно защищает национальные интересы своей страны.

В отличие от прочих финансовых институтов, руководствующихся соображениями коммерческой выгоды, ЦБ призван защищать интересы общественные.

Назначение ЦБ – регулировать работу всей финансовой системы страны, т.е. проводить общенациональную денежно-кредитную политику.

ЦБ не ведет операции с деловыми партнерами или населением. Его клиентура – это коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а так же правительство, которым он предоставляет разнообразные услуги.

Деятельность любых центральных банков в рыночной системе, подчинена следующим основным целям:

1) защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы, ее развитие и укрепление;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.