3.2. Организации, взаимодействующие с Росфинмониторингом

Состав организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом и взаимодействующих с Росфинмониторингом, определен Федеральным законом № 115 – ФЗ от 7 августа 2001 года. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с последующими изменениями. Этим законом предусмотрено обязательное представление Росфинмониторингу информации об операциях с денежными средствами и иным имущестовм. Определены организации, которые обязаны это делать, а именно:

- кредитные организации;

-профессиональные участники рынка ценных бумаг;

-лизинговые компании;

-страховые организации;

- организации федеральной почтовой связи;

-ломбарды;

-организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней , ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

-организации, содержащие игорные заведения и букмекерские конторы;

- организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;

-организации, участвующие в качестве посредников при продаже недвижимого имущества;

-организации, не являющиеся кредитными и осуществляющие прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности;

-адвокаты, нотариусы, а также лица, оказывающие юридические или бухгалтерские услуги.

В связи с принятием в 2009г. и вступлением в силу Федерального закона , предусматривающего формирование и деятельность кредитных потребительских кооперативов (« О кредитной кооперации» от 18 июля 2007 года № 190-ФЗ) в статью 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» внесены дополнения. Перечень организаций, о котором речь шла выше, дополнен кредитными потребительскими кооперативами, поскольку они имеют право привлекать ( с последующим предоставлением кредитов) денежные средства юридических и физических лиц. Указанный перечень представлен в табл.3.1.

Организации, перечисленные в приведенном перечне, в России имеют специфику, обусловленную развитостью инфраструктуры финансового рынка. Особенно это относится к ломбардам, приходящим на помощь гражданам при необходимости получения в заем относительно небольших сумм под залог ценностей (ювелирные изделия, антиквариат, дорогие вещи). На финансовом рынке в 2010 г. было около 5 тыс. таких организаций с оборотом около 35 млрд.руб. в год (1,2 млрд. долларов).Получая банковские кредиты, они предоставляют физическим лицам краткосрочные займы. Основная проблема их функционирования– залог клиентом незаконно приобретенного имущества, получение займа и последующая недоступность для работников ломбарда. Был, в частности, такой случай. Один из московских ломбардов «Визар» в июле 2010 года принял в качестве залога 11 импортных автомобилей, выплатив владельцам свыше 13 млн. руб. «Собственники» автомобилей скрылись, не вернув сумму залога. Ломбард разорился.

До последнего времени рынок ломбардных услуг практически неконтролируемый. Они отчитываются перед Росфинмониторингом , да и то лишь в случае выдачи займа свыше 600 тыс.руб. Опыт работы ломбардов практически не обобщается, в связи с чем крайне медленно вносятся изменения в действующий закон «О ломбардах».Осенью 2010 г. наметился определенный сдвиг – был внесен проект закона о дополнениях изменениях в указанный закон. Было предложено, чтобы :

а) объем уставного капитала ломбардов был не 10, а 50 млн. руб.;

б) помещения ломбардов были адекватными условиям работы;

в) граждане, имеющие судимость, не могли быть учредителями ломбардов.

Нарушение законов, регулирующих проведение финансовых операций указанными выше субъектами, предоставляющими сведения Росфинмониторингу, является основанием привлечения к ответственности. Это, в частности, относится к адвокатам. Известен факт , когда на адвоката А. Г. в 2006 г. было заведено уголовное дело. В результате он оказался в испанской тюрьме – в связи с содействием реализации преступных схем ухода от уплаты налогов за крупное вознаграждение .

Субъекты финансовых отношений, контролируемые Росфинмониторингом

Субъекты, осуществляющие операции с денежными средствами и контролируемые Росфинмониторингом	Количество по состоянию на 01.01.2007
Кредитные организации	1178
Профессиональные участники рынка ценных бумаг	1711
Лизинговые компании	2500
Страховые организации	912
Организации федеральной почтовой связи: а) филиалы б) отделения	85 42000
Ломбарды	2076
Организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами	305
Организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней , ювелирных изделий из них и лома таких изделий	свыше 25000
Организации, содержащие игорные заведения и букмекерские конторы	2458
Организации-посредники при осуществлении сделок с недвижимостью (риэлторские организации)	1859
Адвокаты	около 60000
Нотариусы: а) государственные б) частнопрактикующие	около500 около 7000
Кредитные кооперативы	около 200

* По данным Росфинмониторинга

В соответствии с п.3 статьи 7 (1) Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», адвокаты, нотариусы и лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере оказании юридических и бухгалтерских услуг, могут иметь основания полагать, что сделки или финансовые операции их клиентов могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) незаконных доходов. В таких случаях адвокаты, нотариусы и иные лица обязаны передавать соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

Постановлением Правительства РФ от 16 февраля 2005 года № 82 было утверждено Положение о порядке передачи информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или финансовых услуг» , которым были определены:

• сроки передачи указанной информации ( не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления соответствующей информации (сделки);

• форма предоставления информации ( письменный документ на бумажном носителе , заверенный печатью, или документ в электронной форме с электронной цифровой подписью);

• перечень требований к сообщению ( сведения, позволяющие идентифицировать клиента, вид операции и основания для ее совершения; обстоятельства, послужившие основанием для предположений об «антиотмывочном» характере операции);

• единый формат представления информации, форма кодирования и справочники кодов, каналы связи для передачи информации определяются Росфинмониторингом;

Обязанность нотариуса взаимодействовать с Росфинмониторингом диктуется не только тем, что все значимые имущественные дела и соответствующая документация оформляются с участием нотариуса, но и тем, что в России их статус является специфическим. Это проявляется, в частности, в невозможности проверок с их стороны формирования подставных бизнес -структур, в неучастии в процессе оформления договоров при долевом строительстве. Поскольку сдерживающие рычаги (ограничения) не предусмотрены законом, нотариус нередко заверяет документы вслепую. Подобное исключено в странах Евросоюза. Все сделки с самого начала и до конца ведет нотариус. Он участвует в регистрации сделки, в оформлении документов на право собственности. Оплата труда нотариуса авансируется. Расчеты отражаются на специальном счете.

Парламентом России принят Федеральный закон № 166- ФЗ от 2 октября «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации».ФЗ. Закон предусматривает более полное отражение в единой информационной системе нотариата всех значимых действий, оформление их с электронной подписью нотариуса, что исключает подделку заверенных нотариально документов ( завещания, залог имущества и т.п.).

Росфинмониторингом был принят приказ от 23 мая 2008 г. № 1231, которым утверждено положение о порядке осуществления им контроля за организациями,осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы. К таким организациям отнесены: лизинговые компании; ломбарды; организации содержание букмекерские конторы и тотализаторы; организация, проводящие лотереи; организации, оказывающие услуги по операциям с недвижимым имуществом; коммерческие организации, выполняющие операции под уступку денежного требования. Все перечисленные организации обязаны предоставлять соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

РФМ работает над определением необычных сделок. Приказом №103 от 8 мая 2009 г. утверждены «Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок». К таковым, например, относятся сделки с ценными бумагами, не обеспеченные активами своих эмитентов; денежный перевод за границу на анонимный счет; немотивированное требование клиента о расторжении договора; получение денежных средств нерезидентом, не являющимся стороной по договору (контракту) об экспорте (импорте); заключение договора о страховании с организациями, находящимися за пределами территории, где зарегистрирован клиент и т.п. Масштаб деятельности Росфинмониторинга растет и определяется составом и численностью субъектов, которые им контролируются , ростом числа и объема выполняемых ими финансовых операций.

В зависимости от экономической ситуации в любой стране (например, кризис или депрессия в экономике) состав объектов внимания служб противодействия отмыванию преступных доходов может изменяться, поскольку происходит своего рода «маневрирование» в их деятельности. Например, в период мирового финансового кризиса, обострившегося в 2008 году, в условиях инфляции и роста банковского процента в России и в других странах стали на незаконной основе появляться бизнес - структуры, ориентированные на подмену банков и на их дискредитацию. Обещая более низкий процент по ссудам и «обналичивание» в крупных размерах денежных средств, они способствовали притоку в экономику «нечистых» денег. Росфинмониторингом в связи с этим было организовано обсуждение подобных проблем на международной конференции. По данным заместителя руководителя Росфинмониторинга, им были выявлены нетрадиционные для обычного времени каналы «притока» таких денег в экономику и России, и других стран. Они были использованы в результате перемещения денег с организованных биржевых площадок на небиржевые, появления фиктивных ломбардов, предоставляющих физическим и юридическим лицам услуги по кредитованию и «обналичиванию» денег. Наблюдался также рост объемов вывода капитала в оффшоры через страны Балтии, США, Кипр, Швейцарию – с использованием «серых схем на таможне, когда фальшивые грузовые декларации по ввозу в Россию товаров не подтверждались реальными поставками товаров, но денежные средства перечислялись за границу в оплату таких «грузов». («Время новостей», 29 апреля 2009г.).

Финансовая разведка вынуждена заниматься исследованием новых форм «отмывания» денег и повышать эффективность противодействия легализации доходов, полученных незаконно.

Еще два-три года назад Росфинмониторинг ( далее- РФМ) ежегодно получал более 3,5 млн. сообщений об операциях с денежными средствами и иным имуществом., в том числе около 2 млн. - об операциях, которые финансовые организации считали подозрительными. В 2012 г. только банки направляли РФМ свыше 6 млн. сообщений, причем только полпроцента из них не подтверждалось в результате проверок. Это свидетельствует о достаточно высокой результативности работы финансовой разведки.

Интенсивность информационных потоков существенно возросла в связи с интенсивным движением спекулятивного капитала во время «пика» мирового кризиса в августе-октябре 2008 года. В течение кризисного 2008 года Росфинмониторинг получил от банков информацию о подозрительных операциях и возможной легализации доходов на общую сумму около 9 трлн. руб. Под влиянием усиления контроля ситуация улучшается.

Фактором повышения эффективности его деятельности является создание в соответствии с распоряжением Правительства РФ от 21 ноября 2005 г. автономной некоммерческой организации - Международного учебно-методического центра финансового мониторинга ( МУМЦФМ). Центр осуществляет формирование общегосударственной системы обучения специалистов и подготовку предложений по развитию системы профессиональной переподготовки сотрудников государственных органов и организаций, участвующих в «антиотмывочной» деятельности. Заключаются соответствующие соглашения по вопросам подготовки специалистов. В частности, Центр и Департамент по борьбе с налоговыми и валютными преступлениями и легализацией преступных доходов при Генеральной прокуратуре Узбекистана сотрудничают в решении проблемы повышения квалификации кадров для службы финансового мониторинга в этой стране.

Развитие системы финансового мониторинга характеризуется оформлением ее «вертикали». При полномочных представителях президента в федеральных округах в 2003-2004 гг. были созданы межведомственные рабочие группы , с участием руководителей межрегиональных управлений Росфинмониторинга , правоохранительных и надзорных органов. В соответствии с приказом Росфинмониторинга от 8 октября 2009 г. создана и функционирует постоянно действующая Межведомственная комиссия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма во главе с руководителем РФМ. В 2012 г. названная Комиссия реорганизована с учетом того, что с мая 2012 г. Росфинмониторинг непосредственно подчиняется президенту Российской Федерации и обязан разрабатывать и ежегодно представлять ему аналитические доклады об угрозах национальной безопасности и о мерах по их нейтрализации. Указанная Межведомственная комиссия участвует в этой работе, формирует предложения по совершенствованию российского законодательства ,регулирующего антиотмывочную деятельность.