- •Раздел 1. Теория денег 10
- •Раздел II. Кредит и ссудный капитал 70
- •Раздел III. Банки и банковская система 100
- •1.2. Сущность денег
- •1.3. Функции и роль денег
- •1.4. Виды денег, их эволюция
- •1.5. Теории денег
- •Тема 2. Денежная система
- •2.2. Эмиссия и выпуск денег. Денежная масса
- •2.3. Основные типы денежных систем
- •Тема 3. Денежный оборот и его структура
- •3.2. Структура и принципы организации денежного оборота
- •3.3. Безналичные расчеты и принципы их организации
- •3.4. Формы безналичных расчетов
- •3.4.1. Расчеты платежными поручениями
- •3.4.2. Расчеты платежными требованиями
- •3.4.3. Расчеты платежными требованиями-поручениями
- •3.4.4. Расчеты с использованием аккредитивов
- •3 7 Бенефициар отправитель получатель 2 10 8
- •3.4.5. Расчеты чеками
- •3.4.6. Расчеты с использованием банковских пластиковых карт
- •3.5. Платежная система и организация межбанковских расчетов
- •3.6. Организация международных расчетов
- •Тема 4. Деньги в международных экономических отношениях
- •4.2. Конвертируемость валюты. Валютные ограничения и валютный контроль
- •4.3. Валютный курс. Режимы валютного курса
- •4.4. Основные этапы эволюции мировой валютной системы
- •4.5. Международные финансово-кредитные организации
- •4.6. Платежный баланс
- •Тема 5. Инфляция как социально-экономическое явление
- •5.2. Причины и социально-экономические последствия инфляции
- •5.3. Измерение и прогнозирование инфляции
- •5.4. Методы регулирования инфляции
- •Тема 6. Сущность, функции и роль кредита
- •6.2. Функции и роль кредита
- •6.3. Законы и границы кредитных отношений
- •Тема 7. Формы кредита
- •7.2. Банковский кредит
- •7.3. Коммерческий кредит
- •7.4. Потребительский кредит
- •7.5. Ипотечный кредит
- •7.6. Лизинговый кредит
- •7.7. Государственный кредит
- •7.8. Международный кредит
- •7.9. Отдельные специфические формы кредита
- •Тема 8. Рынок ссудных капиталов
- •1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов.
- •2. Структура рынка ссудных капиталов.
- •8.1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •8.2. Структура рынка ссудных капиталов
- •Тема 9. Сущность и виды процента
- •9.2. Депозитный процент и депозитная политика банка
- •9.3. Процент по банковским кредитам
- •Тема 10. Кредитная и банковская системы
- •10.2. Характеристика элементов кредитной системы
- •10.3. Банковская инфраструктура
- •Тема 11. Центральный банк и его роль
- •11.2. Функции и операции центрального банка
- •11.3. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •11.4. Национальный банк Республики Беларусь
- •Тема 12. Коммерческие банки и их операции
- •1. Понятие, функции и роль коммерческих банков.
- •2. Банковские операции.
- •12.1. Понятие, функции и роль коммерческих банков
- •12.2. Банковские операции
- •Тема 13. Кредитование юридических лиц коммерческим банком
- •13.2. Содержание кредитного договора
- •13.3. Основные формы обеспечения возвратности кредита
- •Тема 14. Банковский менеджмент
- •1. Понятие и содержание банковского менеджмента.
- •2. Новые тенденции в банковском менеджменте.
- •14.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •14.2. Новые тенденции в банковском менеджменте
- •Тема 15. Банковский маркетинг
- •Тема 16. Банковские риски
- •16.2. Кредитный риск и основы управления им
- •16.3. Процентный риск и риск ликвидности
- •16.4. Влияние рисков на прибыль банка
- •Задания для практических занятий
- •Вопросы теста а. Закрытые вопросы с одним вариантом ответа
- •Б. Закрытые вопросы с несколькими вариантами ответа
- •В. Открытые вопросы
- •Кроссворды Кроссворд №1
- •Кроссворд №2
- •Кроссворд №3
- •Кроссворд №4
- •Методические указания по выполнению самостоятельной работы
- •Тема 1. Происхождение, сущность и функции денег
- •1. Происхождение денег.
- •Тема 2. Денежная система
- •Тема 3. Денежные оборот и его структура
- •Тема 4. Деньги в международных экономических отношениях
- •Тема 5. Инфляция как социально-экономическое явление
- •Тема 6. Сущность, функции и роль кредита
- •Тема 7. Формы кредита
- •Тема 8. Рынок ссудных капиталов
- •Тема 9. Сущность и виды процента. Финансовые вычисления на основе процента.
- •Тема 10. Кредитная и банковская системы
- •Тема 11. Центральный банк и его роль
- •Тема 12. Коммерческие банки и их операции
- •Тема 13. Кредитование юридических лиц коммерческими банками
- •Тема 14. Банковский менеджмент
- •Тема 15. Банковский маркетинг
- •Тема 16. Банковские риски
- •Методические указания по решению задач
- •1. Применение вычислений на основе процента. Простые и сложные проценты
- •2. Финансовые ренты
- •3. Учет инфляции в финансовых вычислениях.
- •Методические указания по выполнению курсовой работы
- •1. Общие требования, предъявляемые к курсовой работе
- •2. Структура курсовой работы
- •3. Рекомендуемый порядок выполнения курсовой работы
- •4. Оформление курсовой работы
- •5. Критерии оценки курсовой работы
- •6. Тематика курсовых работ1
- •Методические указания по выполнению контрольной работы
- •1. Общие указания по методике выполнения работы
- •2. Задания к контрольной работе
- •1. Формы безналичных расчетов:
- •Примерный перечень вопросов для подготовки к экзамену
- •Рейтинговый контроль
- •Литература
- •Интернет-ресурсы
- •Приложения
- •Приложение 2
- •Приложение 3 Множитель наращения для сложных процентов,
1. Формы безналичных расчетов:
а) понятие формы безналичных расчетов. Правовая регламентация форм безналичных расчетов в РБ;
б) расчеты платежными поручениями;
в) расчеты платежными требованиями;
г) расчеты платежными требованиями-поручениями;
д) расчеты аккредитивами;
е) расчеты чеками;
ж) расчеты банковскими пластиковыми карточками;
з) преимущества и недостатки различных форм безналичных расчетов.
2. Задача 1: Четыре платежа номинальной стоимостью 10, 12, 18 и 20 млн руб. со сроками погашения 120, 124, 140 и 184 дня требуется объединить в один со сроком погашения 120 дней. Объединение происходит по простой процентной ставке 20 % годовых. Определите стоимость объединенного платежа. Проценты обыкновенные.
3. Задача 2: Банк выдал в кредит 23 млн руб. на 10 месяцев на условиях сложной процентной ставки 30 % годовых. Среднемесячный уровень инфляции за этот период составил 1,25 %. Определите реальную процентную ставку по выданному банком кредиту и наращенную сумму долга.
Вариант 7
1. Инфляция как социально-экономическое явление:
а) понятие и сущность инфляции;
б) формы, виды, типы инфляции;
в) причины инфляции;
г) механизм действия инфляции;
д) социально-экономические последствия инфляции;
е) методы стабилизации денежного обращения: антиинфляционная политика и денежные реформы.
2. Задача 1: Фирма создает резервный фонд. С этими целями в конце каждого года на счете в банке депонируется $ 5 000. Определите, сколько денег будет в резервном фонде через 10 лет, если банк начисляет проценты из расчета 7 % годовых (проценты сложные, начисляются 1 раз в год)
Задача 2: Определите время, необходимое для увеличения первоначального капитала в 4 раза, в случае использования простой процентной ставки 20 % годовых. Проценты обыкновенные.
Вариант 8
1. Кредит как экономическая категория:
а) необходимость и предпосылки возникновения кредита;
б) понятие кредита, его отличия от смежных категорий ссуды и займа;
в) функции кредита;
г) роль кредита;
д) законы и границы кредитных отношений.
2. Задача 1: Имеются следующие данные: первоначальная сумма кредита – $ 1 000, номинальная процентная ставка – 10 % годовых, проценты простые; предполагаемый темп инфляции – 2,5 % в год; срок ссуды – 5 лет. Определите номинальную и реальную наращенную сумму долга.
3. Задача 2: Банк учел 12 векселей номинальной стоимостью 100 млн руб. каждый в другом банке за 73 дня до погашения по ставке 24 % годовых (проценты простые, с точным числом дней). Полученную сумму банк выдал предприятию-заемщику под сложный процент 22 % годовых на полгода. Сколько денег должен возвратить заемщик через этот срок?
Вариант 9
1. Формы кредита:
а) банковский кредит;
б) коммерческий кредит;
в) потребительский кредит;
г) государственный кредит;
д) лизинговый кредит;
е) ипотечный кредит.
2. Задача 1: Некто Иванов положил на депозит в банк 1 000 дол. Через 1 год и 7 месяцев на его счете было 1 110 дол. Сколько процентов (простых) выплачивает банк, если Иванов ни разу более не докладывал и не снимал денег с депозита.
3. Задача 2: Клиент оставляет в банке постоянно действующее платежное поручение на оплату коммунальных услуг (срок действия – год). Сколько денег должно быть на счете клиента, если он не собирается пополнять счет в течение года, месячная плата за коммунальные услуги и комиссия банка составляют $ 60, банк на остатки средств на счете клиента ежемесячно начисляет процент из расчета 5 % годовых?
Вариант 10
1. Кредитная система, ее структура:
а) понятие и элементы кредитной системы;
б) понятие банковской системы, особенности ее построения в различных странах;
в) специализированные небанковские финансово-кредитные организации:
ссудо-сберегательные учреждения;
кредитные союзы;
инвестиционные компании (фонды);
страховые компании;
пенсионные фонды;
финансовые компании
ломбарды.
2. Задача 1: Банк предлагает следующие условия по срочному годовому депозиту: в 1-м полугодии процентная ставка – 25 % годовых, в каждом последующем квартале годовая процентная ставка снижается на 2 процентных пункта. Проценты начисляются и капитализируются ежемесячно. Определите сумму, которую получит вкладчик по истечении срока действия договора, если он поместил в банк 500 тыс. руб.
3. Задача 2: Банк учитывает вексель за 60 дней до срока его оплаты по простой учетной ставке 6 % годовых. Какую сложную учетную ставку должен установить банк, чтобы его доходы не изменились (проценты обыкновенные)?
Вариант 11
1. Центральный банк, его роль в экономике:
а) центральный банк, его понятие и статус;
б) независимость центрального банка: формы проявления;
в) цели и задачи деятельности центрального банка;
г) функции центрального банка;
д) денежно-кредитная политика центрального банка и инструменты ее проведения.
2. Задача 1: Вклад размером 10 000 дол. к концу второго года при сложных процентах превратился в 11 500 дол. Какова величина процентной ставки?
3. Задача 2: Деканат решил учредить собственную ежегодную премию. Премировать собираются лучшего студента финансово-экономического факультета по результатам социологического опроса. Деканат пожелал, чтобы премия действовала в течение 10 лет, причем сумма премии (она выдается 1 раз в год) составляет 2 000 дол. Для того, чтобы осуществить свою задумку, деканат должен положить на счет в банке определенную сумму денег. Банк согласен начислять по остаткам на счете проценты по ставке 8 % годовых (проценты сложные, начисляются 1 раз в год). Определите, сколько денег стоит положить на счет деканату с таким расчетом, чтобы после выдачи последней, десятой, премии средств на счете не осталось.
Вариант 12
1. Коммерческие банки и их операции:
а) понятие коммерческого банка;
б) классификация коммерческих банков;
в) функции коммерческих банков, их роль в экономике;
г) операции коммерческих банков;
д) нормативная и правовая база функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь.
2. Задача 1: Человек решил накопить денег. Для этого он треть своей зарплаты каждый месяц будет класть на депозит. Сколько денег он должен зарабатывать, чтобы к концу второго года на его банковском счете было 4 млн руб. (банк начисляет процент по ставке 20 % годовых, проценты начисляются ежемесячно)?
3. Задача 2: За какое время капитал величиной 45 млн руб., вложенный под 20 % годовых, увеличится на такую же сумму, что и капитал 60 млн руб., вложенный с 10.03.2005 г. по 21.05.2005 г., под 17 % годовых (проценты простые, обыкновенные, с точным числом дней ссуды)?
Вариант 13
1. Организация кредитования банками юридических лиц:
а) методы выдачи кредитов юридическим лицам;
б) характеристика этапов выдачи кредита;
в) оценка кредитоспособности заемщика. Факторы, влияющие на его кредитоспособность;
г) формы обеспечения возвратности кредита;
д) процент за пользование банковским кредитом.
2. Задача 1: Компания UNI AG получила краткосрочный кредит в размере 72 млн евро на срок с 18 по 25 июля, под 12,5 % годовых. Проценты простые, точные, с точным числом дней ссуды. Год не високосный. Определите, какую сумму должна вернуть компания по истечении срока ссуды.
3. Задача 2: Имеются следующие данные о составе совокупной денежной массы, млрд руб.
Показатель |
на начало года |
на конец года |
1. Средства на текущих счетах бюджетных организаций |
260,3 |
320,1 |
2. Средства в рублевых ценных бумагах НБ РБ |
123,7 |
137,4 |
3. Срочные рублевые депозиты населения |
870,4 |
1670,2 |
4. Наличные белорусские рубли в Национальном банке РБ |
14,3 |
10,2 |
5. Депозиты до востребования населения в иностранной валюте |
212,4 |
175,5 |
6. Рублевые средства населения на карт-счетах |
470,4 |
532,1 |
7. Срочные депозиты предприятий и организаций |
238,4 |
370,4 |
8. Иностранная валюта в кассах предприятий |
0,8 |
1,3 |
9. Белорусские рубли на руках у населения |
680,1 |
420,3 |
10. Облигации, номинированные в иностранной валюте |
255,5 |
275,4 |
11. Белорусские рубли в кассах предприятий |
4,7 |
2,6 |
12. Средства на расчетных счетах предприятий |
570,2 |
734,9 |
13. Срочные депозиты населения в иностранной валюте |
798,1 |
1004,2 |
Определите в соответствии с методикой Национального банка Республики Беларусь агрегаты денежной массы на начало и конец года. Сделайте выводы по результатам осуществленных расчетов, оценив динамику агрегатов денежной массы.
Вариант 14
1. Банковские риски:
а) понятие банковского риска, его специфика;
б) кредитный риск;
в) риск ликвидности;
г) процентный риск;
д) валютный риск;
е) операционный риск;
ж) прочие виды банковских рисков;
з) управление банковскими рисками.
2. Задача 1: 4.05. учтены векселя по ставке 6 % годовых (проценты простые, обыкновенные с точным числом дней): номинальной стоимостью 40 000 руб. сроком погашения 18.06; номинальной стоимостью 20 000 руб. сроком погашения 15.07; сроком погашения 02.08. Какова номинальная стоимость третьего векселя, если по всем трем векселям банк выплатил 69 310 руб.
Задача 2: Михаил взял потребительский кредит в банке. Размер – 1,5 млн руб., срок – 6 месяцев, под 20 % годовых. Погашение кредита и начисленных процентов осуществляется равными ежемесячными платежами, проценты начисляются ежемесячно на остаток основной суммы долга. Постройте план погашения долга.
Вариант 15
1. Рынок ссудных капиталов:
а) понятие рынка ссудных капиталов;
б) структура рынка ссудных капиталов;
в) экономическое значение рынка ссудных капиталов;
г) виды ценных бумаг, их краткая характеристика;
д) понятие и основы функционирования фондовой биржи.
2. Задача 1: Что более выгодно: положить 1 000 евро на шестимесячный вклад по ставке 4 % годовых или конвертировать $ 1 000 в рубли по курсу 2 700 рублей за евро и положить полученную сумму денег на шестимесячный рублевый депозит по ставке 18 % годовых. Аналитики считают, что через 6 месяцев курс покупки евро не превысит 2 790 рублей за евро. Проценты по обоим вкладам начисляются ежемесячно, с ежемесячной капитализацией (т.е. в текущем периоде начисляются проценты на начисленные проценты за предыдущий период).
Задача 2: Векселедержатель получил по векселю со сроком погашения 5 месяцев 60 млн руб. Номинальная стоимость векселя – 70 млн руб. Определите учетный процент банка.