Операции банков с наличной ин валютой и чеками

Инструкция №136-И от 16.09.20120

В наст время операции банка с нал ин валютой и чеками должны совершаться во внутренних структурных подразделениях (ВСП) банка или в головном офисе.

К ВСП относят:

- доп офисы

- кредитно-кассовые офисы

- операционные офисы

- операционная касса вне кассового узла банка

Все ВСП должны выполнять широкий спектр услуг для клиентов банка: покупка, продажа нал ин валюты, выдача и зачисление на счет, прием платежей и переводов.

Банковское учреждение в виде ВСП должно отвечать всем предъявляемым требованиям по безопасности, технической оснащенности и укрепленности этого помещения для работы с материальными ценностями (пуленепробиваемые стекла и стены, кнопка пожарной сигнализации, наличие программного обеспечения для работы с материальными ценностями в ин валюте).

ВСП должен быть оборудован техническими средствами для определения подлинности денежных купюр.

В ВСП должны работать специалисты, валютные кассиры, к-е обучены совершать операции с нал ин валютой и чеками в соответствии с требованиями вал законодательства, вести учет и отчетность, обеспечивать хранение и обработку документации. Банк может совершать эти операции только при наличии лицензии на совершение подобных операций. Банк может осуществлять все операции с ин валютой или только некоторые из них. Перечень операций устанавливается банком самостоятельно и может отличаться от перечня в центральном офисе или других ВСП. Банк самостоятельно решает вопрос с какими именно валютами он будет работать и будет ли работать с монетами. Банк работает с ин валютами, курс которых к рублю ежедневно котируется ЦБ.

В каждом ВСП, выполняющим операции с нал ин валютой и чеками должен быть оборудован стенд с информацией: полное и сокращенное название банка, адрес, телефон, перечень совершаемых операций, курс покупки и продажи нал ин валюты или кросс-курс пересчета, размер комиссии, взимаемой за операции с ин валютой и чеками, правила приема поврежденных ден знаков и чеков и в том числе направление их на инкассо, порядок и условия осуществления переводов ФЛ ин валюты без открытия банковского счета.

Курсы покупки/продажи нал ин валюты устанавливаются и подписываются должностным лицом в соответствии с приказом по банку. В приказе указываются утвержденные курсы для каждого подразделения банка, работающего с нал ин валютой, их адрес, дата и время в часах и минутах. Приказы доводятся до кассира банка и хранятся в документах дня в установленном порядке. В приказе допустимо установление разных курсов для разных объемов покупаемой и продаваемой ин валюты и алгоритм расчета кросс-курсов вместо их фактических значений.

Банк не имеет право устанавливать:

- ограничения по номиналу и годам выпуска ден знаков ин гос-в,

- разные курсы ин валют для разных номиналов ден знаков,

- ограничения по суммам продаваемой или покупаемой ин валюты,

- ограничения на суммы выдаваемой ин валюты со счетов ФЛ через пластиковые карты.

Банк не имеет право совершать операции только по покупке или только по продаже ин валюты. Это допускается только в случае полного израсходования аванса в нал рублях и нал ин валюты, к-е устанавливаются головным офисом для каждого ВСП отдельно в виде приказа.

В банковских ВСП могут осуществляться следующие операции с ин валютой:

• покупка/продажа нал ин валюты за нал рубли

• конверсия ин валюты

• размен ден знака одного достоинства на ден знаки другого достоинства

• покупка и продажа чеков за рубли, ин валюту; прием ден знаков и чеков для направления их на инкассо

• прием и выдача нал ин валюты для зачисления на банковские счета и со вкладов ФЛ

• прием, выдача и перевод ин валюты по поручению ФЛ без открытия счета

В каждом ВСП должен быть альбом с видами разл купюр и ден знаков разл стран. В ВСП должен работать кассир-штатный сотрудник банка, имеющий удостоверение личности и служебное удостоверение. Кассир должен иметь аттестат или удостоверение об окончании соответствующих курсов по определению подлинности ден знаков. При обнаружении купюры, к-я вызывает сомнение в ее подлинности, кассир не имеет право возвращать ее клиенту, а должен изъять ее на экспертизу для направления в органы УВД с одновременным составлением акта об изъятии в 2х экземплярах с указанием обстоятельств. Помимо аттестата, кассир должен знать действующее вал законодательство и уметь работать со спец программой об отражении в учете операции с нал ин валютой и чеками.

При осуществлении операций в офисах банка обязательно должна проводиться идентификация ФЛ в соответствии с требования рос законодательства: ФЗ “О вал рег и вал конт”и ФЗ “О противодействии легализации отмыванию доходов преступным путем.” Документы удостоверяющие личность: рос паспорт, загран паспорт, водительское удостоверение, военный билет, паспорт моряка, документ удостоверяющий личность нерезидента, удостоверение беженца.

Кассир при совершении операции обязан выдать документ ФЛ, подтверждающий совершение операции с ин валютой или чеком в произвольной форме. В нем должны быть укааны основные реквизиты сделки: наименование банка, порядковый номер в Реестре, сумма или кросс-курс пересчета, курс, код вида операции, ФИО лица и реквизиты документа удостоверяющий личность. Во время выполнения операции кассир в обязательном порядке открывает и ведет в хронологическом порядке электронный Реестр. По итогам операционного дня кассир подсчитывает обороты по приходу и расходу ин валюты и рублей, выводит остаток, распечатывает Реестр и остатки вместе с Реестром инкассируются в головной офис.

Банк самостоятельно определяет продолжительность операционного дня. Она может различаться по головному офису и другим филиалам. Некоторые ВСП могут работать круглосуточно, поэтому заранее определяется контрольное время для окончания учетно-операционного дня и закрытия Реестра.

При предъявлении чеков на инкассо кассир составляет квитанцию о приеме на инкассо с указанием осн реквизитов документа: один экземпляр отдается клиента. Другой направляется в документы дня вместе с чеком. Принятые документы от клиента направляются в ин или инкассирующий банк. При получении от ин банка возмещения (ден эквивалента) клиенту направляется уведомление о решении банка и выплата может быть произведена как в нал, так и в безнал форме, пересчитана в рублях, зачислена на счет ФЛ и т.д. если ин банк сообщил об отказе оплатить данный чек (не подтвердил подлинность), принять ден знак, клиент также информируется рос банком с приложением копии ответа ин банка. Клиенту возвращается чек или ден знак и оригинал ответа.

Открытие и ведение вал счетов ЮЛ и ФЛ в коммерческих банках

ЮЛ и ФЛ, резиденты и нерезиденты открывают и ведут счета в ин валюте только в уполномоченных банках. Банковский счет открывается в ин валюте в целях учета поступления средств в пользу клиента банка и совершения разл текущих операций. Банковские счета открываются и ведутся в соответствии с рос законодательством.

Счета для ЮЛ в ин валюте:

- транзитный, на который должна быть зачислена вал выручка, поступившая из за рубежа, а также сюда должны быть зачислены все поступления в пользу данного резидента-ЮЛ (поступления в УК, кредиты, гуманитарная помощь и т.д.)

- текущий для учета текущих вал операций, разрешенных вал законодательством (покупка ин валюты под оплату контракта по импорту, зачисление и списание нал ин валюты под командировочные расходы, зачисление средств после обязательной продажи экспортной вал выручки)

- клиринговый для учета и взаимозачета требований и обязательств клиентов, партнеров банка

Для проф участников рцб в банках открывают и ведут спец брокерские счета.

Можно открывать любое кол-во вал счетов в одном или нескольких банках. По каждой ин валюте сразу автоматически открывается и ведется 2 счета: транзитный и текущий. Банк по своей инициативе может расторгнуть договор банковского счета только в судебном порядке, а клиент может закрыть счет путем подачи заявления в банк и через определенный интервал времени этот счет закрывается.