Тема 4. Банки и банковская система

1. Сущность банка. Виды банков.

2. Структура банковской системы.

3. Правовые основы функционирования банковской системы.

Вопрос 3.

Современное банковское законодательство РФ условно можно разделить на три яруса:

1-й ярус содержит 2 блока:

1-й блок: законы о Центральном банке

2-й блок: законы, регулирующие деятельность отдельных коммерческих банков.

2-й ярус:

Законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность.

3-й ярус: законы всеобщего действия (Конституция, кодексы).

• ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) КО»;

• ФЗ «О реструктуризации КО»;

• ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле в РФ»;

• ФЗ «Об акционерных обществах»;

• ФЗ «О рынке ценных бумаг» и др.

Тема 5. Роль и функции Центрального банка в регулировании экономики

Тема 6. Основы организации и деятельности коммерческого банка

1. Функции коммерческого банка

2. Организационная и управленческая структура КБ. Функции служб и отделов КБ

3. Основные направления деятельности КБ

4. Банковские и межбанковские объединения

Вопрос 1.

Основные принципы деятельности КБ

1. Основополагающий принцип − работа в пределах реально имеющихся ресурсов

2. Полная экономическая состоятельность, которая подразумевает в т.ч. экономическую и правовую ответственность за результаты своей деятельности

3. Взаимоотношения банка с его клиентами должны строиться как обычные рыночные отношения, т.е. банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности

4. Регулирование деятельности КБ должно осуществляться только косвенными экономическими методами, но не прямыми административными.

Цель деятельности КБ − получение прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.

Функции КБ в рыночном хозяйстве

1. Посредничество в кредите, т.е. получение свободных денежных средств от тех, у кого они есть, и временно не используются и передача их в пользование тем, кто в них нуждается;

2. Посредничество в платежах;

3. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал (мобилизация части денежных доходов в виде вкладов, превращение их в ссудный капитал, который выдается в кредит и вкладывается в производство, превращаясь в действительный капитал);

4. Создание кредитных орудий обращения (чеки, векселя).

Банки являются особыми финансовыми посредниками. Финансовый посредник − это институт, выполняющий посредническую функцию между поставщиками и потребителями финансового капитала.

Функции КБ как финансовых посредников

1. брокерская функция (собственно посредническая функция). Банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам экономических агентов (заемщиков и кредиторов);

2. функция качественной трансформации активов (сильно связана с первой). Банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов параметры;

3. Функция эмиссии платежных средств и посредничество в платежах (специфическая функция банков);

4. передача экономике импульсов денежно-кредитной политики ЦБ