- •Сущность и ф-ции денег. Роль денег в общественном воспр-ве.
- •Денежная система: сущность и эволюция. Денежная система рф.
- •Денежная масса и ее измерение. Закон денежного обращения.
- •Инфляция: сущность, типы, последствия. Особенности инфляции в рф.
- •5. Таргетирование инфляции как способ проведения антиинфляционной политики цб рф.
- •6Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в рыночной экономике.
- •7Финансовые посредники и финансовые институты.
- •8Кредитная система, структура кредитной системы рф.
- •9.Цб рф: задачи, ф-и, место в кред системе.
- •Денежно-кредитная политика цб рф: цели, методы, проблемы совершенствования.
- •Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.
- •Организация безналичных расчетов в рф. Основные формы безналичных расчетов.(№2-п)
- •Кредитные операции коммерческих банков и операции с ценными бумагами.
- •Деятельность коммерческих банков в системе ипотечного кредитования.
- •Ресурсы коммерческих банков. Собственный капитал. Привлеченные средства.
- •Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России.
- •17. Организация расчетов рф со странами дальнего зарубежья. Основные формы расчетов.
- •18. Мировая валютная система и ее эволюция.
- •19. Валютные операции коммерческих банков. Валютный контроль.
- •20. Участие России в международных финансово-кредитных организациях. Внешняя денежно-кредитная политика цб рф.
Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России.
Создание нормативной базы деятельности коммерческих банков, регистрация кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий, установление экономических нормативов, надзор за деятельностью, инспектирование.
Основанием для начала деят-ти КО яв-ся получ-е лицензии, кот. Выдается ЦБ. Новый КБ д.б. зарегист-н в Книге гос регист-и КО, кот. ведет ЦБ.
Для гос регист-и КО и получ-я лицензии на осущ-е банк.оп-й предост-ся след.док-ты: заявление с ходатайством о гос.регист. и выдаче лиц-и; учред договор; устав, протокол собрания учр-лей о принятии устава; свид-ва об уплате гос пошлины; свид-ва о гос регист-и учредителей, декларации об их дох; анкеты кандидатов на должность рук-лей.
Получ-е док-ты рассм-ся ЦБ в теч 6 мес. При + реш-и – в 3-дн срок ЦБ уведомляет учр-лей и выдает им свид-во о гос регист-и, треб-т произвести в теч. 1 мес оплату 100% объявл-го УК. Д для его оплаты перечисл-ся на кор/с в ЦБ. Лицензия выдается только после оплаты УК. Если в теч 6 мес не приступили к работе – лиц-зия отзыв-ся.
Созданному путем учреждения банку м.б. выданы лицензии след. видов:
операции в руб. (без привлечения ср-в физ. лиц)
операции в руб. и валюте (без привлечения ср-в физ. лиц). Банк вправе устанавливать кор. отношения с любым кол-вом ин. банков;
на привлечение и размещение драг. металлов
на привлечение средств физ. лиц в рублях (через 2 года)
на привлечение средств физ. лиц в рублях и ин. валюте
Генеральная лицензия.
ЦБ может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2) задержки начала осущ-ния операций, предусмотренных лицензией, > 1 год со дня выдачи;
3) установления фактов недостоверности отчетных данных;
4) задержки > 15 дней представления ежемесячной отчетности;
5) осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения ФЗ, регулирующих БД, а также НА ЦБ,
ЦБ обязан отозвать лицензию на осущ-ние банк. операций в случаях:
1) если достаточность СК КО становится ниже 2%.
2) если размер СС ниже min значения УК, установленного на дату гос. регистрации КО. Не применяется к КО в течение первых 2-х лет;
3) если КО не исполняет в срок требования о приведении в соот. величины УК и размера СС (К);
4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней, размер к-рых в сов-ти не менее 1000-кратного МРОТ;
ЦБ для эк. уст-ти КБ устан-т след нормативы:
миним. размер УК (5 млн. евро)
пред. размер неден.части УК (20%)
достаточности СК банка (Н1= СК/А(взв с учетом риска); 10% или 11%)
ликвидности банков
а) мгнов. ликв-ти банка Н2 = отн-е суммы высоколикв. А к сумме П по счетам д/в, минимум 15%,
б) тек. ликв-ти банка Н3 = отн-е суммы ликв. А к сумме П по счетам д/в и на срок до 30 дней, минимум 50%,
в) долгосроч. ликв-ти банка Н4 = отн-е кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к СК + П с оставшимся сроком свыше 1 года, максимум 120%
макс. риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6=кр.треб/СК, мах=25%);
макс. размера крупных кредитных рисков (Н7=Круп.кр.риск/СК <=800%; круп > 5% CK);
max размера кредитов, банк. гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1.<=50%);
совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1<=3%);
использования СС банков для приобретения акций других юр. лиц (<=25%).
Гл.цель надзора ЦБ – обесп-е безоп-ти банк системы, поддерж-е ее стаб-ти, защита интересов вкладчиков, кредиторов.
Об-том контроля яв-ся: соблюдение НА ЦБ, ФЗ; полнота и достоверность инф-и, предост-м ЦБ
При выявл-и наруш-й ЦБ вправе: потребовать устран-е наруш-й; взыскать штраф - 0,1% мин. УК; ограничить провед-е отд.оп-й до 6 мес.
ЦБ м. проводить тематические проверки в любое время, также раз в 2 года проводится инспекция – сплошная проверка д-тов.