2. Коммерческий кредит

Основная цель - ускорение процесса реализации товаров, а следовательно и получение прибыли. В роли кредитора выступают любые юридические лица, связанные с производством или реализацией товара (услуг). Предоставляется исключительно в товарной форме.

Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента за данный период времени. Плата за этот кредит включается в цену товара.

Существуют три разновидности коммерческого кредита:

- кредит с фиксированным сроком погашения;

- кредит с возвратом после фактической реализации заёмщиком, поставленных в рассрочку товаров;

- кредитование по открытому счету – поставка следующей партии товаров осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

3. Потребительский кредит

Предоставляется торговыми организациями, банками, специализированными кредитно-финансовыми организациями для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения товаров, оплаты долгосрочного лечения, учебы и т.д. с рассрочкой платежа. Срок кредита составляет до трех лет, процент - с 10 до 25%.

4. Ипотечный кредит

Выдается на приобретение или строительство жилья, покупку земли. Предоставляется банками (кроме инвестиционных) и другими КО, процент по кредиту колеблется от 14 до 30%.

5. Государственный кредит

Подразделяется на:

- собственно государственный кредит, т.е. предоставление денежных средств различные сектора экономики;

- государственный долг, т.е. государство заимствует денежные средства для финансирования бюджетного дефицита.

6. Международный кредит

Отражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений. Носит как частный, так и государственный характер.

7. Ростовщический кредит

Такой кредит выдают индивидуальные лица, а также некоторые банки под очень высокие проценты – от 30 до 200% и выше. Сохраняется в развивающихся странах со слаборазвитой кредитной системой.

Тема 1.5.1. Современная банковская система. Виды банковских учреждений.

1. Понятие и сущность банковской системы.

2. Современное состояние банковской системы в России.

1.Понятие и сущность банковской системы.

Банковская система в качестве составной части входит в кредитную систему страны, которая в свою очередь входит в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система – это совокупность:

- банков и других кредитных организаций;

- банковской инфраструктуры (совокупность предприятий, служб, которые обеспечивают жизнедеятельность банков);

- банковского законодательства;

- банковского рынка.

Формы устройства деятельности банковской системы стран различны.

Различают два типа банковских систем:

1. Распределительная (одноуровневая), которая свойственна административно-командной экономике и предполагает монополию государства на банковскую деятельность (СССР);

2. Рыночная (двух- и трехуровневая), которая характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.

- двухуровневая банковская система:

1-й (верхний) уровень – центральный банк;

2-й (нижний) уровень – коммерческие банки и кредитные учреждения.

Такие банковские системы действуют в России, Германии, Великобритании и в большинстве стран с развитой рыночной экономикой.

- трехуровневая банковская система (существует только в США):

1-й уровень - Совет Управляющих Федеральной резервной системы;

2-й уровень - 12 федеральных резервных банков;

3-й уровень – сеть коммерческих банков.