3.2 Перспективы развития долгосрочного страхования в России на 2020 год

Целевая модель страхового рынка предполагает, что к 2020 году национальная система страхования должна преодолеть отмеченные ограничения и достигнуть уровня развития, позволяющего ей эффективно выполнять все основные функции страхования (рисунок 3.2).

Рост размерных показателей. Приоритетными направлениями развития отечественного страхового рынка должны стать:

• построение эффективной системы медицинского страхования;

• реорганизация системы субсидирования сельскохозяйственного страхования;

• стимулирование страхования имущества в зонах с повышенной вероятностью наступления экологических катастроф;

• страхования объектов социальной сферы;

• совершенствование законодательства о возмещении вреда;

• развитие страхования ответственности на основе единого подхода к определению экономической стоимости жизни;

• замена лицензирования ряда видов деятельности вмененным страхованием ответственности [12 c. 14].

Система страхования должна быть включена в качестве стимулирующей меры в планы по реализации приоритетных национальных проектов. Введение в оборот финансовой системы новой массы капитализированных активов должно также сопровождаться развитием страхования данных объектов. Особое внимание необходимо уделить развитию страхования крупных специфических для России ядерных, космических, военных и прочих рисков.

Чтобы принять возрастающий объем рисков, страховым компаниям необходимо значительно увеличить собственные страховые емкости. Российские страховые организации должны стать крупными игроками на национальном рынке заимствования, эффективно размещать значительные суммы резервов на фондовом рынке, инвестировать в развитие отечественной экономики [11 c. 48].

Рисунок 3.2 – Целевая модель российского страхового рынка: основные направления развития

Преодоление существующих диспропорций. Государству необходимо воздержаться от введения новых масштабных видов обязательного страхования. Страхование ОПО должно реализовываться как вмененное. Необходимо пересмотреть механизмы функционирования имеющихся обязательных видов страхования (ОМС, ОСАГО и т.д.), построить их на основе рыночных принципов.

Национальный перестраховочный рынок должен стать региональным перестраховочным центром. Для этого на российском перестраховочном рынке должны появиться крупные игроки (частично поддерживаемые за счет государства), способные брать на себя крупные риски.

Развитие российского страхового рынка должно сопровождаться адекватным развитием страховой инфраструктуры - введением института независимого актуария, совершенствованием деятельности оценщиков, сюрвейеров, созданием института независимых экспертов и брокеров.

Повышение эффективности. Построение взаимоотношений страховых посредников и страховых компаний на основе механизма открытой аккредитации, повышение прозрачности процедуры проведения тендеров и более широкого использования инструмента рейтингов надежности должны стимулировать развитие неценовой конкуренции между страховыми компаниями. Этому же должна способствовать деятельность ФАС (Федеральная антимонопольная служба), направленная на борьбу со злоупотреблениями в соглашениях страховых компаний с их партнерами, а также со случаями демпинга на российском страховом рынке.

Важную роль в развитии российского страхового рынка должны сыграть саморегулируемые организации. К ним должны перейти функции по определению рекомендованного среднего уровня тарифов по различным видам страхования, разработке типовых правил по новым страховым продуктам и поддержанию высоких этических норм ведения бизнеса. Развитие страхового законодательства должно происходить в русле создания единой системы законодательных актов в сфере страхования и разработке Страхового Кодекса.

Применение принципов при построении работы страховых компаний, создание служб внутреннего контроля и управления рисками, а также введение требований составления отчетности по МСФО должны привести к увеличению надежности и транспарентности основных игроков страхового рынка [13 c. 27].

Оценка потенциала российского страхового рынка.

Как видно из прогноза (таблица 3.1), в сегменте добровольного страхования и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать роста премий на 11–13% в год. В сегменте страхования за счет средств населения темпы роста премии будут несколько выше – до 15% в год.

Таблица 3.1 - Потенциал роста российского страхового рынка на 2012-2014гг.

	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г. (прогноз)	2014 г. (прогноз)
Добровольное страхование и ОСАГО, млрд руб.	507	561	626	699	791
Прирост премии, %	-8	11	12	12	13
Страхование за счет средств населения, млрд руб.	233	254	288	327	376
Прирост премии, %	-7	9	14	13	15

В таблице 3.1 представлены номинальные темпы роста страхового рынка без очистки от инфляции. В реальном исчислении (с учетом роста цен) темп роста страховой премии, скорее всего, будет нулевым или вовсе отрицательным. Вообще надо сказать, что реальный рост страховой премии в России последний раз был в положительной зоне в 2007 году.

Ожидаемые темпы роста страховой премии в ближайшие годы останутся довольно скромными. А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми. Для того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходы, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные (по сравнению с первоочередными нуждами) ресурсы будут направляться в том числе и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Так что заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится [14 c.78].