- •1. Возникновение, сущность и функции денег
- •2. Виды денег. Кредитные деньги в современной экономике
- •3. Характеристика денежного оборота в рыночной экономике
- •4. Необходимость и роль денег в товарном хозяйстве
- •5. Характеристика безналичного денежного обращения
- •6. Характеристика денежного обращения современного государства
- •7. Налично-денежный оборот. Понятие кассовой дисциплины
- •8. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- •9. Регулирование количества денег на макроэкономическом уровне. Роль денег в поддержании общеэкономического равновесия
- •10. Сущность, элементы и принципы функционирования денежных систем
- •11. Денежные реформы как преобразование денежных систем, их содержание и основные мероприятия
- •12. Денежная масса и денежные агрегаты России
- •13. Типы национальных денежных систем и их характеристик
- •14. Валютный курс, его роль в экономике и факторы, воздействующие на его уровень
- •15. Расчетный и платежный балансы страны в системе валютного регулирования
- •16. Инфляция как многофакторный процесс, ее социально-экономические последствия
- •17. Общая характеристика методов антиинфляционной политики государства
- •18. Механизм банковского мультипликатора
- •19. Антиинфляционная политика в России: методы проведения и последствия для экономики
- •20. Сущность и роль ссудного капитала в современной экономике
- •21. Накопление денежного капитала. Роль накоплений и сбережений в экономике
- •22. Общая характеристика инвестиций: сущность, функции, значение
- •1) Регулирующая
- •2) Стимулирующая
- •3) Распределительная
- •4) Индикативная
- •23. Ссудный процент и его экономическая роль
- •24. Экономическая основа формирования ссудного процента
- •25. Необходимость, сущность и функции кредита в современном рыночном хозяйстве
- •26. Виды кредита. Закономерности и принципы кредитования
- •27. Сравнительный анализ терминов кредитного дела (кредит, заем, ссуда)
- •28. Банковский кредит: возникновение, эволюция и роль на рынке ссудного капитала
- •29. Формы предоставления кредита в банковской практике
- •30. Формы обеспечения возвратности кредита
- •31. Кредитная система современного государства и ее структура
- •32. Характеристика банковской системы: основные элементы и их функционирование
- •33. Функции и операции центральных банков в современной рыночной экономике
- •34. Формирование современной кредитной структуры России
- •35. Коммерческие банки: сущность и классификация
- •36. Активные операции коммерческих банков: сущность, состав
- •37. Пассивные операции коммерческих банков: сущность, состав
- •38. Формы доходов в банковской деятельности
- •39. Функции и операции коммерческих банков в рф
- •40. Функции и операции Центрального банка рф
18. Механизм банковского мультипликатора
При функционировании двухуровневой банковской системы эмиссия денег осуществляется на основе банковского мультипликатора (депозитного, кредитного).
Банковский мультипликатор - это процесс роста (мультипликации) денег, расположенных на депозитных счетах в коммерческих банках во время их движения от банка к банку. Депозитный, кредитный и банковский мультипликаторы отражают механизм мультипликации с различных позиций.
Банковский мультипликатор показывает процесс мультипликации с точки зрения субъектов мультипликации. В этом случае здесь отвечают на вопрос: кто же, собственно, мультиплицирует деньги? Подобный процесс проводится коммерческими банками. Отдельно взятый коммерческий банк не сможет мультиплицировать деньги, для этого необходима состоящая из коммерческих банков система.
Кредитный мультипликатор отражает сам двигатель у процесса мультипликации, а именно то, что мультипликация возможна только как результат кредитования хозяйств.
Депозитный мультипликатор показывает объект мультипликации, которым выступают деньги, находящиеся на депозитных счетах в коммерческих банках (именно данные деньги увеличиваются в ходе мультипликации).
Механизм банковского мультипликатора вполне может существовать непосредственно в рамках двухуровневых (возможно и больше) банковских систем, при этом, первый уровень представлен центральным банком, который осуществляет управление данным механизмом, вторым уровнем являются коммерческие банки, которые заставляют мультипликатор действовать, причем действовать полностью в автоматическом режиме, независимо от того, желают ли это или нет отдельно взятые банки. Механизм банковского мультипликатора тесным образом связан со свободными резервами.
Свободным резервом является совокупность ресурсов, находящихся в распоряжении коммерческих банков, и которые могут в данный момент быть использованы для проведения банковских активных операций.
Подобный термин пришел в Россию из зарубежной литературы, посвященной экономике. Необходимо сказать, что оно далеко не совсем точное. В реальности оперативные (свободные) резервы, которыми располагают коммерческие банки являются ликвидными активами, а из определения следует, что это понятие отнесено к ресурсам, то есть к пассивам коммерческих банков.
Это понятие основано на том, что коммерческие банки имеют возможность проводить свои активные операции (покупать ценные бумаги, выдавать ссуды, валюту и так далее) только в рамках ресурсов, имеющихся у них в распоряжении. Свободный резерв, принадлежащий системе коммерческих банков формируется из свободных резервов отдельно взятых коммерческих банков, из-за этого от увеличения или снижения свободных резервов отдельно взятого банка общий размер свободного резерва самой системы коммерческих банков не должен измениться.
Размер свободного резерва отдельно взятого коммерческого банка будет равен:
Ср = ПР + К+ ЦК ± МБК- ОЦР-А0 ,где
К - является капиталом коммерческих банков;
ПР - средства в коммерческих банках на депозитных счетах;
ЦК - централизованный кредит, который предоставлен центральным банком коммерческому банку;
МБК - межбанковские кредиты;
ОЦР – необходимые отчисления, производимые в централизованный резерв, который находится в распоряжении у центрального банка;
А0 - ресурсы, вложенные в проведение коммерческими банками активных операций.